吉林、甘肅等地以農村實際為導向積極拓展特色“三農”保險發展模式

　　吉林、甘肅和寧波積極探索保險業服務“三農”的新思路、新辦法，開展政策性農業保險、訂單農業保險和大田農作物保險試點工作，嘗試建立符合農村實際的農業保險發展模式，以分散農業生產、農村建設和農民生活中的風險，更好地為社會主義新農村建設服務。

　　一、吉林推動大田農作物保險

　　安華農業保險股份有限公司結合吉林地區“三農”實際狀況，開發出玉米、水稻種植成本保險，承保因旱、洪、雹、風災造成的參保農戶生產成本損失。每公頃玉米和水稻的保險金額分別為3000元、4000元，保費為300元、320元，其中40%的保費由農民自籌，60%由省政府予以補貼，降低了農民的繳費難度。平年或小災年份，當賠付額度不超過農民自籌保費時，公司將差額部分撥付給政府或有關部門，作為保險專項基金，用于下一年農民自籌保費補貼；大災年份，公司最高賠付額度不超過農民自籌保費的2倍。

　　為推動大田農作物保險的開展，保險公司分別與樺甸市政府和舒蘭市農業局簽訂了保險試點合作協議，投保人分別為樺甸市政府和舒蘭市農業局，被保險人為參保的農戶。樺甸市政府和舒蘭市農業局分別組織各鄉鎮政府及村、屯的村民自治組織以及各鄉鎮農經系統人員開展保險宣傳、組織農戶投保，出險后以投保人的身份上報出險情況、代表農戶索賠。

　　二、甘肅開展訂單農業保險

　　（一）運作模式

　　甘肅省高臺縣以“市場＋龍頭＋基地＋農戶”的產供銷一體化的生產經營方式為依托，大力發展棉花種植，帶動農民增收4704萬元，成為當地農民重要的經濟來源。為減少自然災害造成的損失，保障農民增收，自2003年以來，人保財險高臺縣支公司采取“企業投保，商業運作，農戶受益”的訂單農業保險模式，以棉花公司為投保人，承保農戶因風災、低溫和晚霜凍等自然災害造成的損失。每年承保棉花種植面積1萬畝，保費收入12萬元，承保風險600萬元。從2003年承保以來，保險公司累計賠付14.36萬元。

　　（二）開展訂單農業保險的啟示

　　一是抓住農業產業結構調整的機遇。近幾年，甘肅省高臺縣大力調整農業產業結構，大力發展玉米、花卉制種以及番茄、棉花等經濟作物，從單純的糧食生產基地轉變成經濟作物基地和制種基地，生產方式從農戶分散生產轉變為“公司＋農戶”的定單農業生產。這種農業生產方式由于種植面積擴大，風險相對集中，作為龍頭的企業保險需求比較強烈。通過保險分散經營風險，消除農民大范圍種植的后顧之憂，提高農民生產積極性，成為引導農業產業結構調整的重要手段。同時，企業建立了技術指導隊伍，對農戶種植進行全過程的技術指導和防災指導，降低了承保風險，有利于保險公司擴大承保。二是積極尋找服務“三農”的切入點。甘肅是農業省份，河西地區是甘肅省農業經濟相對較好的地區，農民收入較高，“三農”保險需求逐年趨旺。保監局制定了“分類指導，分類監管”的思路，引導保險公司在河西地區的酒泉、張掖等一類地區發展“三農”保險；保險公司也從“三農”保險中嘗到了甜頭，承保范圍逐步擴大到奶牛養殖、農產品貨運等新的領域。三是地方政府的行政推動和支持。高臺縣政府十分重視

農業產業化發展的保險保障，每年都主動與保險公司簽訂目標責任書，將農業保險納入責任目標進行考核獎勵。在地方政府的有力推動下，投保企業和保險公司雙方參與農業保險的積極性都比較高，促進了農業保險的發展。

　　三、寧波開展政策性農業保險試點

　　按照“政府推動、商業經營”的原則，寧波市采取共保模式，率先在慈溪市試點政策性農業保險。試點工作于今年7月下旬正式啟動。截至8月30日，保費已達58.91萬元，投保率37%，保障額度2494.36萬元。余姚等其它各縣（市、區）的農業保險籌備工作也在進行中。

　　（一）試點基本情況

　　寧波市成立了政策性農業保險試點工作協調小組。在其領導下，寧波保監局牽頭組建了由10家市級財產保險機構組成的共保體，人保財險寧波分公司為首席承保人；共保體下設各縣（市、區）執行小組，具體開展工作。共保體實行“單獨建賬、獨立核算、風險共擔”的經營方針，由市政府正式授權經營全市政策性農業保險業務。

　　慈溪試點的保險品種有水稻、大棚蔬菜、生豬、雞、鴨五種，分階段組織實施，視農戶需求情況逐步增加；參保對象先期為農業龍頭企業、種養殖大戶和各類農業合作組織，待將來再逐步擴大。

　　（二）寧波市政府給予大力支持

　　一是財政支持。對列入政策性農業保險范圍的參保對象給予50%的保費補貼，由寧波市、慈溪市兩級財政按4:6的比例分級承擔，各鄉鎮（街道）根據實際情況再給予一定的保費補貼，如慈溪市滸山街道在兩級市財政補貼的基礎上再給予參保對象20%的保費補貼。二是稅收支持。試點農險業務免征營業稅，市財政再根據實際情況，在地方稅留存部分提取一部分補貼農業保險經營。三是業務支持。慈溪市及市以下所有政府投資（包括財政融資等）的基建性項目的各類保險業務均在共保體投保，實現以險養險。

　　（三）共保體嚴格進行風險控制

　　一是合理分散風險。寧波市、慈溪市兩級政府和共保體在保費五倍范圍內按比例承擔賠付責任：當年農業保險賠付總額在其保費的2倍以內，由共保體承擔全部賠付責任；2-3倍之間，由共保體與政府按1:1比例承擔；3-5倍之間，由共保體與政府按1:2比例承擔。若全年總賠款超過了全市農業保險保費的5倍，則按個案賠款=核定賠款額×（全市農業總保費×5÷全市總賠款）賠付。二是實行統一承保。先對有投保需求的農戶進行實地查勘，然后以鄉鎮為單位集中承保。三是進行專業理賠。成立政策性農業保險理賠協調工作小組，下設由保險公司和專家組成的理賠定損小組，具體負責理賠事宜。四是積極防災防損。寧波是臺風多發地區，共保體成立之初，就制定了詳盡的抗臺風預案，并對已投保的農戶進行了防災防損知識宣講，在人力、技術和資金上做好準備。

　　（四）加大農業保險宣傳力度

　　共保體采取了上門提供保險咨詢服務、印發宣傳小冊子等形式向農戶宣傳政策性農業保險。慈溪市各鄉鎮召開農業保險動員大會，對各鄉鎮分管農險的人員和農業技術人員進行農業保險知識培訓，對投保農戶進行保險條款宣講，使廣大農民和有關人員及時了解農業保險，保證了試點工作的順利開展。（寧波、吉林、甘肅保監局）