3月20日，醞釀了7年，歷經9個多月的籌備，存款余額達1.6萬億元的中國第五大銀行——中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立，這也是目前中國營業網點最多的金融機構。

　　郵儲銀行負責人表示：“目前郵儲銀行將主要開展零售業務和穩健經營低風險資產業務。”雖然同樣定位于以零售和中間業務，但郵儲銀行的特色決定了其將主要面向農村和城市社區，為城鄉居民提供基礎金融服務。

　　另據記者了解，郵儲銀行已經向銀監會遞交申請，希望盡快開展農戶小額信貸業務試點。此外，郵儲銀行的農村金融部也在籌建之中。

　　初期主攻低風險業務

　　經過20年的發展，截至去年年底，郵儲網點為3.6萬個，其中2/3以上網點分布在縣及縣以下農村地區，是中國營業網點最多的金融機構。按照《商業銀行法》的規定，郵儲銀行可以全面辦理商業銀行業務。

　　對此，中國社會科學院銀行法專家曾鋼博士表示，短期內，郵儲銀行直接與國內其他商業銀行展開全方位競爭的可能性不大。郵儲銀行應利用覆蓋城鄉的網絡資源優勢，先從基礎業務做起，比如開拓經濟發達、金融活躍的農村地區的零售市場。

　　而希望郵儲銀行在農村市場有所作為，似乎也更符合監管當局的想法。央行行長周小川在兩會上曾透露，央行在改善農村金融環境方面將有若干舉措，其中包括郵政儲蓄的改革。

　　“我們希望與國內其他商業銀行形成良好的互補關系，有力地支持社會主義新農村建設。”郵儲銀行負責人在描述郵儲銀行市場定位時補充說。

　　2006年，銀監會就批準當時的郵政儲蓄開始在一些地區，尤其是農村地區試點定期存單小額質押貸款業務，這也改變了一直以來郵政儲蓄“只存不貸”的形象。從今年3月1日開始，距最初試點不到一年時間，郵政儲蓄的定期存單小額質押貸款將全面擴展至全國（西藏、青海除外）。

　　郵儲銀行行長陶禮明透露：在已經發放的14億元貸款中，目前還沒有一筆壞賬。

　　探索農村金融新模式

　　也許只是巧合，郵儲銀行開業當天，中國銀監會也同時批準了匯豐、渣打、花旗、東亞銀行等4家外資銀行中國有限公司開業。為了表示誠意，東亞銀行甚至表態，不會對任何客戶設置門檻，即使只存100元也歡迎。

　　在中外資銀行日趨激烈的市場競爭中，剛剛成立的郵儲銀行要想生存乃至勝出，如何找準自己的位置與突破方向尤為重要。郵儲銀行方面表示：“在發展零售業務，穩健經營低風險資產業務的同時，待條件成熟時，將進一步拓展公司業務，開展對公存款、發行金融債券、穩步發展信貸業務�！�

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析認為，郵儲銀行之所以選擇實施“二步走”戰略，即先做“零售與中間業務”，然后再開展“公司業務”，關鍵是由于其目前的現狀是典型的“兩條道，中間空”。他解釋說：兩條道是指郵儲銀行上有總行，下有遍布全國的營業網點；中間空是指郵儲銀行的省分支行（機構）尚未設立。因此，郵儲銀行要揚長避短。

　　另據記者了解，設立省分支行的工作是郵儲下一步的重點工作之一。掛牌后，郵儲銀行將于今年上半年啟動分支行的組建工作，并先行在東、中、西部進行試點，并在條件成熟時在全國推廣。

　　針對目前國內金融機構在農村金融業務方面做得不太成功的情況，郭田勇認為，主要原因是沒有找到適合農村的金融業務模式。一方面，農民對小額信貸的需求十分強烈，另一方面，農民可能無法拿出能夠到銀行質押的東西。這是現實情況。因此，他建議，郵儲銀行在開展農村金融業務時，應該著力探索“無質押貸款”，借鑒孟加拉國小額貸款創始人穆罕默德·尤納斯的經驗，探索出一套貼近"三農"，且適合農村的金融業務發展模式。