2月12日，銀監(jiān)會(huì)公布了我國最新的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)狀況主要指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2006年12月末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到43．94萬億元，比上年同期增長17．3％。其中，國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額達(dá)22．53萬億元，同比增長14．7％；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為7．14萬億元，同比增長22．9％；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為2．59萬億元，同比增長27．4％；其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額11．67萬億元，同比增長17．2％。四大銀行依然占據(jù)半壁江山工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)仍然占據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的半壁江山，占比為51．3％；包括交通銀行在內(nèi)的12家股份制商業(yè)銀行占比為16．2％，城市商業(yè)銀行占比5．9％，其他類金融機(jī)構(gòu)占比26．6％。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為41．71萬億元，比上年同期增長16．5％。其中，國有商業(yè)銀行負(fù)債總額21．26萬億元，增長13．3％；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額6．86萬億元，增長22．5％；城市商業(yè)銀行負(fù)債總額2．47萬億元，增長26．5％；其他類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額11．1萬億元，增長17．2％。伴隨著我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的增長，國有商業(yè)銀行股份制改革工作取得突破性進(jìn)展。中國銀行于2006年6月1日和7月5日分別成功發(fā)行Ｈ股及Ａ股，籌集資金867億港元和200億元人民幣，并實(shí)現(xiàn)了香港和上海兩地上市；中國工商銀行（4．95，0．04，0．81％）于2006年10月27日以Ａ＋Ｈ股同步發(fā)行的方式，成功在香港和上海兩地同時(shí)上市，分別籌集資金1249億港元和464億元人民幣，成為全球最大的首次ＩＰＯ。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著我國商業(yè)銀行的紛紛上市，未來我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模將快速增長，資產(chǎn)狀況也會(huì)得到明顯改善。銀行不良貸款實(shí)現(xiàn)持續(xù)雙降事實(shí)上，2006年我國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已獲得了較大提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年我國商業(yè)銀行不良貸款余額為1．25萬億元，不良率已下降至7．09％，比第一季度末時(shí)的約1．31萬億元降低了600億元，較2005年末下降了1．52％。其中，次級(jí)類貸款余額2674．6億元，可疑類貸款余額5189．3億元，損失類貸款余額4685．3億元。分機(jī)構(gòu)類型看，國有商業(yè)銀行的不良貸款余額為1．05萬億元，股份制商業(yè)銀行為1168．1億元，城商行和農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款余額分別為654．7億元和153．6億元，外資銀行的不良貸款余額為37．9億元。中國銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2006年我國主要商業(yè)銀行包括四家國有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行的不良貸款繼續(xù)保持“雙降”。截至2006年12月末，12家股份制商業(yè)銀行實(shí)際撥備金額為801．65億元，比年初計(jì)劃多提447．26億元，總體撥備覆蓋率達(dá)到96．39％，各銀行目前均無撥備缺口。資產(chǎn)規(guī)模500億元以上的11家城市商業(yè)銀行實(shí)際撥備金額為71．04億元，撥備覆蓋率水平也有所提高。當(dāng)其他商業(yè)銀行的不良貸款余額都在下降時(shí)，外資銀行第四季度末的不良貸款余額卻上漲了2．4億元，達(dá)到37．9億元，占全部貸款的0．78％。專家稱，外資銀行的業(yè)務(wù)顯然不是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)然不良貸款出現(xiàn)變動(dòng)也很正常，畢竟外資銀行的不良貸款比率是所有商業(yè)銀行中最低的，只要不超過1％，都沒有什么問題。不過，有關(guān)專家也指出，我國銀行業(yè)目前仍以批發(fā)業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)收入占比低，總資產(chǎn)回報(bào)率較低，管理架構(gòu)仍不是集中和扁平化的，業(yè)務(wù)及管理的數(shù)據(jù)化、模型化仍處于初級(jí)階段。面對(duì)國際先進(jìn)銀行，中國銀行業(yè)的差距明顯，壓力及挑戰(zhàn)是巨大的，而留給中國銀行業(yè)提高競爭力的時(shí)間也是緊迫的。此外，我國銀行業(yè)正在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，方向基本上是一致的，如業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在逐步增加零售和中間業(yè)務(wù)比重，管理方面以ＩＴ作支撐再造業(yè)務(wù)流程，監(jiān)管約束也在不斷加強(qiáng)，銀行經(jīng)營模式正從粗放向精細(xì)轉(zhuǎn)變。我國現(xiàn)在正處于一個(gè)較高的經(jīng)濟(jì)增長階段，這是銀行業(yè)能夠較快提高競爭力的重要外部環(huán)境。在利率和匯率機(jī)制改革不斷深化的條件下，再加上引入外資、混業(yè)經(jīng)營、稅負(fù)降低等，我國銀行業(yè)將迎來更高質(zhì)量更高效益更高回報(bào)的美好未來。城商行風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯改善近年來，在銀監(jiān)會(huì)的積極推動(dòng)下，城市商業(yè)銀行依靠地方支持，不向國家伸手，積極處置不良資產(chǎn)，截至去年末，已有59家城商行累計(jì)置換、剝離不良資產(chǎn)685．05億元，其中信貸資產(chǎn)511．09億元，非信貸資產(chǎn)173．97億元。全國城市商業(yè)銀行平均不良貸款比例由銀監(jiān)會(huì)組建前的24％下降到目前的6％，平均資本充足率由銀監(jiān)會(huì)組建前的－2％左右上升到目前的6．5％。調(diào)查情況顯示，遼寧、河南、湖北、吉林、大連等地城商行在不良資產(chǎn)處置工作中成效顯著，合計(jì)處置不良資產(chǎn)368．18億元，占不良資產(chǎn)處置總額的53．74％。17個(gè)省區(qū)的地方政府對(duì)城商行進(jìn)行了注資，其中遼寧、廣東、河南、湖南、四川等地城商行增資效果明顯，合計(jì)注資60．76億元，占全部注資總額的62．26％。另外，鄭州、大連、沈陽、武漢和長春等5家城商行合計(jì)處置金額219．47億元，占全部不良資產(chǎn)處置總額的32．04％，不良資產(chǎn)處置效果明顯。而廣州、蘭州、成都、衡陽和開封等5家城商行增資幅度較大，合計(jì)注資金額46．64億元，占全部注資總額的47．69％。隨著風(fēng)險(xiǎn)處置、聯(lián)合重組、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者工作的不斷推進(jìn)，城市商業(yè)銀行開始成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。到2006年底，全國110多家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過26000億元，成為我國金融體系中一支充滿活力的生力軍，其中9家城市商業(yè)銀行被《銀行家》雜志列入世界1000強(qiáng)銀行排名。據(jù)了解，目前還另有18家城商行在地方政府、監(jiān)管部門的支持下，正在實(shí)施不良資產(chǎn)置換或注資工作，計(jì)劃置換不良資產(chǎn)41．86億元，注資44．25億元。下一階段，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)推動(dòng)、支持地方政府對(duì)城商行的資產(chǎn)置換和注資工作，重點(diǎn)推進(jìn)城商行資產(chǎn)置換工作的依法、合規(guī)和有效性，努力降低城商行不良資產(chǎn)比例，提高資本充足率。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和經(jīng)營管理水平的提高，我國城市商業(yè)銀行逐步消化了歷史形成的風(fēng)險(xiǎn)包袱，確保了社會(huì)和金融秩序的穩(wěn)定。專家指出，總資產(chǎn)超過40萬億元，表明了我國銀行業(yè)實(shí)力的增強(qiáng)，更重要的是，2006年我國銀行業(yè)加快了建立現(xiàn)代銀行制度的步伐。特別是在我國的金融機(jī)構(gòu)中，以四大國有商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)一直起著龍頭老大的作用，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，在對(duì)外開放中也處于相對(duì)有利地位。在國有商業(yè)銀行完成股份制改造之后，繼續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)建立現(xiàn)代銀行制度，將是提升我國銀行業(yè)國際競爭力的關(guān)鍵。[][41]