光大信用卡流水線
http://www.sina.com.cn 2007年01月30日 17:23
21世紀經濟報道
本報記者蔣云翔北京報道
小王的工作是操作一塊數(shù)字鍵盤，電腦屏幕上給她張圖片，她按照圖片上手填的數(shù)字，在十幾秒鐘的時間內迅速敲入18個或者15個數(shù)字。小王是光大銀行信用卡中心信息錄入外包商的一名員工。
這是她工作的全部，系統(tǒng)會按照她每天輸入的數(shù)量來計算她的報酬。她知道每串數(shù)字都對應著現(xiàn)實生活中的一個人，但她根本就不在意。在本質上，小王的工作和在工廠流水線上給襯衫綴紐扣的女工沒有什么差別。“我從事的是金融行業(yè)。”她稱。
她所輸入的光大銀行信用卡申請人身份證號碼以及其他工作伙伴們輸入的其他信息會由系統(tǒng)自動進行組合、匹配，并進行計算，最后決定光大銀行是否應該給申請人發(fā)放信用卡，以及信用額度是多少。
而這個龐大的系統(tǒng)連接著光大銀行信用卡中心內的各個崗位以及外包商，組成了光大銀行信用卡工廠的流水線�！拔沂沁@個工廠的一個車間主任�！惫獯筱y行信用卡中心審批部副總經理杜全不無驕傲地說。
資料無紙化
小王進行的是將信用卡申請資料無紙化的一個工作。“要實現(xiàn)流程的流水線化，我們必須要實現(xiàn)申請資料的無紙化。”光大銀行信用卡中心總經理戴兵說。
當申請人的申請表從四面八方被寄到他們這個車間，馬上就會進入高速掃描儀，生成圖片文件。
圖片文件又會自動根據(jù)申請表的不同區(qū)域被“大卸八塊”，分割成小的圖片文件，每個小圖片中只包含申請人填寫的一項內容。小王是專門錄入身份證號碼的，她也只能看到身份證號碼，而她的其他同事有專門錄入姓名的，有專門錄入地址的，每人只負責一項內容�！斑@樣保證了申請人的信息不會被泄露�！贝鞅f。
而每張小圖片都會由兩個不同的人輸入兩遍，如果兩次輸入的內容一樣，這項內容就進入了系統(tǒng)。如果兩次內容不一樣，這張小圖片則將交給第三個人做再次處理�！斑@樣我們保證了極小的差錯率�！贝鞅f。
當一張申請表上所有的內容都被輸入后，這張申請表的信息會在系統(tǒng)內自動匹配組成一個完整的電子文檔化申請表。
“我們流水線后面的所有的工作都是基于這張表的，實現(xiàn)了完全的無紙化作業(yè)�！贝鞅f。
14個環(huán)節(jié)的審批
在申請表無紙化之后，掃描圖片以及錄入的電子文檔數(shù)據(jù)都傳到了審批部。每份申請資料對于審批部的員工來說都是一張工單，這些數(shù)據(jù)形成了審批部的工單池。而審核部的員工需要做的就是按照他們的職能和權限在工單池里抓取工單并進行處理。
“目前國內的銀行，我所知道的，都是一個審批人員對一個表負責，這張表上所有的項目都要審，然后根據(jù)個人的經驗判斷，能不能批準，給多少額度�！倍湃f，而光大銀行分成14個環(huán)節(jié)來對申請人的資料進行審核，這14個環(huán)節(jié)都鑲嵌在流水線作業(yè)的流程中。每張工單都要在流水線上跑過這14個環(huán)節(jié)。
首先工單要通過一個初步的審核。看申請表是否有缺失項、簽名是否符合要求、身份證是否清晰等等。
另一個環(huán)節(jié)是申請人營銷渠道的調查，看申請表是通過那個渠道過來的，系統(tǒng)自動將渠道分成若干類，如員工直接營銷的、電話直銷的等等�！安煌那�，我們會對其資料的真實性產生一個判斷�！倍湃榻B。
當然，這些資料在進行初步審核之前已經在系統(tǒng)里跑過了其他一些指標的審核，如黑名單、人民銀行的個人征信系統(tǒng)、公安部的個人身份認證系統(tǒng)、地方征信局的信息等等。
在申請表通過人工的初步審核后，在接下來的一個流程里，系統(tǒng)會根據(jù)初步審核產生的參數(shù)決定申請表的分類，從而決定這些申請表還需要經過哪個級別的征信流程。
所有14個環(huán)節(jié)在流水線上通過并行或者串行的方式進行�！拔覀儗τ谕粡埳暾埍砜赡芡瑫r會有5個人在對其進行不同環(huán)節(jié)的操作。”杜全表示。
進入“母體”
“這些環(huán)節(jié)的工作難度都大大簡化了，我們的核心是后臺的系統(tǒng)。實際上，我們前面做的所有的工作都是在給系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)�！倍湃Q。
在申請人所有的數(shù)據(jù)齊全之后，系統(tǒng)會自動進行分類并決定申請人該進入哪個“母體”———杜全偏愛這個《駭客帝國》里的概念，實際上“母體”就是針對不同類型申請人的不同的評分模型。
“母體”是根據(jù)數(shù)理統(tǒng)計原理和人工經驗對申請人歷史數(shù)據(jù)進行分析后進行的分類。申請人的資料進入“母體”后，系統(tǒng)會對申請人打分并進行排序�！暗�80分的人在理論上會比79的人逾期風險小一些。”杜全介紹。
而銀行則根據(jù)自身風險承受能力設定一個容忍度，即門檻，決定得分多少以上的獲批，最終得到是否給申請人批卡，給多少額度。
“在系統(tǒng)的批與不批之間還有一種中間狀態(tài)，還會回到人工審批，由我們最有經驗的員工來決定最終的結果�！倍湃榻B。
至此，一張信用卡的審批流程就完成了。杜全介紹，目前光大銀行信用卡的審批所需的平均時間為5.7天，最長不超過10天就能完成審批程序。
