■閆冰竹

　　如何理性應對宏觀調控，并以之為契機，深入落實科學發展觀，積極轉變經營理念、發展思路、增長方式、業務結構和盈利渠道，提升核心競爭力和品牌塑造力，是商業銀行發展道路上亟需解決的問題。

　　宏觀調控是國家為了保持國民經濟持續、穩定、健康發展，促進經濟結構的調整優化，引導推動社會全面進步而采取的政策措施，其本質是國家主動采取措施對經濟運行進行調節和干預，實現國民經濟的持續發展、穩定增長。因此，國家宏觀調控從戰略高度為商業銀行的穩健發展指明了方向，引導商業銀行全面落實科學發展觀，實現經營轉型，從以往盲目的、缺乏理性的快速規模擴張引導到穩健的、集約化的高質量發展道路上來；加強內控機制建設和提高風險管理水平，實現資產安全和效益的動態平衡，提升商業銀行的綜合競爭力；通過政策傾斜，引導商業銀行及時果斷退出產能過剩和高污染、高能耗的建設項目，積極介入符合國家發展規劃的節能、環保、具有長期投資價值的項目，注重提高信貸資金營運效益，促進商業銀行穩健經營，維護國民經濟健康可持續發展。

　　在新的發展時期，日益強化和不斷完善的

宏觀調控，對經濟金融運行產生深遠影響，直接考驗商業銀行的經營管理能力和生存發展能力，考驗管理團隊智慧和魄力。

　　宏觀調控首先會對商業銀行的資產質量帶來直接影響，具體表現在，投資沖動引起中長期貸款剛性增長，加大商業銀行潛在風險；過度的流動性沖擊股市、房市，會對商業銀行業務產生影響；信貸緊縮可能導致資金鏈條中斷，投資波動可能造成不良貸款，這些因素在考驗商業銀行的風險把控能力。同時，宏觀調控使商業銀行及時發現內部潛在風險，促進商業銀行深化體制機制變革，全面提升風險防范化解能力。

　　宏觀調控對商業銀行的經營效益也會帶來直接影響，表現在可能降低商業銀行貸款增長速度，相應減少利息收入；可能導致商業銀行不良貸款增加，直接減少收益；可能增加商業銀行的資金成本，減少可貸資金規模，也會減少銀行收益。這就要求商業銀行加快經營轉型，通過業務品種、金融產品、收益渠道多元化來調整盈利結構，增強盈利能力。

　　宏觀調控的實施將會進一步規范商業銀行的經營行為，表現在經營戰略的選擇上趨于收緊，調整和控制貸款節奏，加快限制行業貸款的退出步伐，嚴防不良貸款上升；貸款對象的選擇上趨于謹慎，對宏觀調控限制的行業和領域普遍提高信貸準入門檻；信貸管理模式的選擇上趨于集中，普遍會對涉及國家宏觀控制的行業和領域的增量貸款審批權向上集中，集中審批貸款權限和授信權限，實施審慎經營。

　　宏觀調控對商業銀行發展提出了嚴峻的考驗，要求商業銀行以科學發展觀為指導，堅決維護調控政策的統一性和權威性，深化體制機制改革，推進產品業務創新，以富有成效的經營舉措貫徹落實宏觀調控，實現穩健發展。

　　把握宏觀形勢，維護國民經濟持續健康發展。商業銀行首先要認真分析經濟金融形勢，高度重視國家宏觀調控部門風險提示，把握好風險控制的關鍵點和貸款投入步伐；要深入研究當前熱點行業、敏感行業的發展變化，制定落實貸款投向政策，切實防范經濟景氣波動帶來的風險；要準確把握國家產業政策，制定行業授信政策，調整信貸資金投向；要嚴格控制貸款規模和結構，嚴格執行貸款投放原則，不斷優化信貸結構，構建審慎經營長效機制，從而促進國民經濟的持續健康發展。

　　完善管控機制，提升風險與回報管理能力。作為商業銀行自身，要著力構建全面、獨立、具有前瞻性的風險管理體系，完善風險定價機制，提高綜合收益水平，重視風險文化建設，全面提升風險防范能力。同時，要強化資本的補充與管理機制，強化資本約束，使資本完全覆蓋風險，實現業務風險與收益的匹配和均衡，實現在嚴格資本約束下的理性增長。此外，要進一步完善合規體系和合規文化建設，梳理和優化各項制度和業務流程，著力打造流程銀行，逐步形成集約化和多元化良性發展格局。

　　加快經營轉型，提升競爭能力和盈利水平。落實科學發展觀，從根本上轉變片面追求規模的粗放式擴張和單一化增長模式，推動業務結構和發展模式的轉型，拓展新的盈利渠道和成長空間，是商業銀行實現發展的必由之路。商業銀行在發展中要實現資產業務和負債業務的均衡發展、批發業務和

零售業務的均衡發展、傳統業務和新型業務的均衡發展，要順應綜合化經營趨勢，積極探索新的利潤增長點，提升新產品的研發能力和新業務的開拓、營銷、整合能力，最終提升綜合競爭能力。

　　變革體制機制，注入健康發展的持久動力。體制機制變革是推動發展的根本動力，商業銀行要真正以資本充足約束為核心，建立以經濟增加值�煟牛郑粒牶惋L險調整后的資本收益率�煟遥粒遥希茫牉楹诵牡慕洜I業績評價體系，逐步形成以價值創造為導向的資源配置機制，使經營行為更為審慎穩健，注重建立長效機制和持續發展。同時，要著力推進文化建設，真正打造具備創新能力的國際化專業團隊，以體制機制為保障實現創新和諧發展。

　　日益強化和不斷完善的宏觀調控，對商業銀行提出了新的要求和新的挑戰，考驗商業銀行的綜合駕馭能力、業務創新能力和核心競爭能力，要求商業銀行在提升經營管理水平的同時，開拓新市場，挖掘潛在客戶，拓展特色經營，聚焦目標客戶，向多元化、國際化方向發展，這是商業銀行科學發展的必由之路。

　　（作者為北京銀行董事長）

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