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鄧小平同志說：“金融是現代經濟的核心�！比绾螐慕鹑诜⻊盏慕嵌戎С中罗r村建設，扭轉現階段農村金融發展邊緣化的趨勢，是當前經濟金融界面臨的重要課題。筆者認為應以金融服務的創新為突破點。
首先，創新農村金融組織體系，切實解決目前農村金融服務缺位的問題。一是要以政策性金融為導向，通過財政補貼、擔�；驕p免稅等措施來吸引金融機構增加對農業的信貸
投入，并以其“虹吸”和“擴張”功能引導商業性金融的投向。這就需要進一步強化農業發展銀行的支農功能，賦予其支持扶貧、農業綜合開發等政策性融資職能；拓展國家開發銀行支持新農村建設的新領域，賦予其委托縣域商業金融機構為“三農”提供信貸支持的職能；建立健全農業政策性保險機構，及由財政、企業、農戶和社會等各方籌資建立的農業貸款擔保公司(中心)，完善與新農村建設相適應的信用擔保體系。二是要以合作金融為主導，發揮其通過互助方式解決弱勢群體資金需求不足的內在優勢，在農村金融領域發揮重要作用。建議國家將信用社社員存款視同股金，免征利息收入所得稅。三是以商業金融和民間金融為補充，特別要發揮農業銀行在支持農業經濟發展中的作用，并正視民間金融的“草根訴求”，把民間金融組織融入農村金融的供求均衡系統之中。
其次，創新農村信貸服務體系，建立有效的農村信貸資金供給機制。一是在目前我國財政不可能包辦新農村建設資金的情況下，根據“供給會自行創造需求”的薩伊定律，應建立“供給領先”型的農村信貸制度，制定《農村金融服務促進法》，創新信貸品種和資金融通渠道，有效增加對農村的信貸投入。央行應在實行統一貨幣政策的前提下，運用選擇性貨幣政策工具改變貨幣的流向，研究制定金融支持新農村建設的信貸政策；金融機構應建立科學的內部利率形成機制，確定合理的內部資金轉移價格，減少上存資金，增加對“三農”的信貸投入；地方政府應建立信貸投入的財政激勵機制，鼓勵金融機構將新增存款投入農村經濟建設。二是創新投融資渠道，建立和諧的農村金融生態環境，夯實農業發展和農民增收的基礎，提高農業綜合生產能力。三是創新信貸品種及抵押擔保方式，大力發展以住房、教育等為主要內容的農村消費信貸，創辦大型農機具抵押貸款業務，加大對農民工回鄉創業的信貸支持，擴大農戶小額和聯保貸款，完善對扶貧貼息貸款的信貸管理政策。
再次，創新農村金融服務內涵，建立安全、高效、便捷的農村金融服務支撐體系。一是建立“儲蓄——投資”轉化機制，引導農民對商業性信貸和保險的合理需求，拓展農村金融服務的發展空間。二是創新金融服務產品，創新授權授信管理辦法、信用等級評定方法，開展理財和投資咨詢服務，在具備條件的農村地區推廣商業匯票承兌、貼現以及保函、信用證等業務，在較發達的農村地區推廣銀行卡業務，改進和創新結算渠道，建立全國性的資金結算網絡系統，擴大農村清算體系的覆蓋面，解決農民工匯款難的問題。
最后，創新農村金融服務協作機制，建立運作高效的農村金融保障體系。一是建立地方政府主導，財政、稅務、工商、公檢法、央行、銀監和金融機構等共同參與的農村金融協作機制，在信貸合作、結算代理、信用信息交流、信用環境建設等方面開展廣泛合作，以提高農村金融服務水平。二是建立農村金融政策與財政政策的協調機制。運用財政補貼干預信貸市場失靈，增強農村經濟的“造血”功能，降低農村金融機構的稅賦。三是建立農村金融政策與產業政策的協調機制。及時調整經濟布局，優化產業、產品結構，開發更多科技含量高、附加值高的項目，為農村經濟的可持續發展提供良好的產業環境。
作者單位：湖北經濟學院
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