信用卡理財(cái) 淘金有術(shù)

　　由于信用卡“可以透支”和“有免息還款期”兩個(gè)強(qiáng)勁功能，信用卡成為僅次于個(gè)人住房貸款之外的第二大零售信貸產(chǎn)品，并成為今后銀行盈利的核心。最近，大連一些銀行紛紛將信用卡從零售銀行分離出來，單獨(dú)成立歸屬總行的事業(yè)營銷部，對信用卡消費(fèi)進(jìn)行強(qiáng)勢營銷。

　　聰明的消費(fèi)者充分利用信用卡的功能和各項(xiàng)優(yōu)惠，巧妙為個(gè)人理財(cái)。怎樣讓銀行的

錢替自己“付息”、“生錢”呢？記者特別采訪了業(yè)內(nèi)人士徐美娟，讓專家指點(diǎn)一二。

　　巧用免息分期購物

　　“割得起肉，買不起蔥花”，這大概是不少買房子的人難以避免的尷尬。不過，如果你手里有一張銀行的信用卡，就可分期付款采購

　　目前，招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行先后開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，剛開始可分期付款產(chǎn)品主要集中在明基、松下等品牌電腦、高檔音響及洗衣機(jī)等大件商品上。銀行會(huì)定期公布分期付款商品名錄，同時(shí)限定持卡人在一定時(shí)間內(nèi)申請認(rèn)購有關(guān)商品。所購商品如果出現(xiàn)任何質(zhì)量問題，消費(fèi)者可以直接和商家聯(lián)系更換或維修。

　　另外，信用卡長達(dá)50天的免息期對并非缺錢的持卡人，也可利用信用卡享受

　　刷卡積分獲得優(yōu)惠

　　信用卡是銀行鼓勵(lì)客戶消費(fèi)的金融產(chǎn)品，往往會(huì)提供比借記卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。譬如，獲贈(zèng)100萬或300萬元高額的航空意外險(xiǎn)、“非常三亞五星自由行”等。

　　另外，大多數(shù)銀行也都有積分換獎(jiǎng)品、積累航空里程換機(jī)票等優(yōu)惠計(jì)劃，24小時(shí)道路救援、旅行預(yù)定服務(wù)等也很有吸引力。目前，國內(nèi)已有2個(gè)持卡人利用銀行“夢想好積分換禮品”永久積分計(jì)劃，用刷卡消費(fèi)累計(jì)積分換得一輛轎車。

　　5萬+N巧用額度

　　銀行一般會(huì)根據(jù)本人提供的申請材料確定信用卡的可透支額度。申請人的學(xué)歷、職位、收入、婚姻狀況等都可成為影響額度的因素。例如，在其他條件相同的情況下，已婚人士可能比未婚者的額度高。

　　由于個(gè)人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，銀行可以很容易地查到申請人的銀行貸款和還款記錄，有不良信用記錄的人申請信用卡會(huì)遇到困難。在持卡人使用信用卡一段時(shí)間后，銀行會(huì)根據(jù)持有人的刷卡情況自動(dòng)調(diào)整額度，持卡人也可以自己申請調(diào)整額度。持卡人如遇過節(jié)、出國等情況，還可申請臨時(shí)調(diào)整額度。根據(jù)央行的規(guī)定，信用卡的最高透支額度不能超過5萬元人民幣，而各家銀行早已用“5萬＋Ｎ”的形式巧用透支額度，為持卡人提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。首席記者閻華