在人們傳統思維中，背負房貸可是不得了的壓力，而如今一些銀行居然宣稱，“恭喜您有房貸，您可以用房貸‘省錢賺錢’了。”難道天上真會掉“餡餅”？

　　深圳發展銀行是南京市最早推出房貸理財概念并且相關產品：最為豐富的銀行。昨日，壹財經《財富課堂》就邀請了該行個貸中心高級經理孫雪梅和高級審批員張娟解答網友和讀者的疑慮。兩位南京市民也首次走進揚子直播室，與專家面對面交流。

　　房貸一“活”，錢也活了

　　專家解釋，現在南京市面上的房貸理財產品可分兩個層面。賺錢的，是說可以通過“盤活”房產，從銀行取得房貸，把省下的錢進行更高收益的投資。省錢，是對現有的已產生的房貸進行產品選擇甚至組合，從而達到節省利息的目的。

　　屬于“賺錢”的房貸理財產品，比如非交易轉加按揭貸款，也就是老百姓所聽說的房貸從一家銀行到另一家銀行的“跳槽”，由于房屋增值了，因此可以貸到更高的金額。另一種是“循環貸”，把房屋抵押給銀行獲得一個授信額度，并規定年限，然后房產像“提款機”一樣，在貸款人需要用錢的時候貸出來，不用的時候還回去，再享受額度。

　　屬于“省錢”的產品，比如“雙周供”，即對比常見的“月供”，改為每2周還款一次，從而節省利息，比如貸款50萬貸30年的等額本息還款法，使用“雙周供”會比月供縮短60多個月，節省20％的利息，這種方式適合收入穩定者。還有“氣球貸”，適合提前還款者，具有“短貸低供”特點，比如貸款5年，卻可以享受貸款30年的低月供。“存抵貸”則是把客戶的存款和貸款關聯起來，只要存款達到一定金額就可以按比例“抵扣”貸款，以便節省利息。總之，就是將“死”的房貸變“活”，讓錢能最大限度動起來。

　　購房一年內，也可辦房貸

　　到現場的市民顏先生提了一個難題，他去年六月份買了一套價值35萬的住房，自己有15萬，因為不想“替銀行打工”，就向親友借了20萬。現在每月要還親友3000元，感覺壓力較大，就轉而想再貸銀行的錢，哪怕期限長點，只要每月壓力小些，比如2000元左右。

　　專家介紹，如果顏先生能提供房屋兩證及借條等，在購房一年之內來到該行貸款，應該還是可以作為個人住房貸款辦理，可以享受優惠利率。比如貸款5年以上的基準利率為6.84%，優惠就是5.814%。但如果超過一年，就不能再視為房貸了，只能做普通的商業貸款來算。執行的利率也就是6.84%。

　　房貸組合，可省利息

　　網友陳先生看中了一套價值35萬元的80平米的住房，打算今年4、5月份辦個10年期的貸款。手頭現在有15萬元的閑置資金可以付首付。夫妻二人月收入5000－10000元，另外每年還有一筆不菲的年終獎。但雙方父母年邁需要照顧，沒有多少收入來源；接下來還要裝潢、辦婚禮等。咨詢專家如何通過房貸理財。

　　兩位美女專家介紹，首先他可以到該行辦理一個“直客式”貸款，即由銀行把房款一次性打進開發商的賬戶，先從開發商那里享受到1％－7％不等的房款優惠。然后再選擇“雙周供”或“氣球貸”的還款方式，以便享受今后低月供和低利率的雙重好處。陳先生既然每年有相當金額的年終獎，那么有望提前還款，辦理“氣球貸”假設能三年之內還清貸款，就能享受5.355%的利率，比不辦理“氣球貸”的普通做法、5.814%利率要低0.5個百分點。

　　按照該行房貸政策，面積在80平米左右首付只要20％，也就是7萬元，那么陳先生的15萬元閑置資金付房屋首付后還剩8萬元。這部分錢可以作為裝潢和辦婚禮所用資金。但是之前也不“閑”著，可存深發展辦“存抵貸”，在賬上一天就可以按一定比例“沖抵”貸款，節省利息。

　　管小峰 馬 燕