認為目前銀行制度安排與科技型企業(yè)創(chuàng)新特點不相匹配

　　“技術(shù)創(chuàng)新活動和科技型企業(yè)成長有其特殊的規(guī)律性，目前我國銀行的制度安排與科技型企業(yè)的創(chuàng)新特點不相匹配，融資難成為制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸�！比珖�工商聯(lián)在《關(guān)于設(shè)立科技銀行的提案》中指出。

　　此提案的由來在于：一是科技型中小企業(yè)具有創(chuàng)新活動不確定性的特點，企業(yè)與銀行之間的信息不對稱，在沒有獲得商業(yè)成功之前，金融機構(gòu)難以評估科技成果的貨幣價值和企業(yè)的風(fēng)險特性；二是科技型企業(yè)發(fā)展的高風(fēng)險、高收益的特點與傳統(tǒng)銀行“安全性、流動性、盈利性”的經(jīng)營準則之間存在難以調(diào)和的矛盾；三是傳統(tǒng)的貸款模式主要適合一般工商企業(yè)的需求，不大適應(yīng)信息化時代高技術(shù)企業(yè)。如在擔保條件上銀行通常只接受地產(chǎn)、房產(chǎn)為有效抵押品，專利等知識產(chǎn)權(quán)的價值得不到承認。

　　要解決上述矛盾，根據(jù)對一些高新區(qū)和部分科技企業(yè)的調(diào)查，提案認為，一種可行的辦法是建立專門為科技型中小企業(yè)服務(wù)的科技銀行。具體建議是：

　　在科技銀行的定位和制度安排方面，“科技銀行應(yīng)是一個兼顧科技和金融特點的專業(yè)化銀行，需要創(chuàng)造新的商業(yè)模式和制度安排，有效地彌補現(xiàn)有銀行體系及功能上的不足”。銀行服務(wù)對象主要是：有風(fēng)險投資支持的創(chuàng)業(yè)期的科技型中小企業(yè)、成長期與擴張期的科技型中小企業(yè)和發(fā)展成熟的科技型企業(yè)；銀行的股東可以包括：中央政府和地方及國家高新技術(shù)園區(qū)政府。主要是為保障科技銀行經(jīng)營方向，政府只索取較低的固定比例收益，在風(fēng)險方面則與民間資金共同承擔，以激勵科技銀行從事一般銀行不愿承擔的風(fēng)險業(yè)務(wù)。民營企業(yè)和市場化的機構(gòu)投資者是科技銀行的投資主體。

　　在原則上，科技銀行是官助民辦，是獨立運營的金融機構(gòu)，實行市場化運作、專業(yè)化管理；政府是科技銀行的推動者和監(jiān)督者，對科技銀行給予稅收、財政補貼以及發(fā)債擔保等政策扶持，不干預(yù)銀行經(jīng)營；科技銀行的資金籌集，成立之初可暫不開展對社會公眾存款，可吸收機構(gòu)存款，并可以向

　　提案指出，科技銀行是“在風(fēng)險可控制的條件下，追求高收益、高回報，要在經(jīng)營理念上有所突破，在業(yè)務(wù)模式上有較大創(chuàng)新”的經(jīng)營模式。體現(xiàn)在五個方面：一是提供多種形式的融資服務(wù)、擁有多樣化的投融資工具。科技銀行不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行只做債務(wù)融資，要以企業(yè)融資需求為中心，針對企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求特點，為其提供股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的多種融資服務(wù)。

　　二是放寬貸款利率范圍，創(chuàng)新利率收益方式�？萍笺y行要有與高風(fēng)險匹配的高收益方式，并且使這種收益變成穩(wěn)定而可控的。

　　三是創(chuàng)新?lián)�保模式�？萍笺y行可以結(jié)合科技型企業(yè)的特點，從抵押、擔保、信用評估等幾個方面進行創(chuàng)新，擴大抵押品范圍，允許企業(yè)以技術(shù)專利等

　　四是與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系�？萍笺y行可以與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，利用他們早期挖掘有發(fā)展?jié)摿ζ髽I(yè)和識別控制風(fēng)險的專業(yè)能力，開展多層次的合作，可以參照美國硅谷銀行采取“投貸聯(lián)盟”模式。

　　五是科技銀行的風(fēng)險控制，要制定適合科技銀行的經(jīng)營準則和內(nèi)控制度，建立適合科技企業(yè)的評估方法、風(fēng)險評價標準和管理規(guī)范等；采取組合業(yè)務(wù)，分散風(fēng)險；聯(lián)合專業(yè)投資機構(gòu)共同投資，與專業(yè)擔保公司捆綁貸款，共同控制風(fēng)險。

　　“設(shè)立科技銀行是我國銀行制度的一項改革，需要進行試點，以積累經(jīng)驗。建議在有條件的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)如北京中關(guān)村、上海張江高新區(qū)和深圳高新區(qū)等先行試點。這些高新區(qū)的政府部門和不少企業(yè)對建立科技銀行持非常贊同的態(tài)度，并表示了很大的積極性�！碧岚钢赋隽诉@一建議的可行性。（10B1）