兩大因素決定理財產品合適與否

　　據新華社電 面對近期公眾對金融理財產品的熱捧，理財專家表示，個人投資者應對理財產品的收益和風險關系建立更為理性的認識，尤其需要關注理財產品的結構和理財產品的流動性。

　　南京商業銀行理財部的專家表示，投資者在選擇一款理財產品時，一定要詳細了解該產品結構和資金投向。一般來說，在理財產品的宣傳材料或認購協議中會對理財產品作一個介紹，其中包括產品的結構、投資范圍、風險提示條款等。投資者應仔細閱讀相關的文字說明，針對自身的投資習慣和風險承受能力來選擇適合的產品。對于以短期融資券為配置重點的固定收益類人民幣理財產品，投資者不能一味追求高收益，而是應該了解短期融資券的信用等級，尋找風險與收益匹配度較好的產品。

　　與此同時，投資者還應關注

理財產品的流動性。投資者選擇

理財產品需要從盈利性、安全性、流動性三個方面加以綜合考慮。流動性不足是

人民幣理財產品一直以來存在的缺憾，最初的人民幣理財產品投資期限一般在一年到三年之間，而且銀行幾乎都會在協議書中附帶一條“不得提前支取”的條款。這就存在一個問題，即在投資期限內投資者需要承擔利率上升的風險。

　　目前新發行的產品期限已經大大縮短，一般是一個月到三個月之間，最長期限為一年。而且部分人民幣理財產品已經允許提前贖回，有的甚至承諾產品發行后每個月都有一次贖回機會，流動性已有所增加。

　　如果是浮動收益類結構型人民幣理財產品，由于收益結構相對復雜，投資者要了解產品的收益結構，至少對可能出現的結果有一個心理預期。同時，由于此類產品的最高收益率并不代表所能獲得的真實收益率，投資者需要根據自己的風險承受能力理性選擇。

　　目前，人民幣理財產品的推陳出新，對投資者來說是一種非常好的理財選擇。至少在最低收益或者保本的承諾下，存在獲取高收益的某種可能性。