病例

　　孫先生在沈陽一家汽車銷售公司做銷售工作，其妻子是某廣告公司的會計，兩人月收入加起來有4000元左右。他和妻子是今年6月結的婚，結婚前，兩人貸款買了一套近100平方米的房子。

　　婚后，由于孫先生夫婦每月要償還1000元的住房貸款，再加上兩人對家庭的各項支出沒有任何規劃，每月的工資幾乎就沒有剩余。

　　對此，打算三年內要孩子的孫先生夫婦十分苦惱，“真不知道要是以后有了孩子，日子要怎樣過。”

　　診斷

　　很多剛剛步入婚姻殿堂的人都有跟孫先生相似的經歷，婚前籌備、婚禮舉辦、蜜月旅行之后，開始了二人世界的生活。而此時面對的不僅是柴、米、油、鹽等基本層面的問題，還要為將來購房、生兒育女的支出而傷神。因此，

　　處方

　　在進行理財規劃前，首先要計劃好每月兩人收入支出后的凈結余，不要因剛結婚而在消費方面大手大腳，從而出現負結余。由于家庭是剛剛組建起來的，家庭的硬件很齊備，因此新婚夫婦只要控制一些不必要的消費支出，每月結余在月收入的40-50%應該問題不大。孫先生一家除去每月還房貸1000元，還有近3000元的剩余，每月結余在1200元-1500元是很容易做到的。

　　這樣，只要保留月生活支出的3-6倍作為臨時應急資金，其余的資金就可以進行理財投資規劃了。像孫先生這樣打算三年內要孩子的新婚夫婦，著手準備孩子的撫養及教育費用是當務之急，此時的投資最好是以穩健為主。撫養和教育孩子是一項長期的事情，因此適合用定投方式來積累孩子的教育基金。隨著孩子的逐漸長大，孩子的教育基金可以分兩個階段進行投資，前一個階段可以采取一些積極的投資組合追求較高的投資收益率，后一個階段可以采取一些穩健的投資組合來追求穩定的收益增長。

　　欄目主持 記者 林靜

　　來源：遼沈晚報