本報記者 張金輝

　　在上世紀70年代出生的人群，已經漸漸成為社會的中堅一族，身處27歲至37歲之間的這一代人，事業已經小有成就，家庭有一定財富積累。同時，這一代人的父母多已退休，而孩子又剛長大，正處在上有老、下有小的時期。這一代人應如何制訂家庭理財計劃？在風險性投資和保守型投資中應怎樣選擇？記者進行了采訪。

　　據哈市一銀行個人理財中心人士介紹，70年代出生的人群，正處在一個中間地帶。在理財方式的選擇上也可以看出。一些人傾向于收益較高同時風險也較大的股票或股票型基金。由于2006年股市大盤持續上漲，2006年股票收益較高，同時基金的平均收益率也達到50％以上。很多人把積蓄全部投到古股市或基金中。那么對于30歲的人群，這樣做是否合理呢？理財專家提示，今年家庭財務規劃應當風險與收益并重，尤其是預防性儲蓄投資高風險產品不可取。特別是身為家庭經濟支柱的70年代人，承擔著巨大的生活壓力。股票、基金、外匯、期貨，都是目前熱門的投資渠道，但是對用于教育、養老的儲備金禁不起以上方式的市場風險。所以可以選擇拿出其中一部分進行投資，而選擇另外一部分選擇儲蓄或者保險，尤其是保險作為一種收益回報穩定，并兼顧保障的理財方式，應該是應對教育、養老、醫療等需求的比較理想的選擇。

　　另外，對于35歲以上的人士來說，適時開始考慮

養老金的問題，就等于在起跑線搶先一步。這個年齡段的

理財規劃主要考慮的是財富管理安全，免受風險困擾。理財規劃師舉出了一個例子。張先生在哈市一建筑設計院工作，今年36歲。他有現金10萬元存于銀行1年定期，利率為2.52％，扣除20％利息稅后利息是2016元，而現有的通貨膨脹率一般認為是3％，就算加上1年后的2016元利息，1年后10萬元的購買力相當于當時的98956元。張先生在進行了一些風險較高的投資外，還買了一些養老險產品。他買的養老險產品每年繳費60897元，存3年，同樣在第3年得到返還金，是1.2萬元，每3年一領，直至100歲，最終享有10萬元的百歲賀壽金，每年還有紅利分配。專家表示投保養老險產品，可將生存保險金或紅利用于計劃性消費，比如支付部分按揭費用，出國旅游等，也可將紅利累積生息，最大限度地提高養老儲備金，靈活度很大，可隨時調整支取。總之，不僅能實現安全增值，還可以保全資產。

　　對于一個三口之家來說，除了投資以外，還要做好家庭保障計劃。如果夫妻雙方沒有

公積金或養老金，那么要購買適當保險。即使有公積金、養老金，也可以選擇一定的商業保險來作補充，險種上重點考慮大病險和意外險；其次是要做好子女教育計劃，可以為孩子的教育儲備每月定投一定金額。最后，留出適當比例的機動金額，以應對一些突發事件。