光大銀行對“首套住房”的規定比較嚴格，即使此前的房貸已經還清，再貸款買房仍被視為第二套房 早報資料

　　早報記者 毛明江

　　在四大國有銀行房貸新政實施細則遲遲不見蹤影之際，光大銀行、華夏銀行日前率先確定了第二套房房貸新政的執行細則。兩家銀行對第二套房的界定均以個人為單位，即夫妻可以分別貸款買房。貸款利率上，第二套房執行貸款基準利率的1.1倍，多套房再相應上浮。

　　“第二套房”界定不同

　　光大銀行對第二套房的界定采取的是以個人為單位(包含主借款人和共同借款人)，而不包括其家庭成員，也就是說夫妻二人都可以分別貸款買房。但是在對首套住房的規定上，光大銀行的規定比較嚴格，首套自住房是指借款人第一次利用貸款所購買的用于自住的住房，即使此前的房貸已經還清，再貸款買房仍被視為第二套房。

　　華夏銀行“細則”對“第二套房”的界定也采取以個人為單位，意味著夫妻二人分別購房均可各自享有“首套自住房”待遇。與光大銀行不同的是，華夏銀行規定，如果結清第一套房貸款，再貸款購房，同樣可享受“首套自住房”待遇。

　　華夏銀行還對公積金貸款作出了規定：公積金貸款視同貸款，只要有公積金貸款尚未結清，再貸款購房，則要執行“首付不少于40%，利率不低于同期同檔次貸款基準利率的1.1倍”的房貸新規。

　　首付不低于四成

　　在貸款利率上，光大銀行對第二套住房的規定是，首付不少于40%，利率不低于同期同檔次貸款基準利率的1.1倍。

　　但從第三套房開始，光大規定每增加一套住房，其貸款首付款比例應在第二套住房貸款首付款比例的基礎上增加2個百分點，例如第三套住房貸款的首付款比例不得低于42%。同時利率也會相應調整，每增加一套住房，其最低利率水平分別為基準利率的1.12倍(第三套住房)、1.14倍(第四套住房)、1.16倍(第五套住房)。

　　華夏銀行在利率上與光大基本相同：從第三套貸款購房起，每增加一套貸款購房，最低利率水平為上一套房貸利率基礎上浮至少2%。但華夏銀行還規定，第三套房起，房貸款首付比例將在上一套房貸首付比基礎上至少增加5%。

　　同時，光大銀行還暫停對第二套房以上的房貸按固定利率貸款，并調低了固定利率房貸各期限優惠利率，3年期、5年期、10年期優惠利率分別調低21個基點、16個基點、44個基點。

　　多家銀行細則下周出臺

　　工行、中行、民生、交大等銀行昨天表示，房貸細則正在擬定當中，最快將于下周出臺。目前，在細則出臺之前，中行、農行等已經暫時停止了第二套房房貸的審核。

　　據了解，目前銀行業內對如何界定第二套房還是存在爭議，希望央行或者銀監會予以統一，免得各家銀行各出各政策，會使房貸新政效果打折。對此，中國社科院金融研究所研究員易憲容認為，現在的問題并不是如何來界定第二套住房，而是如何讓各商業銀行嚴格執行央行銀監會的文件，只是個人購買貸款每個月的按揭還款不得超過個人可支配收入50%這一條嚴格執行，就能夠把許多投資與投機者拒于市場之外。

　　共同點

　　對第二套房的界定均是以個人為單位，也就是說，夫妻二人都可以分別貸款購買“首套自住房”。第二套房執行貸款基準利率的1.1倍，多套房再相應上浮。

　　差異

　　光大銀行規定，即使此前的房貸已還清，再貸款買房仍被視為第二套房。華夏銀行則規定，還清房貸就可享受“首套自住房”待遇。   

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