2006年10月，中國保監(jiān)會出臺了《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法》，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)分A、B、C三類管理，在保證金、從業(yè)人員資格、繼續(xù)教育以及注冊資本等方面進行了一系列改革，并在遼寧、北京開展試點。現(xiàn)將兩地試點主要做法及進展情況摘編如下。

　　遼寧保監(jiān)局：因地制宜 綜合治理

　　保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理改革試點工作開展以來，遼寧保監(jiān)局高度重視，精心組織，扎實推進，試點工作進展順利。目前，已新批設兼業(yè)代理機構(gòu)97家，依法注銷1558家，在規(guī)范市場秩序、完善市場準入機制、提高兼業(yè)代理機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識等方面收到成效。

　　一、加強政策宣導，加大試點培訓工作力度

　　通過多種渠道和方式，加強對《試點辦法》的政策宣導和業(yè)務培訓。一是組織召開了全省保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點工作啟動會，對試點工作進行總體部署和安排，并要求保險公司將試點政策傳達至所有與之建立代理關系的兼業(yè)代理機構(gòu)。二是分別舉辦了針對保險公司、保險行業(yè)協(xié)會和銀行、郵儲等主要兼業(yè)代理機構(gòu)的專題培訓，宣講試點政策，講解行政許可業(yè)務流程。三是充分利用電視、報紙等新聞媒體和保監(jiān)局網(wǎng)站，向社會公眾廣泛宣傳新的保險兼業(yè)代理監(jiān)管政策。

　　二、注重因地制宜，逐步夯實試點管理基礎

　　一是采取“保監(jiān)局統(tǒng)一領導、行業(yè)協(xié)會直接參與、保險機構(gòu)支持配合”的方式，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進行集中清理，及時整理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，對不具備條件的1558家保險兼業(yè)代理機構(gòu)予以撤銷，并將整理后的機構(gòu)名錄在保監(jiān)局網(wǎng)站上進行公告。二是指導保險行業(yè)協(xié)會和保險公司安裝使用保險兼業(yè)代理信息管理系統(tǒng)，掌握各單位在實際操作中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)漏洞和缺陷，測試對接兼業(yè)代理信息系統(tǒng)與保險從業(yè)人員管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，確保兼業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員資格的真實性與合法性，力爭在試點期間完善信息管理系統(tǒng)。三是制定下發(fā)了《遼寧省保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法實施細則（試行）》、《關于進一步做好保險兼業(yè)代理政策改革試點工作有關事項的通知》等規(guī)定，明確許可事項業(yè)務流程及許可證換發(fā)期限，有步驟、有重點、分批次推進換發(fā)工作。四是為做好新舊政策銜接，穩(wěn)定兼業(yè)代理市場，對原有許可證實行過渡期管理，在規(guī)定期限內(nèi)達到許可條件后，依法辦理許可證變更手續(xù)。五是安排專人負責銀行、郵儲類兼業(yè)代理政策咨詢和資格審批工作，協(xié)調(diào)保險行業(yè)協(xié)會為兼業(yè)代理從業(yè)人員參加考試提供支持，開辟銀行、郵儲類兼業(yè)代理資格核準綠色通道。

　　三、轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，強化市場準入監(jiān)管

　　由過去的“先批后管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋裙芎笈�”，嚴格準入管理，強化事前監(jiān)管。一是管人員，要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)必須有具備資格的業(yè)務人員，且必須與之簽訂正式的勞動用工合同，保證代理業(yè)務的質(zhì)量；二是管制度，嚴格審核保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理業(yè)務管理制度，規(guī)范其業(yè)務經(jīng)營和財務管理；三是管培訓，要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)有關業(yè)務人員參加崗前委托代理培訓和后續(xù)教育，接受保險相關法律、法規(guī)培訓，提高守法意識和業(yè)務素質(zhì)。

　　四、突出綜合治理，建立多方監(jiān)管合作機制

　　針對保險兼業(yè)代理機構(gòu)行業(yè)分布廣、監(jiān)管難度大等現(xiàn)實情況，突出綜合治理的監(jiān)管思路，積極與有關部門溝通協(xié)調(diào)，建立多方監(jiān)管合作機制。一是與銀監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關于進一步做好保險兼業(yè)代理政策改革試點工作有關事項的通知》，召開了銀行、郵儲類保險兼業(yè)代理機構(gòu)試點政策管理培訓會議，對銀行、郵儲類兼業(yè)代理機構(gòu)實行重點監(jiān)管。二是定期向工商部門發(fā)送各地區(qū)保險兼業(yè)代理機構(gòu)名單，建立重要線索通報制度，采取聯(lián)合行動，共同打擊無證代理行為。三是與稅務部門聯(lián)合規(guī)范《保險中介服務統(tǒng)一發(fā)票》的領購、使用及管理，探索使用加密機打印發(fā)票，對發(fā)票違規(guī)行為及時進行移交。四是與保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合加強市場準入管理，明確保險行業(yè)協(xié)會和保險機構(gòu)對B類和C類保險兼業(yè)代理資格的初審職責，實行層層把關、嚴格審核。

　　隨著試點工作的深入推進，其政策效應初步顯現(xiàn)：一是市場主體結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。通過按照A、B、C三類的條件和標準進行嚴格審查，落實保證金制度，在強化兼業(yè)代理機構(gòu)資質(zhì)管理、提高風險防范能力的同時，優(yōu)化了市場主體結(jié)構(gòu)。新增保險兼業(yè)代理機構(gòu)以管理規(guī)范、內(nèi)控健全的A類機構(gòu)為主，B、C兩類機構(gòu)數(shù)量有所減少，“分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣”的監(jiān)管原則得到體現(xiàn)。二是市場秩序趨向好轉(zhuǎn)。強化了保險公司對兼業(yè)代理機構(gòu)的管理責任，兼業(yè)代理誤導欺詐現(xiàn)象明顯下降。在現(xiàn)場檢查過程中，兼業(yè)代理機構(gòu)虛開發(fā)票、協(xié)助保險公司套取費用的違規(guī)行為明顯減少。部分行業(yè)行政干預的力度在逐步減弱，公平有序、合理競爭的市場環(huán)境逐步形成。三是依法經(jīng)營意識逐步增強。新增保險兼業(yè)代理機構(gòu)能夠建立比較規(guī)范、完整的代理業(yè)務管理和臺賬管理制度，從業(yè)人員持證上崗制度得到有效落實，配合監(jiān)管工作的積極性提高。（遼寧保監(jiān)局）

　　北京保監(jiān)局：健全體系 突出重點

　　一、精心準備，實現(xiàn)新舊管理體制平穩(wěn)過渡

　　（一）制定實施細則，做好政策銜接。為保證試點工作平穩(wěn)有序推進，北京保監(jiān)局于2006年11月及時轉(zhuǎn)發(fā)了保監(jiān)會《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法》，并結(jié)合北京地區(qū)實際，于2007年3月制定下發(fā)了《北京地區(qū)保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法實施細則》，召開試點工作啟動大會，對保險公司、行業(yè)協(xié)會、兼業(yè)代理機構(gòu)進行動員與部署，明確宣布采用限期換證的方式督促兼業(yè)代理機構(gòu)及時完成資格類別的申報工作。

　�。ǘ�）積極開展宣傳及培訓。針對兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量眾多、類型復雜、素質(zhì)參差不齊的特點，北京保監(jiān)局在不同層面、不同范圍組織了多次宣導與培訓會議，宣傳試點過渡期政策，培訓信息系統(tǒng)操作，確保保險公司、兼業(yè)代理機構(gòu)真正了解并掌握保險監(jiān)管政策的變化。

　　（三）集中力量做好審批。在試點過渡期內(nèi)，共收到2353家兼業(yè)代理機構(gòu)提交資格申請，截至2007年6月底，審核核準了828家兼業(yè)代理資格，不予核準139家，待審核1386家。其中核準A類機構(gòu)246家，B類機構(gòu)436家，C類機構(gòu)146家。對于不符合試點辦法規(guī)定條件的3428家機構(gòu)，則依法予以注銷。通過全面清理和整頓，為進一步做好分類監(jiān)管奠定了良好基礎。

　　二、大膽創(chuàng)新，構(gòu)建“四位一體”監(jiān)管體系

　　在推進保險兼業(yè)代理試點工作過程中，北京保監(jiān)局運用多種方式、方法大膽進行監(jiān)管創(chuàng)新，提高監(jiān)管效率和效果。

　�。ㄒ唬�強化保險公司管理職責。根據(jù)試點辦法規(guī)定，按資質(zhì)將保險兼業(yè)代理機構(gòu)劃分為A、B、C三類，明確三類機構(gòu)不同的申報方式，細化資格準入審核標準。對于獨家代理的C類機構(gòu)，要求保險公司“承包到戶”；對于多家代理的A、B類機構(gòu)，要求保險公司按代理業(yè)務歸屬落實管理責任，做到分工明確、權責清晰。

　�。ǘ�）賦予行業(yè)協(xié)會部分管理職能。由北京保險行業(yè)協(xié)會輔導B類機構(gòu)填報申請資料，并代為申報資格，增強兼業(yè)代理機構(gòu)接受行業(yè)自律組織指導與監(jiān)督的意識，有效發(fā)揮行業(yè)協(xié)會服務、自律、監(jiān)督的作用。

　　（三）加強社會監(jiān)督。利用信息系統(tǒng)建立保險中介監(jiān)管與社會溝通交流的平臺，多方位搜集兼業(yè)代理機構(gòu)不良從業(yè)記錄，及時披露兼業(yè)代理機構(gòu)資格信息及從業(yè)記錄信息。通過管理與披露“黑名單”，形成對兼業(yè)代理機構(gòu)強大的威懾力，建立起有效的懲戒機制。

　�。ㄋ模┺D(zhuǎn)變思路，加強監(jiān)管。摒棄以往“一刀切”的做法，大力宣傳“分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣”的監(jiān)管政策。從兼業(yè)代理機構(gòu)審核通過率來看，A類機構(gòu)為100%，B類機構(gòu)為89.7%，C類機構(gòu)為63.5%，資質(zhì)等級越低，審核越嚴格，有效優(yōu)化了市場主體結(jié)構(gòu)，傳遞了“扶優(yōu)限劣”的政策導向，努力營造規(guī)范發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營的市場環(huán)境。

　　三、抓住監(jiān)管重點及難點，著力解決突出問題

　　以保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理改革試點為契機，下大力氣研究保險兼業(yè)代理市場存在的突出問題，從制度上加以規(guī)范和解決。

　�。ㄒ唬﹪腊衍囯U、航意險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入關，促進市場秩序的改善。由于車險及航意險的險種特點，代理機構(gòu)憑借其渠道優(yōu)勢，長期以來違規(guī)現(xiàn)象較為普遍，其重要原因是許多不具備條件與資格的兼業(yè)代理機構(gòu)參與并擾亂了市場秩序。在試點中，北京保監(jiān)局嚴格按照主業(yè)直接相關性原則，明確限定了代理車險及航意險的行業(yè)類型，并經(jīng)過重新梳理與檢查，代理主體資格明顯規(guī)范。同時，在航聯(lián)咨詢（北京）有限公司的統(tǒng)一組織下，近300家代理銷售航意險的航空售票點及旅行社提交了兼業(yè)代理資格申請，代理航意險機構(gòu)“無照經(jīng)營”的狀況得到明顯改善。

　　（二）強化對兼業(yè)代理機構(gòu)的保證金監(jiān)管，確保資金如實到帳。北京保監(jiān)局采取指定銀行管理保證金的辦法，規(guī)范保證金繳存及退付的憑據(jù)，確保資金安全。通過指定銀行的資金管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對保證金的統(tǒng)一管理，定期掌握保證金繳存詳細情況，有效落實了保證金繳存制度。

　�。ㄈ�）嚴格兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員持證上崗制度，提高兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)。針對保險兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員持證上崗比例一直落后于保險公司和專業(yè)代理機構(gòu)的實際，北京保監(jiān)局在試點中進一步明確了兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員持證上崗的規(guī)定，并按機構(gòu)類別做出不同程度的要求，從而使保險兼業(yè)代理機構(gòu)持證上崗的主動性明顯增強。據(jù)統(tǒng)計，2007年2季度，北京保險代理人考試中心接待考生數(shù)量同比增長46％，新增取得保險代理人資格人數(shù)達21123人，其主要原因是銀行、郵儲等兼業(yè)代理機構(gòu)集中組織代理業(yè)務人員報考，有效提升了兼業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員的專業(yè)化水平，加快了保險中介從業(yè)人員實現(xiàn)持證上崗目標的進程。（北京保監(jiān)局）