匯豐、渣打、東亞、花旗等4家外資銀行昨天獲得中國企業法人營業執照，朝著展開全面人民幣業務又邁進了一步。下周一也就是4月2日，這些外資銀行就將開門營業。

　　不過，記者了解到，市民如果要在上述外資銀行辦理1元起存的存款、房貸等人民幣業務，還得等上一個月。因為取得營業執照后，外資行要開展全面人民幣業務，還需要得到銀監會對具體業務產品的批準，這一過程預計可在一個月內完成。

　　1元存款只有理論可能

　　據悉，首批外資銀行的經營策略已基本明確，匯豐、渣打、花旗等都設置了高額賬戶管理費門檻。東亞則表示要看前兩周的開戶情況后才決定是否收取管理費來限制人流。

　　東亞銀行負責人透露，正式全面經營人民幣業務后，將推出包括不設起存點的個人賬戶、個人人民幣定期存款、個人人民幣房貸等業務，與中資銀行相比一個也不少。之后，東亞還將推出個人人民幣結構性

　　該負責人還表示，東亞算是一家半外資的銀行，對客戶的門檻相比其它幾家來說要低一些，但仍比中資銀行要高。對于中資銀行網點排長隊的“痼疾”，東亞顯然有所預計，并準備通過收取管理費來加以控制。

　　雖然理論上到匯豐和渣打銀行都可以只存1元錢，但他們目前主推的還是名為“卓越理財”、“優先理財”、“創智理財”等面向中高端客戶的理財服務。對于達不到門檻的客戶，兩家銀行將收取較高的賬戶管理費。

　　匯豐的“卓越理財”業務，要求客戶的存款達到40萬元人民幣，如果賬戶金額低于等值于1.6萬美元的人民幣，則將向客戶收取每月55元人民幣的賬戶管理費。渣打也規定在1萬美元以下的賬戶每個季度要收取150元人民幣的管理費。

　　如此看來，外資銀行的門檻要大大高于中資銀行。未來到外資銀行存1元，很可能“有名無實”，僅剩下理論上的可能。

　　事實上，此前外資銀行在華展開業務的目標群體一直相當明確，即鎖定境內的中高端客戶。

　　中外資銀行競爭將加劇

　　對于過去以粗放式經營為主的我國銀行業來說，外資銀行加入競爭戰團，將帶來劇烈的沖擊。

　　業內人士認為，外資銀行果然不出所料地以發展中高端客戶作為戰略目標，這一方面是囿于其網點少、人力資源貧乏的現實，另一方面卻是抓住了經營的“要害”，即追求業務的“含金量”。

　　相對于外資銀行在經營策略、管理方式和業務經驗等方面的先天優勢，中資銀行要爭奪這些高端客戶，可能要花費更多的精力。在外資銀行的發展日程表里，為高端客戶提供理財早已被包括了進去。而目前中資銀行向高端客戶提供的理財服務卻還剛剛起步，作為海外資源最豐富的中國銀行也是前天才宣布推出“私人銀行”業務，其業務門檻為100萬美元，能否吸引更多客戶尚不得而知。

　　有專家毫不客氣地分析，中資銀行如果不能加快改革和吸取先進經驗，未來將很有可能淪為只能做簡單存貸款業務的社區銀行，從而徹底喪失

　　本報記者陳韶旭