目前，廈門市80%的簡單交通事故通過“保險(xiǎn)事故車輛拆檢定損中心”（簡稱“定損中心”）實(shí)現(xiàn)快速處理。定損中心較好地配合和完善了交通事故簡易處理程序，在提高事故車輛查勘、理賠效率，促進(jìn)道路暢通，提高保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控水平和經(jīng)營效益等方面發(fā)揮了積極作用。

　　一、設(shè)立背景

　　隨著廈門汽車數(shù)量的快速增長，交通事故率大幅上升，而事故車輛為保留現(xiàn)場往往導(dǎo)致道路堵塞，客觀上增加了交通安全管理的難度。同時(shí)，部分汽車維修企業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營，增加了理賠風(fēng)險(xiǎn)和賠案處理難度。在這種背景下，廈門保險(xiǎn)業(yè)以降低理賠水分、提高理賠效率、促進(jìn)道路暢通為目的，于2003年11月自愿發(fā)起成立了定損中心。2006年，在廈門保監(jiān)局的指導(dǎo)推動(dòng)下，定損中心得到進(jìn)一步的改造和完善：一是擴(kuò)大了場地面積，完善了定損設(shè)施。二是定損中心獲得民政局批準(zhǔn)，成為隸屬于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的非盈利性組織。三是實(shí)現(xiàn)交警入駐中心，使事故定責(zé)與保險(xiǎn)定損、理賠工作的配合更加緊密、流暢。四是廈門9家產(chǎn)險(xiǎn)公司均加入中心并派駐專業(yè)人員，為客戶提供拆檢、定損、理賠一條龍服務(wù)。

　　二、定損中心的服務(wù)機(jī)制和運(yùn)作方式

　　（一）完善了簡易處理程序

　　定損中心成立以后，為配合《交通事故簡易程序快速處理辦法》的實(shí)施，廈門市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定了以定損中心為平臺(tái)的保險(xiǎn)快速理賠規(guī)定，明確事故雙方可自行協(xié)商撤離現(xiàn)場，共同到定損中心進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定、查勘和定損，完善了簡易處理程序，減少了事故車輛在道路上的滯留時(shí)間，提高了道路通行效率。

　　（二）統(tǒng)一規(guī)范了拆檢、定損流程

　　為確保定損中心相關(guān)功能作用的發(fā)揮，提高定損中心的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定了統(tǒng)一的規(guī)范性拆檢、定損工作流程。接報(bào)案：發(fā)生交通事故后，投保人根據(jù)保單上的報(bào)案電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司接報(bào)案人員根據(jù)投保人對事故情況的描述決定是否安排查勘人員現(xiàn)場查勘。事故現(xiàn)場處理：對事故程度較輕，適用自行協(xié)商方式或快速處理方式的事故，保險(xiǎn)公司不再到事故現(xiàn)場查勘定損，而是由事故雙方當(dāng)事人就事故責(zé)任達(dá)成一致意見后前往定損中心；對事故程度較重，需要保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場查勘或提供拖車服務(wù)的，由保險(xiǎn)公司派出查勘人員和拖車到現(xiàn)場進(jìn)行事故確認(rèn)，然后直接將事故車輛拖回定損中心。車輛定損：車輛進(jìn)入定損中心后，保險(xiǎn)公司派駐中心的專業(yè)人員聯(lián)合投保人、專業(yè)維修人員共同協(xié)商定損；需要進(jìn)行拆檢的，由保險(xiǎn)公司聘請專職拆檢人員或由投保人自主聯(lián)系專業(yè)維修人員進(jìn)入定損中心拆檢，保險(xiǎn)公司定損人員聯(lián)合投保人、專業(yè)維修人員根據(jù)拆檢的實(shí)際情況，一次性確認(rèn)修理項(xiàng)目、零件更換及工時(shí)費(fèi)用等后出具定損單，再由維修企業(yè)將事故車輛拖回維修。

　　此外，定損中心現(xiàn)場設(shè)有駐點(diǎn)交警2人，對適用自行協(xié)商的交通事故進(jìn)行勘驗(yàn)、對比、確認(rèn)和責(zé)任認(rèn)定，并出具事故責(zé)任認(rèn)定書等，有效減少了事故雙方在責(zé)任認(rèn)定方面的糾紛。

　　（三）開展增值服務(wù)

　　一是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與拖車公司簽訂服務(wù)協(xié)議，免費(fèi)將事故車輛拖入定損中心。二是對單車損失在1萬元以下的不涉及人傷的交通事故采取“互碰免責(zé)”的方式進(jìn)行賠付。三是部分公司在定損中心附近設(shè)立車險(xiǎn)直賠點(diǎn)，先行向投保人支付賠款，然后從維修企業(yè)收取維修發(fā)票，免去了客戶辦理賠案的繁瑣手續(xù)。四是保險(xiǎn)公司可以自主回收事故車輛的損余件，既提高了收益，又避免了來自維修企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、收到的效果

　　（一）提高了交通事故處理效率，促進(jìn)了道路暢通

　　定損中心為交警部門和保險(xiǎn)行業(yè)提供了統(tǒng)一的責(zé)任認(rèn)定和損失認(rèn)定平臺(tái)，打消了投保人通過自行協(xié)商方式無法獲得保險(xiǎn)理賠的顧慮。目前80％的相互刮蹭、追尾等僅造成車物損失的輕微交通事故無須現(xiàn)場查勘定損，減少了出警次數(shù)，降低了事故車輛滯留現(xiàn)場的時(shí)間，提高了道路通行效率。

　　（二）方便投保人，提高了保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量

　　定損中心大幅降低了事故處理過程中的等待時(shí)間，特別是“互碰免責(zé)”模式和直賠點(diǎn)的設(shè)立，簡化了理賠程序，提高了理賠效率。目前進(jìn)入簡易處理程序的保險(xiǎn)車輛，除特殊情況外，基本能夠當(dāng)天定損，當(dāng)天獲得理賠。同時(shí)，定損中心周圍有近30家集汽車銷售、維修、配件、信息反饋為一體的大型專業(yè)汽車公司，可以為保險(xiǎn)事故車輛提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的維修服務(wù)。

　　（三）降低理賠道德風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了行業(yè)健康發(fā)展

　　定損中心的運(yùn)作把定損和維修兩個(gè)過程分開，通過公開透明的拆檢定損流程，有效約束了定損人員、被保險(xiǎn)人和修理廠的違規(guī)行為，切斷了不法修理企業(yè)的利益鏈，對防止道德風(fēng)險(xiǎn)起到了積極的作用。特別是交警入駐以來，通過模擬現(xiàn)場確定責(zé)任，降低了理賠過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)，目前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)并制止41起人為擴(kuò)大事故損失的案件，挽回經(jīng)濟(jì)損失17萬元。（廈門保監(jiān)局）