取消強(qiáng)制性房貸險(xiǎn)后保險(xiǎn)市場首現(xiàn)夫妻房貸險(xiǎn)

　　本報(bào)訊（記者 陳敏華）投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險(xiǎn)事故，夫妻雙方的還貸責(zé)任將全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。記者了解到，由于國內(nèi)各大銀行紛紛搶在年底前取消強(qiáng)制性房貸險(xiǎn)，房貸險(xiǎn)遭遇歷史低潮，促使平安房貸險(xiǎn)率先“變臉”，打造新賣點(diǎn)以吸引投保人。

　　記者了解到，今年以來，房貸險(xiǎn)不僅遭遇了市場歷年銷量的低點(diǎn)，同時(shí)，年底前大規(guī)模的提前還貸還造成了房貸險(xiǎn)的成批退保。“不革新房貸險(xiǎn)，就意味著每月只有負(fù)增長。”市場人士告訴記者，面對房貸險(xiǎn)一蹶不振的蕭條局面，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都在尋找突破口。

　　據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理孫建平介紹，相比原房貸險(xiǎn)，“和諧人生”最大的優(yōu)勢在于夫妻共保——無論投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險(xiǎn)事故，夫妻雙方的還貸責(zé)任將全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，從而提高保障幾率。據(jù)稱，目前市場上還無此類保障產(chǎn)品上市。

　　事實(shí)上，上海市場自2001年11月開始，一直執(zhí)行的是同業(yè)公會(huì)制定的房貸險(xiǎn)統(tǒng)一條款，兩種情況下保險(xiǎn)公司將代替借款人還清余款——一種是購房人意外死亡或殘疾，缺乏還貸能力；另一種是房屋財(cái)產(chǎn)受自然災(zāi)害，出現(xiàn)缺失或損壞，保險(xiǎn)公司代償損失部分。記者了解到，相較全國市場的房貸險(xiǎn)條款，上海執(zhí)行的統(tǒng)一條款保障更全面。這一條款同時(shí)在2004年對缺陷做了進(jìn)一步修改，對于有數(shù)套房屋的投保人進(jìn)行600萬元的還貸限價(jià)。“但去年開始，因?yàn)槭袌龈偁幖ち遥�各保險(xiǎn)公司又開始執(zhí)行不同條款，因?yàn)楸Ｕ戏秶�不同，各公司推行的費(fèi)率也并不一致。”

　　平安此番革新的房貸險(xiǎn)從某種意義上來講，減縮了房屋缺失的保障責(zé)任，但擴(kuò)大了投保人還貸保證的保障。一旦投保人，尤其是夫妻（任何一方）投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，保險(xiǎn)公司將代為償還全部或部分還貸責(zé)任，家人將不用在悲傷的同時(shí)，還為高昂的房貸款發(fā)愁。

　　相比此前的強(qiáng)制投保，“和諧人生”可自由選擇是否投保，貸款期限也可按年投保。以貸款30萬元，貸款期限15年，等額本息付款為例，正常貸款月供為2551元；如果投保人貸款同時(shí)選擇購買“和諧人生”產(chǎn)品，每月僅需支付10元保費(fèi)，萬一借款人在投保后發(fā)生意外，剩余貸款將全部或部分由保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，住房仍歸借款人所有。