單身白領月入4000 如何保證生活水準又積累財富
http://www.sina.com.cn 2007年02月01日 15:49
中國新聞網
理財案例
魏先生：今年27歲，未婚，工作快四年了，月收入平均4000元，單位繳三金，平時吃飯住宿基本在單位，每月花費平均在1500元左右。近兩年有購房計劃，自己有存款二萬。請問現在我怎樣規劃我的資金，使自己的生活水準不降低又能很好地積累財富？另外請問有沒有小額的投資適合我？
理財建議
魏先生尚未結婚，每月支出占收入的37.5%，支出水平偏高，結婚前屬于個人資產的高積累期，應加強儲蓄，合理投資，盡早籌備婚嫁資本。魏先生現在還年輕，目前的投資不必太保守，做以下建議。
現有的2萬元存款，可選擇購買幾只偏股型開放式基金，2006年股票型開放式基金為投資者帶來了100%左右的收益，2007年估計股市波動會加大，但中國經濟長期向好，證券市場宏觀背景較為有利，長期來講會維持總體上漲行情，如基金按年收益率40%來計算，兩年后本利和約為3.9萬元。
對于每月的節余，先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險投資，以確保整體資產組合的安全性和作不時之需，其余選擇每月定額定投股票型開發式基金(即每月固定投入2500元買開放式基金)，長期堅持可穩定獲利，如按年收益35%來計算，2年后，本利和約為7.6萬元。
購房建議
兩年后魏先生有金融資產12萬元，如果全部用于支付購房的首付款，按首付30%，按揭貸款70%，則只可購買總房價約為40萬元的房產。杭州房價經過近幾年上漲已經達到相對較高水平，目前在國家宏觀調控背景下，個人認為近幾年房價將傾向于盤整局面。因此，如果沒有家人額外的資金補助，建議推遲購房計劃，四年后再行購房計劃。
現有的2萬元投資偏股型開放式基金，如按年收益率40%計算，4年后本利和約為7.7萬元。
先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險投資，其余定額定投股票型基金，如按年收益35%計算，4年后，本利和約為23.6萬元。
四年后魏先生有金融資產31.8萬元，如果全部用于支付購房的首付款，按首付30%，按揭貸款70%，可購買總房價約為106萬元的房產。建議只用21.8萬元用于支付購房的首付款，辦理按揭貸款51.2萬元，購買總房價約為73萬元的房產，其余10萬元繼續用作投資。
(來源：每日商報，理財顧問：交通銀行沃德財富中心金融理財師 管莉萍）
