養老保險個人賬戶投資范圍有望進一步擴大至基金、金融債等產品。據中國證券報報道，《養老金個人賬戶基金投資管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）日前已完成意見征詢，即將上報國務院，一旦通過，將有望通過資本運作提高養老保險個人賬戶的投資運營能力。據悉，目前養老保險個人賬戶基金主要投資于銀行存款和國債。

　　另外，今后個人養老金只有工商銀行和郵局可以領取的局面也有望被打破，退休人員有望選擇離居住地最近的任何一家金融機構領取養老金。

　　有望投資基金、金融債 千億養老金投資渠道放寬

　　據悉，為了確保管理好老百姓的“養命錢”，實現其保值增值，《辦法》嚴格規定了養老金個人賬戶基金的投資決策機制、風險控制機制。此外，《辦法》就養老金個人賬戶托管和賬戶管理的最低費率做出規定，以避免惡性競爭。據此，養老保險個人賬戶投資范圍有望進一步擴大至基金、金融債等產品，以提高養老保險個人賬戶的投資運營能力。

　　從2005年開始，我國推行社會統籌和個人賬戶相結合的社會養老保險體制改革。專家預計，隨著養老保險個人賬戶的做實，我國養老保險個人賬戶每年新增積累的資金將達1000億元。

　　據了解，中國目前已建立了比較完備的養老金支撐體系，形成了“四足鼎立”的局面。第一是基本養老保險；第二是補充醫療保險；第三是戰略儲備，現在已經有2700億元；第四是8％的個人賬戶部分。此外就是商業保險，也就是年輕人自己存的錢，等老了以后作為養老用。

　　養老金已具備入市條件 風險控制是重中之重

　　業內人士分析認為，要解決我國退休人口對國家基本養老的過度依懶，逐步達到個人賬戶和企業年金的快速積累，通過資本市場實現養老金的保值增值已成必然選擇。從國際經驗看，目前西方國家，比如英、美等國均允許養老金進入股市等資本市場進行資本運作，這也有利于百姓生活的改善。

　　專家指出，養老金制度的變革和創新是資本市場發展完善的重要推動力之一，而一個健全高效的資本市場又是養老基金實現保值增值的重要載體和主要途徑。目前，滬深市場股票市值超過20萬億元，已成為亞洲最大的證券市場之一。上市公司1600余家，擁有一批超大盤的行業龍頭和績優藍籌企業。養老金可投資產品除債券、股票外，還包括各種類型的股票基金和短期債券基金。經過多年磨練，還造就了一批高質量的投資管理機構和管理人才。我國證券市場已具備接納養老資金入市的條件。

　　但同時，由于養老金關系到普通民眾的生活，因此對于養老金的運作也應該格外謹慎。據悉，此前的美國次級貸危機升級而導致的全球股市大跌，就曾引起了民眾的擔憂。因此，專家認為，對養老金的運作應慎之又慎。

　　發放渠道商業化 多家銀行有望介入

　　除了投資渠道放寬，對養老金發放渠道的改進也已經成為百姓迫切需要解決的重要問題。

　　據記者了解，今后除了郵局和工商銀行，其他

商業銀行也將加入養老金發放行列。據悉，目前中信、交行已經開始承擔本系統員工的任務，只是尚未對外放開。市勞動和社會保障局相關人士表示，雖然就擴大代發范圍問題與一些金融機構進行了接觸和協商，但一些金融機構均實行市場化運作，無意無償承擔養老金發放的工作。

　　業內人士分析認為，由于經辦養老金業務需要一定成本，因此諸多商業銀行都不情愿辦理養老金的代理發放業務。即使經辦成本由政府補助，但各家機構的客戶群、經營理念不盡相同，是否愿意承擔代發業務各機構考慮也不同。而從目前的情況看，養老金代發手續費和擴大代發機構范圍已經成為了解決養老金代發工作中的關鍵。商報記者 和平

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　　如何領取基本養老金

　　職工按月領取基本養老金的條件，一是達到法定退休年齡，并已辦理退休手續；二是所在單位和個人依法參加養老保險并履行了養老保險繳費義務；三是個人繳費至少滿15年（過渡期內繳費年限包括視同繳費年限）。符合上述條件的人員，按月支付養老金。

　　目前，我國的企業職工法定退休年齡為：男職工60歲；從事管理和科研工作的女職工55歲；從事生產和工勤輔助工作的女職工50歲。