財務狀況：吳先生，31歲，在齊齊哈爾市某高校任教，月收入2100元左右，年終獎勵5000元，其他酬金每年3000元左右；愛人31歲，在同一單位機關工作，月收入2200元左右，年終獎勵5000元。兩個人結婚四年，家庭存款4萬元，無保險（單位有醫療保險、養老保險）、股票、基金等，每月還954元房屋貸款，兒子兩周歲，基本屬“月光族”。家庭理財目標是近期能夠購買5~6萬元的汽車，為寶寶提供充足的教育經費，并且不能降低目前生活質量。

　　財務分析：吳先生正值中年，家庭周期處在成長期；年收入64600元，支出控制在30000元，年結余34600元，收支比例46%%，在保障目前生活水平的情況下應是合理的。

　　

理財方案：（1）儲蓄是理財的第一步。將目前的存款4萬元中的10000元存入銀行，作為家庭財務安全的應急基金；（2）保障是理財的第二步。保障家庭財務安全，對于理財目標的實現是至關重要的。從存款4萬元中支出7000元作為保險費用，吳先生購買的保險金額應在20萬左右，妻子的保額應在20萬左右。這筆錢是大人發生不測時孩子的教育金。（3）投資是理財的第三步。當家庭應急基金和保險保障金準備好之后，將存款4萬元中的23000元購買平衡型開放式基金。（4）每月生活費控制在1500元以內，房貸954元是必須保證的。（5）將年結余的34600元中的20000元投資于股票，其余的資金14600元投資于人民幣

理財產品。（6）近期購買汽車的愿望最好推遲到2~4年之后。（7）在理財專家的指點下進行基金、股票操作，保守地估計年收益率為8~15%%。4年之后，吳先生的家庭金融資產將為19.41萬元。此時可用6萬元買車，3萬元用于小孩上小學，余下的10萬元繼續投資，為小孩上中學和自己的健康及養老做準備。