福建郵儲：在壓力與沖動中試航

　　2006年3月18日，郵政儲蓄定期存單小額質押貸款在福建省福清市郵政局融城分局郵儲專柜率先開展。此舉標志著郵政儲蓄持續20余年的“只存不貸”歷史正走向終結，“郵儲銀行”呼之欲出。

　　“郵政儲蓄開閘放水，體現的不僅是郵儲自身的發展訴求，更是對農村金融服務缺位的一次強烈呼應。”福州大學金融研究所所長黃志剛教授說。

　　壓力下平穩起步

　　福建省郵政儲匯局局長翁鴻年告訴記者，因為是第一次接手資產類業務，郵儲首先面臨的是人才和管理經驗方面的壓力。為新業務能穩健開展，郵儲系統一直在對員工進行相關培訓，“培訓力度是20年來最大的”。一些較為繁忙的放貸網點，還從其他商業銀行“挖”來了一些管理人員。

　　“對于郵儲系統來說，存單小額質押貸款不僅是一項業務開拓舉措，更是在宏觀條件下的一次戰略調整。”翁鴻年說。他認為，資產類業務的開放加快了郵政儲蓄和商業銀行的接軌速度，對于郵儲以后的功能轉型意義深遠。

　　福建銀監局一位負責人也表示，新業務的平穩開展，鍛煉了郵儲隊伍，使郵儲經營管理人員在實踐中接受信貸文化和理念，樹立信貸風險意識，為郵儲體制改革、組建郵儲銀行打下了基礎。

　　目前，福建郵儲開展小額質押貸款的試點已經開放到五個地區30個網點。截至6月20日，福建郵儲30個首批試點網點累計發放789筆存單小額質押貸款，金額3470.14萬元，點均放貸115.67萬元。定期存單小額質押貸款余額為1162.55萬元，結余筆數為218筆，利息回收率100%，尚未形成不良貸款。福建省銀監局對試點情況做出了“總體平穩”的評價。記者了解到，因為新業務開展順利，福建省郵政儲匯局已經計劃在近期內將試點地區和網點擴大到福建全省九個地市，確保每個縣有一個中心網點。

　　郵儲放貸 農民高興

　　“對于殘破凋零的農村金融服務體系來說，郵政儲蓄開放貸款，是一件真正讓農民感到高興的事。”對于郵儲“變身”帶來的社會效應，黃志剛教授評價頗為積極。

　　黃志剛認為，隨著國有商業銀行農村網點的萎縮以及農村信用社資金向非農領域傾斜，農民的融資需求嚴重受阻，不僅制約了農民增收和農村發展，還催生了各種地下金融，造成不安定隱患。

　　翁鴻年認為，對于農村市場，郵政儲蓄在資金、信譽和網點建設方面都有優勢，“如果貸款業務做大做強，對郵儲和農民來說可以實現雙贏”。

　　福建閩侯白沙鎮白沙村的鄭文燈已經在郵儲局貸過兩次款。老鄭說，自己除了種地之外還做點建材生意，以往田里或是生意上急需小額資金周轉，大多是向兄弟們接，借多了就感覺再難以啟齒了，郵政儲蓄開辦存單質押小額貸款幫了自己的大忙。“以后買化肥和除草劑、打理生意都方便多了”。

　　來自福建省郵政儲匯局的統計顯示，該省面向農村發放的小額質押貸款的筆數和金額，占全部發放貸款的比重分別達到了30.67%和27.57%。其中，在民營經濟發達的晉江市，這兩個數據分別為70.59%和66.88%；在福清市，農村貸款筆數和金額的比占也分別達到了42.11%和48.96%。

　　“郵儲開貸改變了農村只有農信社一家金融機構提供貸款的局面，引進了競爭機制，活躍了農村金融市場，更重要的是促進了郵儲資金回流農村，支持了農民、農業和農村經濟的發展。”福建銀監局局長楊小蘋說。

　　“限大”難阻“成長”沖動

　　據了解，

　　“試點運行不久，各地反饋情況就顯示，10萬元的額度太小了。”翁鴻年說。

　　翁鴻年告訴記者，小額貸款遠不能滿足福建飛快發展的融資需求。他舉例說，福清市的民間儲蓄余額超過25個億，但單筆在10萬元以下的存單加起來只有一個億。因為受“限大”制約，郵儲貸款在福清市第一個月的業務量只有幾百萬，而同期在興業銀行用郵儲存單辦理的質押貸款卻超過了2000萬。

　　“我今年在郵儲貸了10萬元，但根本不夠用。”福清市高山鎮院西村村民林文淋是當地的一位水產養殖戶，他說自己與人合股承包了一千多畝海塘做水產養殖，經常需要大筆資金，郵儲的小額貸款雖然方便，但數額太小，自己還要到其他銀行去貸款。

　　“因為尚在試點階段，一下子放寬貸款額度不利于風險監控，但從長遠來看，郵儲要變成真正的銀行，不能不考慮大宗融資需求，同時要增加貸款品種。”翁鴻年說。