高校家庭如何穩(wěn)健投資？

http://whmsebhyy.com 2006年07月11日 06:58 半島晨報

　　■案例

　　夏女士，37歲，本科學歷，某合資企業(yè)業(yè)務(wù)主管，公司股東之一?熏月收入12?熏000元，年終分紅250?熏000元，丈夫39歲，某大學教研室主任，月收入6?熏000元，年終獎金30?熏000元，年外出講課費累計收入60?熏000元。女兒9歲。

　　一家三口基本生活每月開支3?熏000元，每年外出旅游一次，費用9?熏000元左右，孝順老人每年支出約5?熏000元，雙方父母身體健康，經(jīng)濟條件較好，不需要其他資金支援。每年子女教育12?熏000元，夫妻再教育年費用5?熏000元，每年購置衣物及其他開銷花費約15?熏000元。

　　銀行定期存款人民幣300?熏000元，活期存款人民幣50?熏000元?熏美元存款20?熏000元，現(xiàn)金人民幣5?熏000元。1999年末投資

股票50?熏000元，目前市值28?熏200元。

　　目前家庭保險中，僅孩子有保險，夫妻雙方在單位有三險一金外，無其他保險，公積金存款9萬元。

　　目前家中兩套住房，一套為先生的單位自住分房95平方米，價值 350，000元；另一套住房56平方米，價值360，000元?熏目前出租，月租收入1?熏000元。

　　■

理財建議

　　ＣＦＰ中國注冊理財規(guī)劃師李星華、宋來、張敏（招商銀行）、張雷（遼寧證券）、王沫（銀河證券）

　　1．現(xiàn)金收支規(guī)劃：應辦理銀行的金葵花卡，家庭要始終保持1萬元。

　　2．投資規(guī)劃：建議夏女士將持有的20，000美元，兌換成人民幣。由于人民幣處于升值周期中，而且未來還將長期緩慢升值，因而，持有美元存款，

匯率風險將進一步加大。

　　投資金額：51．5萬元中，現(xiàn)金1萬元存入活期存款，貨幣市場基金2萬元，以便隨時使用；48．5萬元投資資本市場。

　　3．定額基金購買計劃

　　方案：建議夏女士在按第3項“具體投資組合方案設(shè)定”投資到2009年，即總投資額達到200萬元。從2010年開始，為保證在穩(wěn)健基礎(chǔ)上進行投資，每年凈現(xiàn)金流扣除每年的各項支出后，結(jié)余部分主要投資收益較高的債券型基金（20％以內(nèi)）和偏股型基金（80％）組合，結(jié)合利率變化和股市行情的波段低點，采取不定期節(jié)余資金全額投入方式。

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