本報記者史晨生 實習記者郭玉志報道

　　1月19日至20日全國金融工作會議在北京舉行�熎渲幸粋�重要議題就是加快農村金融改革發展，完善農村金融體系。中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞日前在接受《中國產經新聞》記者采訪時說，雖然針對高端客戶的金融服務已經相當發達，但是對弱困群體的金融服務相對不足，中國有廣大農村和城鎮的低收入人群，要重視和改善對弱困群體的金融服務。

　　目前，我國金融業發展已經有一定的基礎，而我國農村金融市場還是一片“空白”，“三農”渴望金融服務，農村中又大量存在著低收入人群，這些人群當中也仍然隱藏著金融財富。“我覺得這個市場也是可以開發的。就環球經濟來看，我們發展到了“以工補農、城市反哺農村”的階段。”焦瑾璞說。

　　焦瑾璞指出，我國面向弱困群體金融服務仍存在著不足。雖然我國存款市場很發達，但貸款市場不足，特別是對弱困群體的金融服務不足，缺乏為弱勢群體提供貸款的有效機制。可以說，我國與其他國家有很大的不同，我們現在有一個龐大而深入城鄉的密集儲蓄網絡。

　　另外，我國目前不缺大銀行或者大的金融機構，缺的是社區性金融機構和合作、互助性質的金融機構，特別是在廣大的農村地區、中西部地區仍然缺乏基本的金融供給。最新統計表明，我國在農村地區平均每個鄉鎮的金融機構只有０．３１個。所以下一步應該要在社區性的金融機構和互助性質的金融機構上有所突破。

　　對于如何改善弱困群體金融服務，焦瑾璞提出了３點意見：首先要正確理解金融業務，開放信貸市場。也就是說放貸人應該有放貸人的權利，如果不允許一定的商業信用存在，那么銀行信用也就發揮不了作用。重要的是要盡快制定“放貸人條例”和“管理條例”。其次在防范風險前提下，引導各類金融機構加強小額信貸服務。實際上，大的銀行也可以發放小額信貸，如印尼的

　　他指出，在我國，發放小額信貸主要是農村信用社，大的商業銀行都應該在小額信貸方面有所作為，特別是隨著銀行商業化以后，尤其隨著金融的發展，一些高端的客戶都有可能進入資本市場融資，包括國外商業銀行發展也證明了這一點，最后必須使商業銀行經營

　　從２００５年世界銀行確定了小額信貸年開始，就有一個概念，就是“包容性的金融體系”（焦瑾璞翻譯成“普惠金融體系”），其中一個主要的含義就是應該把包括小額信貸組織在內，把原先非金融體系的金融服務包容在金融體系之中。中國要構建

　　既具有良好政策，又具有發展潛力，也有廣闊的發展空間和基礎。因此，重視和改善對弱困群體的金融服務，不僅是構建普惠金融、建立和諧金融、促進社會和諧的需要，也是廣大中小銀行，城鄉信用社、城鎮銀行、小額信貸組織等機構拓展業務和發展空間的需要，面向弱困群體的金融服務，有著良好的發展前景。