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銀行面臨生死攸關沖擊

http://www.sina.com.cn 2007年02月28日 06:07 大洋網-廣州日報

  

銀行面臨生死攸關沖擊

招商銀行行長馬蔚華。(圖片來源:廣州日報)
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    招商銀行行長馬蔚華坦言企業“脫媒”會加劇

  A股與H股先后上市,A股股價曾逼近20元高位,國際標準雙幣信用卡發行突破1000萬大關……一系列輝煌業績使招商銀行成為最搶眼的銀行明星之一。面對好評如潮,招商銀行行長馬蔚華昨日接受記者采訪時明確表示,中國已經成為世界金融的競技場之一,未來銀行業將面臨重大變革,銀行領導人必須具備預見能力與憂患意識,集中力量突破目前銀行業普遍存在的四大瓶頸。

  文/圖 記者 上官建慶

  未來3~5年面臨重大變革

  記者:去年,中國金融市場全面開放,外資銀行開始紛紛進入中國市場,請問在新的經濟形勢下,中國銀行業將會面臨怎樣的機遇與挑戰?

  馬蔚華:中國的銀行業將面臨重大變革。中國經濟與金融業發展,正處于一個比較頻繁變化的過程中,一方面資本市場快速發展,企業“脫媒”(即不通過銀行融資)會加劇,導致越來越多的優質企業將會背離銀行,放棄銀行貸款。另一方面是有助于銀行發展新的利潤增長點的制度空間還沒有形成。這對依靠商業性批發貸款和利差收入經營的銀行來說,都將是一個生死攸關的沖擊。

  中國目前的形勢與上世紀80年代末至90年代初的美國極為相似,當時有部分美國銀行開始積極尋求突破,其中花旗銀行就是比較成功的例子。事實證明花旗銀行的確是先行一步搶占先機了,之后,同期沒有尋求變革與突破的美國銀行,有290家被迫倒閉關門。

  商業銀行無疑要盡快尋找新的利潤增長點,考慮增加非利差收入,即收費業務,包括國際結算等傳統收費業務和私人銀行等新的收費業務,而在目前情況下,要實現這種轉變和創新,除了商業銀行自身的努力,也需要政府和監管當局對商業銀行的金融創新給予“更多的寬容”。

  主動適應突破四大瓶頸

  記者:您提到招行要準備危機報告,突破瓶頸,請問是怎樣的瓶頸和挑戰?

  馬蔚華:一個企業最大的挑戰來自于自身,要想尋求突破必須首先從完善自身入手。

  第一大瓶頸是風險管理,所謂風險管理就是過去的風險控制,時至今日要轉變為經營風險。風險其實是把雙刃劍,風險與收益并存,因此,風險管理的實質就是在風險與收益之間尋找一個最佳平衡點,這與國外的“風險容忍度”有相似,銀行對風險的經營、銀行的定價能力是銀行最大的核心競爭力。

  第二大瓶頸是財務管理,過去銀行的傳統經營方式往往注重成本控制,但對于促使銀行“錢生錢”的盈利投入卻顯不足,如團隊培訓、績效考核、收入分配等激勵機制,對促進銀行內生動力都起著至關重要的作用。

  第三大瓶頸則是人力資源瓶頸。現在外資銀行進入,很多來招行挖人才,很多股份制銀行也從招行吸收人才,當然,這也是對招行人的肯定。但人才資源優勢是企業的基礎優勢,特別是核心團隊的穩定,也是企業穩定經營的基礎。我們必須制定一個更加科學合理的薪酬制度以及為年輕人提供一個好的職業通道和企業氛圍,通過制度與企業文化同時努力,打造企業的核心競爭力。

  第四大瓶頸是IT系統的完善。現在企業競爭更趨白熱化與透明化,所有的技術很快就會被復制與克隆,因此任何領先都是暫時的,必須不斷完善與推陳出新。

  借鑒西方經驗創新盈利模式

  記者:銀行如何創新盈利模式?

  馬蔚華:我們可以借鑒西方銀行業發展經驗,主動去適應社會變革,努力突破原有的經營模式,尋求創新盈利模式和盈利增長點,從而實現可持續盈利。

  創新盈利模式就要增加非利差收入。國內銀行傳統盈利90%來自于利差(貸款)收入,這種單一的盈利模式已越來越難以適應當前的市場競爭,國內銀行可以借鑒美國等西方社會的經驗,在美國的銀行業務中,利差收入一般都低于50%以上,而零售等中間業務量,則高于50%以上。因此,未來銀行業的發展,應以加大非利差業務收入為主。


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