本報(bào)桐鄉(xiāng)4月23日電（記者 施曉義 通訊員 李曉鵬 黃征） 桐鄉(xiāng)市市民袁平人沒(méi)有想到，自己一次偶然的較真，卻改變了一個(gè)行業(yè)沿用多年的慣例。作為一名購(gòu)房者，他在辦理“個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)”時(shí)，與保險(xiǎn)公司的條款較上了真，并最終使保險(xiǎn)公司退還了不應(yīng)收取的500多元保費(fèi)（即期房購(gòu)買(mǎi)者簽署保單至房屋產(chǎn)權(quán)發(fā)放日之間的保費(fèi)）。這意味著保險(xiǎn)公司延用多年的慣例被打破，目前該市6家保險(xiǎn)公司已承諾不再向期房購(gòu)買(mǎi)者收取這部分保費(fèi)。

　　今年45歲的袁平人是安利公司在當(dāng)?shù)氐囊幻�銷(xiāo)售人員。兩年前，袁平人在購(gòu)買(mǎi)一處

商品房期房時(shí)，向銀行貸款35萬(wàn)元。辦理貸款的建設(shè)銀行桐鄉(xiāng)支行告知袁平人需辦理個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)。于是，2006年1月13日袁平人在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安保險(xiǎn)”）桐鄉(xiāng)支公司辦理了相關(guān)手續(xù)。

　　當(dāng)時(shí)袁平人就有滿(mǎn)腹疑問(wèn)：按照平安保險(xiǎn)的“個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)條款”，作為抵押物的必須是“有合法所有權(quán)的房屋”。而他在簽署這份保單時(shí)，不僅沒(méi)有領(lǐng)到房屋產(chǎn)權(quán)證，就連實(shí)物房子都沒(méi)有，保險(xiǎn)公司憑什么讓購(gòu)房者從簽署保單的日子起就交納保費(fèi)呢？但保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員告訴他，這是行業(yè)慣例，大家都是這樣做的。袁平人只好照辦。

　　今年3月19日，袁平人向銀行還清了全部貸款，遂向平安保險(xiǎn)提出退還保費(fèi)的要求，而此時(shí)開(kāi)發(fā)商雖已交房，但仍尚未交付房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū)。保險(xiǎn)公司一名工作人員告訴他，提前解除合同，要扣除從2006年1月13日開(kāi)始至當(dāng)日這段時(shí)間的保費(fèi)，總計(jì)約500多元。袁平人覺(jué)得，根據(jù)保險(xiǎn)公司的條款，在購(gòu)房者沒(méi)有取得房屋所有權(quán)的情況下，投保人不應(yīng)承擔(dān)保費(fèi)，應(yīng)全額退款。雙方協(xié)商未果，袁平人找到了桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會(huì)。

　　經(jīng)調(diào)查分析，桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的做法有兩處不當(dāng)：首先，保險(xiǎn)合同約定向購(gòu)房者收取保費(fèi)的時(shí)間是保單簽署之日，而承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限則從購(gòu)房者擁有產(chǎn)權(quán)之日算起，這明明白白是“多收了三五斗”。其次，購(gòu)房者尚未取得所預(yù)購(gòu)住房的產(chǎn)權(quán)前，根本無(wú)權(quán)為尚未取得產(chǎn)權(quán)的房屋投保。保險(xiǎn)公司在消費(fèi)者取得房產(chǎn)所有權(quán)之前提前收取保費(fèi)，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。經(jīng)協(xié)商，3月25日保險(xiǎn)公司將不應(yīng)收的保費(fèi)退還給了袁平人。

　　平安保險(xiǎn)桐鄉(xiāng)支公司總經(jīng)理沈煒璋對(duì)記者說(shuō)：“以前我們忽視了這個(gè)細(xì)節(jié)，消費(fèi)者提出來(lái)后，我們覺(jué)得有一定的道理，便支持了消費(fèi)者的要求�！�

　　一石激起千層浪。3月28日，桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會(huì)向全市保險(xiǎn)、金融、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出今年第1號(hào)《建議書(shū)》：今后凡遇期房交易，且需先行放貸的，在購(gòu)房者未獲取房產(chǎn)所有權(quán)屬證書(shū)（以發(fā)證日期為準(zhǔn)）之前，應(yīng)由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)向放貸的銀行作債務(wù)擔(dān)保；房屋產(chǎn)權(quán)證發(fā)放之日起，購(gòu)房者所購(gòu)之房才可成為抵押貸款房屋保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的。該市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)袁惠良說(shuō)，這意味著購(gòu)房者今后不必再支付簽署保單至房屋產(chǎn)權(quán)發(fā)放日之間的保費(fèi)。

　　據(jù)悉，省消保委已據(jù)此向央行建議修改《個(gè)人住房貸款管理辦法》，央行非常重視這一問(wèn)題。需要指出的是，目前工商銀行等部分銀行已取消了個(gè)人住房貸款抵押物強(qiáng)制保險(xiǎn)，改為消費(fèi)者自愿保險(xiǎn)。