私房錢

　　今年3月18日，央行進行了2007年首次利率調整，一年期貸款基準利率上調0.27個百分點，由現行的6.12％提高到6.39％，而5年以上的中長期貸款基準利率調至7.11％。房貸利率也隨之水漲船高，5年以上的即使打八五折，年利率也有6.0435％，對于供樓一族來說，這意味著每個月的支出又將增加。如何還貸省利息，成為買樓人最關心的問題。

　　在央行去年連續上調利率之后，一種在去年年初露臉的名為“固定利率房貸”的住房按揭品，逐漸為人們所熟悉，而它鎖定利率風險的特性，也在數次加息中逐步顯現，越來越受到供樓一族的重視。

　　定息房貸鎖住風險

　　固定利率房貸，是指供樓人在申請房貸時，與銀行約定一個利率，這個利率在一定貸款期內保持不變，即使遇到央行

利率調整，也仍然不會隨之改變。最早的一款固定利率房貸是由光大銀行去年年初在國內試點推出的。

　　“去年初我們推出的固定利率房貸，分為5年期以下(含)和5年－10年以下(含)兩檔期限，利率分別為5.94％和6.18％，高出當時的房貸基準利率。但現在看來，如果那時選擇了該種貸款方式，那么相對于現在的房貸利率，貸款人可謂成功鎖定了風險。”光大銀行廣州分行一位資深

理財師表示，相對于7.11％的5年以上利率來說，6.18％已低了近一個百分點，雖然仍高于下浮后的6.0435％，但只要央行再加一次息，固定利率就能牢牢鎖定加息風險，更何況，并不是每一個貸款人都能獲得浮動利率房貸下浮15％的優惠。

　　銀行上調固貸利率

　　記者了解到，在央行本次加息后，已推出固定利率房貸的銀行也跟著上調了固貸利率。

　　建行最新公布的3年期固定利率上調0.33％至6.69％，5年期利率上調0.39％至6.96％，10年期利率上調0.46％至7.48％，建行稱會對信用記錄良好的客戶提供8.5折到9折的優惠。農行1－3年固定房貸利率區間則從5.75％－6.55％上調為5.65％－7.15％，5－10年(含)從6.15％－6.95％調整為6.25％－7.75％。

　　光大銀行對各期限的基準利率和優惠利率作了小幅上調，上浮利率保持不變。以優惠利率為例，將1-3年(含)從加息前的5.55％上調到5.61％，3-5年(含)從原先的5.73％上調到5.76％，5-10年(含)保持6.12％不變。光大方面表示，并不是所有借款人都能享受到優惠利率，銀行會根據貸款人的職業、年齡、資產狀況等指標打分決定，但申請第二套房貸肯定不能享受優惠利率了。

　　由此可見，各銀行固定房貸利率并不盡相同，是否打折也會有各自評判標準，要選擇此種貸款方式的供樓人可要選仔細了。

　　固定＋浮動＝節省利息

　　銀行人士指出，由于目前我國利率還沒有實現市場化，長期利率的走勢還難以把握，因此目前各銀行推出的固定房貸利率最長期限基本為10年，但這個期限并不能完全滿足貸款人需求，因為很多人的房貸可能都在10年以上。在這種情況下，貸款人可以把固定利率和浮動利率房貸巧組合，來實現自己鎖定利率風險、節省利息支出的目的。記者了解到，包括光大、農行、招行在內的不少銀行，都推出了混合型的房貸，即固定＋浮動利率房貸，二者之間還可以互相轉換。本報記者劉薇

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