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增強(qiáng)誠信意識(shí) 促進(jìn)行業(yè)發(fā)展
寧波保監(jiān)局和江西保監(jiān)局從制度建設(shè)入手，出臺(tái)了誠信合規(guī)經(jīng)營指引和誠信考核辦法，著力解決影響行業(yè)誠信形象的突出問題，加強(qiáng)誠信建設(shè)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。
一、寧波保監(jiān)局出臺(tái)誠信合規(guī)經(jīng)營指引
寧波保監(jiān)局針對(duì)日常信訪投訴案例和近年來整頓規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序中所反映出的投保人保險(xiǎn)知識(shí)缺乏、保險(xiǎn)從業(yè)人員展業(yè)行為不規(guī)范、保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)淡薄等問題，出臺(tái)了《寧波市保險(xiǎn)從業(yè)人員保險(xiǎn)法律法規(guī)教育工作指引》、《寧波市保險(xiǎn)從業(yè)人員誠信服務(wù)指引》、《寧波市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保和理賠指引》和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)合法合規(guī)性指引》。
（一）指引內(nèi)容。《法律法規(guī)教育工作指引》著力于加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員保險(xiǎn)法律法規(guī)教育工作，提高廣大保險(xiǎn)從業(yè)人員保險(xiǎn)法律法規(guī)知識(shí)水平，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。明確了參加保險(xiǎn)法律法規(guī)教育的人員、機(jī)構(gòu)、內(nèi)容、頻率。同時(shí)，制定了教育大綱，明示了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)掌握的保險(xiǎn)法律法規(guī)和其它監(jiān)管規(guī)定。《誠信服務(wù)指引》分別從職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)資格、繼續(xù)教育以及保險(xiǎn)誠信原則等方面進(jìn)行闡述，對(duì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為予以規(guī)范。《投保和理賠指引》以企財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等險(xiǎn)種為例，對(duì)消費(fèi)者在投保、理賠環(huán)節(jié)容易產(chǎn)生誤解和疑惑的問題進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，普及保險(xiǎn)知識(shí)，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。《合法合規(guī)性指引》分別從應(yīng)遵守的監(jiān)管法規(guī)、行政許可程序的注意事項(xiàng)、辦理再保險(xiǎn)和提取責(zé)任準(zhǔn)備金等操作實(shí)務(wù)等五個(gè)方面，對(duì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中常見的問題進(jìn)行了詳細(xì)的指導(dǎo)和解答，提高合法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，規(guī)范市場行為。
（二）指引特點(diǎn)。一是內(nèi)容豐富，指向明確。保監(jiān)局確定消費(fèi)者、保險(xiǎn)從業(yè)人員以及保險(xiǎn)公司為引導(dǎo)和規(guī)范的對(duì)象，廣泛征求行業(yè)意見，對(duì)指引進(jìn)行了細(xì)致的斟酌和修訂，豐富指引內(nèi)容，保證內(nèi)容的嚴(yán)謹(jǐn)性。二是針對(duì)性和實(shí)用性強(qiáng)。采取一問一答的方式，回答了保險(xiǎn)從業(yè)人員和消費(fèi)者在保險(xiǎn)實(shí)踐中的一些模糊認(rèn)識(shí)和急需解答的問題，簡單易懂、實(shí)用性強(qiáng)。三是堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際。在各項(xiàng)指引中引入典型案例，生動(dòng)具體、易于理解和掌握。
指引出臺(tái)后，引起廣泛的社會(huì)反響。主要新聞媒體對(duì)指引的出臺(tái)進(jìn)行了大量報(bào)道。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為指引較為全面地提示保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)從業(yè)人員面臨的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程，具有很強(qiáng)的實(shí)用性。為推動(dòng)誠信建設(shè)深入進(jìn)行，寧波保監(jiān)局制定了“寧波市保險(xiǎn)業(yè)誠信服務(wù)系列指引”方案，將陸續(xù)出臺(tái)《保險(xiǎn)公司服務(wù)規(guī)范指引》和險(xiǎn)種知識(shí)介紹等多項(xiàng)內(nèi)容，提高公眾及經(jīng)營者誠信意識(shí)，營造行業(yè)發(fā)展的誠信氛圍。
二、江西保監(jiān)局出臺(tái)中介機(jī)構(gòu)信用體系考核辦法
江西保監(jiān)局出臺(tái)了《江西省保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)信用體系考核辦法（試行）》，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行量化考核，并根據(jù)考核結(jié)果實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管措施，考核辦法主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
一是內(nèi)容詳實(shí)，操作性強(qiáng)。《考核辦法》以經(jīng)營合規(guī)性和政策執(zhí)行情況為主要內(nèi)容。第一部分主要根據(jù)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估三個(gè)專業(yè)中介管理規(guī)定要求細(xì)化，對(duì)中介機(jī)構(gòu)市場行為規(guī)范進(jìn)行考核；第二部分主要是將相關(guān)管理規(guī)定的具體要求細(xì)化，對(duì)中介機(jī)構(gòu)“政策執(zhí)行情況”進(jìn)行考核；第三部分對(duì)中介機(jī)構(gòu)“行業(yè)自律以及法人治理、內(nèi)控建設(shè)”等進(jìn)行考核；第四部分對(duì)參加會(huì)議、報(bào)送報(bào)表材料等“日常行為”進(jìn)行考核；第五部分為加（減）分項(xiàng)目，對(duì)進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新、推動(dòng)責(zé)任險(xiǎn)和“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展的予以加分，受到投訴核查屬實(shí)的給予減分。考核辦法從日常行為監(jiān)管入手，可操作性強(qiáng)。
二是突出監(jiān)管重點(diǎn)，探索分類監(jiān)管。對(duì)考核得分高、經(jīng)營規(guī)范、政策執(zhí)行不打折扣、法人內(nèi)控制度健全的中介機(jī)構(gòu)采取適度監(jiān)管，服務(wù)為主；對(duì)考核得分低、經(jīng)營混亂、管理松懈的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注，從嚴(yán)監(jiān)管，以規(guī)范市場秩序。（寧波、江西保監(jiān)局）
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