中國人壽江西省分公司創(chuàng)新產品開展獨生子女健康平安保險成效顯著

　　中國人壽江西省分公司積極探索商業(yè)保險與國家計劃生育政策的結合途徑，與計生部門密切合作，在江西省推廣0－6周歲獨生子女健康平安保險，取得了良好的社會效益和經濟效益。

　　一、抓住機遇，積極探索參與社會管理的新思路

　　據(jù)統(tǒng)計，江西省農村0－6歲兒童約有268萬人。為了落實計劃生育政策，政府每年給予獨生子女家庭少量資金補助，但收效甚微。尤其在農村地區(qū)，農民很少主動申請辦理獨生子女證書，已成為困擾政府部門的一大難題。中國人壽江西省分公司看準市場發(fā)展機遇，主動與省政府及計生委、計生協(xié)溝通，商定由省、市、縣、鄉(xiāng)四級財政按比例給予政策性補貼，為全省依法生育、領取了《獨生子女父母光榮證》家庭的0－6歲農村獨生子女投保健康平安保險。保險公司承擔兒童因意外傷害或疾病產生的住院醫(yī)療費用、身故保險金。這種做法在不增加農民負擔的前提下，為其獨生子女提供了相對較高的保險保障，因而受到了農民的歡迎。

　　二、統(tǒng)籌協(xié)調，穩(wěn)步推進獨生子女健康平安保險

　　（一）由點到面，逐步推進。2003年，在撫州市南豐、東鄉(xiāng)、黎川等縣開展農村0－6周歲獨生子女健康平安保險試點工作，積累經驗，為保險產品的定價及服務提供數(shù)據(jù)支持。2005年，在撫州市試點的基礎上向江西省農村推廣，當年就實現(xiàn)保費收入900多萬元。2006年，保險對象進一步擴大至江西省城鄉(xiāng)所有0－6周歲的獨生子女家庭。

　　（二）積極協(xié)調，爭取支持。0－6周歲獨生子女健康平安保險得到了政府的高度重視和大力支持。省級財政給予每人每年的補助不少于1元，市級財政不少于4元，縣和鄉(xiāng)級財政不少于27元，財力較好的市、縣還可適當提高本級補助標準以減輕鄉(xiāng)級財政的負擔。省計生委和計生協(xié)聯(lián)合下發(fā)了《關于為農村獨生子女辦理健康平安保險的指導意見》，對農村獨生子女參保給予政策和經費支持，并把投保率納入各地年度計生工作綜合目標考核，推動了這項工作的順利開展。

　　（三）因地制宜，設計產品。根據(jù)市場需求和試點經驗，將學生、幼兒人壽保險及附加意外傷害醫(yī)療保險、附加疾病住院醫(yī)療保險，組合成0－6周歲獨生子女健康平安保險，并針對政府財政壓力大、農民收入水平較低等情況，適度下調保險費率。

　　（四）強化宣傳，誠信服務。一是發(fā)揮鄉(xiāng)、村公開辦事欄的作用，介紹0－6周歲獨生子女健康平安保險產品內容、特點和服務項目；二是印制《獨生子女健康保險辦理條件、程序、理賠規(guī)定》宣傳單，發(fā)放到群眾手中；三是通過縣、鄉(xiāng)調查人員入戶調查摸底，向群眾宣傳保險知識；四是在電視、廣播等媒介中播放投保、理賠等方面的程序、規(guī)定；五是公開服務承諾，手續(xù)齊全、200元以下的賠案即時結案，1000元以內的賠案7天結案，10000元以上的賠案10天結案。

　　三、經濟效益和社會效益同步發(fā)展

　　一是提高了農村家庭的保障程度。該業(yè)務在江西全省推廣的當年，參加獨生子女健康平安保險的家庭累計超過29萬戶，參保率達37%，提供風險保障金額66億元，提高了農村獨生子女家庭抵御意外風險的能力。二是促進了農村計劃生育工作。由于沒有領取獨生子女證書的家庭無法享受政策性補貼及保險保障，受利益刺激，農民主動辦證的積極性明顯提高。以撫州市為例，農村獨生子女辦證率由原先的30%提高到了80%。三是提升了保險的社會影響力。通過開展獨生子女健康平安保險，經辦保險公司不僅增加了業(yè)務來源，實現(xiàn)了較高的保費收入，而且擴大了保險在農民中的影響，樹立了良好的社會形象，也為深入拓展農村保險市場奠定了基礎。

　　四、幾點啟示

　　（一）找準政策結合點，借勢推動發(fā)展。“三農”保險涉及面廣，政策性強，要深入研究各項支農政策，找準商業(yè)保險與國家政策的結合點。0－6周歲獨生子女健康平安保險以計生資金補貼保費為突破口，與計生部門合作推廣交費低、保障高的保險產品，提高了農村獨生子女辦證率，降低了農村生育水平，贏得了政府的重視和支持。政府的政策支持又進一步優(yōu)化了外部環(huán)境，促使業(yè)務發(fā)展步入良性軌道。

　　（二）深入農村市場，提供優(yōu)質產品和服務。農村居民在文化背景、收入水平和消費行為等方面都有別于城鎮(zhèn)居民，“三農”保險產品的設計應貼近農民實際，提供方便快捷的投保、理賠等保險服務。要把業(yè)務辦成保險公司的“精品工程”、政府的“形象工程”和為民謀福利的“民心工程”。

　　（三）發(fā)揮主觀能動性，積極開展創(chuàng)新。基層保險機構應充分發(fā)揮貼近市場的特點，積極創(chuàng)新產品和服務，通過試點積累經驗，并以創(chuàng)新發(fā)展的成效來積極爭取政府和上級公司的支持，從而推動產品創(chuàng)新取得突破。（江西保監(jiān)局 人身保險監(jiān)管部）