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繼央行對(duì)浮動(dòng)利率加息后，我省已開辦固定利率房貸業(yè)務(wù)的3家銀行——光大、建行和招行，也紛紛接其總行通知，最遲于昨日對(duì)其固定利率房貸“加息”。另?yè)?jù)了解，我省農(nóng)行不日也將開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
固定利率上調(diào)也分“基準(zhǔn)與優(yōu)惠”
據(jù)了解，3家銀行上調(diào)幅度不一，但總的來(lái)說(shuō)，調(diào)整后的新利率均高于同期浮動(dòng)利率房貸。不過(guò)由于固定利率也分“基準(zhǔn)”和“優(yōu)惠”，如果是3家銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，信用記錄良好，據(jù)稱也能享受到最下限的優(yōu)惠利率。如光大銀行3－5年期固定利率房貸，優(yōu)惠后的水平由之前的5.528%上調(diào)至5.73%，5－10年期的從6.08%上調(diào)至6.12%。
招行固定利率房貸的基準(zhǔn)利率調(diào)整為6.3%。其中固定5年房貸利率上調(diào)至6.39%，優(yōu)惠后為5.796%，5年及5年以上的利率上調(diào)0.45%。建行3年期、5年期和10年期，調(diào)整后分別為6.36%-5.72%、6.57%-5.88%、7.02%-6.39%。
有人搭上“末班車”省下11萬(wàn)
由于央行19日加息當(dāng)天，固定利率房貸并沒(méi)立刻“加息”，一些動(dòng)作快的貸款人打到了“時(shí)間差”。光大銀行南京分行人士介紹，他們一個(gè)原在該行用浮動(dòng)利率房貸購(gòu)買商用房的客戶，本周初就轉(zhuǎn)成了固定利率房貸，貸款基數(shù)是400萬(wàn)，貸款10年，所以這樣一搭“末班車”，總共能省11萬(wàn)左右的利息。
招行南京分行人士介紹，如果考慮到我國(guó)很可能已進(jìn)入加息周期，那么即便固定利率上調(diào)了，對(duì)購(gòu)房人仍具吸引力——假定兩年內(nèi)再加息0.27%，那下次很可能5年期浮動(dòng)利率的基準(zhǔn)年利率調(diào)為7.11%，而目前該行5年期以上貸款一次性固定3年的利率為6.36%。例如現(xiàn)在客戶辦理浮動(dòng)利率貸款，金額30萬(wàn)元，期限20年，按照等額還款法并享受目前浮動(dòng)利率中的8.5折優(yōu)惠利率5.814%，月供金額為2117.23元。若辦理固定利率貸款，按照一次性固定3年的6.36%利率優(yōu)惠為6.06%，月供金額為2159.69元，每月僅多支出42.46元，但在加息周期中3年內(nèi)將一直保持月供金額相同，而不受央行調(diào)息的影響。
選擇固定利率要“因人而異”
不過(guò)，銀行人士也提醒購(gòu)房人，并不是所有客戶都適合固定利率房貸這個(gè)品種。首先，固定利率選擇起來(lái)要比浮動(dòng)利率麻煩。比如現(xiàn)在就有完全固定利率、固定利率+浮動(dòng)利率、固定利率分段組合、固定利率和浮動(dòng)利率的分段組合等四種模式。到底哪種方式更適合自己？客戶要仔細(xì)思量。另外，萬(wàn)一將來(lái)央行不加息了，客戶就要一直承受比現(xiàn)行浮動(dòng)利率高的利率，而且有的銀行還對(duì)固定利率房貸提前還款收取罰息。
省建行人士認(rèn)為，綜合來(lái)看，目前固定利率房貸主要適合關(guān)注國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，對(duì)利率水平變化敏感，對(duì)利率趨勢(shì)有一定判斷能力、認(rèn)為我國(guó)利率水平處于升息階段、對(duì)于未來(lái)的支出有一個(gè)精確規(guī)劃的購(gòu)房者。本報(bào)記者馬燕
固定利率房貸業(yè)務(wù)，就是按揭購(gòu)房者與銀行簽一個(gè)合同，房貸在某一特定時(shí)段內(nèi)執(zhí)行雙方約定的利率。在合同規(guī)定的時(shí)段內(nèi)，無(wú)論央行加息或降息，都按約定的利率還貸。這種業(yè)務(wù)在加息周期下能幫購(gòu)房人防范利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
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