2006年12月，銀監會發布《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策的若干意見》，允許設立村鎮銀行、貸款子公司和社區性合作金融組織，但政策規定村鎮銀行需要由銀行作為發起人，銀行至少占20％的股份；此外還規定貸款子公司也要由銀行設立等。目前政策仍在現有銀行機構體制框架內考慮，村鎮銀行、社區性信用合作組織和專營貸款業務的子公司三類機構都要由商業銀行和農村合作銀行設立，實踐中很難操作，實際上并沒有真正放開農村金融市場的準入限制。因此，在我國已對外資開放金融市場的背景下，為適應市場化多元需求，必須徹底跳出在現有農村金融體系存量范圍內打轉改革的怪圈，真正向農民而非僅對金融機構降低門檻，放開農村金融市場的準入限制。具體而言，可以參考以下幾個方面的思路：一是放開民營銀行的市場準入限制，支持發展地區性的民營銀行。二是支持民間成立小額貸款公司。建議有關部門借鑒國際經驗，鼓勵有條件的地方以村落、鄉鎮地緣和血緣為邊界，由自然人、企業法人或社團法人發起，到工商部門注冊、銀行監管部門備案，成立以服務農戶和個體工商戶為主的小額信貸組織，用自有資金或捐贈資金發放貸款，嚴禁吸收存款。運作成熟的小額信貸公司，經批準可以代理商業銀行小額信貸業務，或通過向商業銀行批發資金的外源融資方式擴大業務。為改變傳統扶貧方式的負面影響，援助機構可委托小額信貸公司將扶貧資金通過信貸形式低息發放。三是鼓勵以社區為單位成立儲蓄和信貸互助組織。為降低農村信貸交易成本，中央和地方政府應對貧困及偏遠地區農民自愿性移民采取鼓勵政策。四是建立農村金融租賃公司。隨著農村勞動力轉移步伐的加快、規模經營的興起，以及解決土地板結、延長土地壽命的需要，農村對發展農業機械化的積極性日益提高。由于使用大型機械的成本費用較高，可根據每個縣的實際情況測算出需要量，由租賃公司統一購買，然后租給農戶。五是發展大宗農產品期貨市場。期貨是對沖農產品價格風險的有效工具，國家應該通過優惠政策推進把農產品價格波動帶來的市場風險轉移給期貨市場的試驗，拓展目前已有的小麥、大豆、玉米期貨，進一步發展大米、生產飼料等大宗農產品期貨市場。六是引導民間融資，給“地下金融”合法化地位。建議對民間融資的管理上，需要正確對待和處理民間融資在經濟金融運行中的積極作用與負面影響，引導民間融資合規、有序發展。要充分發揮民間融資信息對稱、定價靈活和市場約束嚴格等優勢，應通過法律法規形式，在制度層面上給予民間金融合理的生存發展空間，作為金融體系的必要的、有益的補充。讓合理的地下金融轉為地上金融，從而促進農村經濟的發展。此外，還需注意的是，一是不能由政府來主導、號召，否則會重走合作基金會的老路，變成鄉村政府的第二財政和彌補資金缺口的工具，使地方政府重新背上沉重的包袱；二是最好在現有民間融資的基礎上，由農民自主、自發成立真正的合作金融組織，不能將其變成城里到農村辦金融、尋求暴富的手段；三是規模應限制在社區較小范圍，減少信息對稱和防止道德風險。[][41]