“交強(qiáng)險(xiǎn)”出臺(tái)后——車主怎樣投保更劃算？

　　機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）費(fèi)率公布后，有車一族開始掂量它對自己錢包的影響。投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，車主還要補(bǔ)充購買多少額度的商業(yè)三者險(xiǎn)？總體保費(fèi)比原來貴了多少？7月1日后到期的舊保單該如何過渡？各家公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品將作怎樣調(diào)整？這些都是車主們比較關(guān)心的問題。

　　保費(fèi)究竟多了多少？

　　車主劉先生擁有一輛寶來私家車，他給愛車上了50萬限額的三者險(xiǎn)，一年保費(fèi)2076元。昨天下午，記者采訪了多家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人，為劉先生大約算了一筆保險(xiǎn)賬。

　　劉先生原先投50萬限額的三者險(xiǎn)，所需保費(fèi)2076元。劉先生的愛車寶來屬于家庭6座以下自用汽車，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)需1050元，他按Ａ條款需要交納的50萬限額三者險(xiǎn)所需保費(fèi)在1166元（7折）～1667元（原價(jià)）區(qū)間內(nèi)，這樣他總計(jì)需交納2216元～2717元。劉先生的保費(fèi)比原來多支出了140元～641元。

　　同時(shí)，由于7月1日后“限折令”（保監(jiān)會(huì)要求所有財(cái)險(xiǎn)公司對車險(xiǎn)的折扣不能低于7折）的執(zhí)行，劉先生將來車險(xiǎn)總保費(fèi)可能還會(huì)增多。

　　車主必須購買的交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率和責(zé)任限額已于上周公布。與交強(qiáng)險(xiǎn)相配套的新版商業(yè)車險(xiǎn)（即三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)）的價(jià)格也已確定。由于交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了原商業(yè)三者險(xiǎn)的部分保險(xiǎn)內(nèi)容，在理賠時(shí)，新版商業(yè)三者險(xiǎn)只賠交強(qiáng)險(xiǎn)賠付不足的部分，因此，商業(yè)三者險(xiǎn)將出現(xiàn)大約10％左右的降價(jià)。

　　大連某財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)人士稱，簡單地衡量保費(fèi)支出多少，是不科學(xué)不合理的。車主雖然比以往多交了幾百元，但與以往的三者險(xiǎn)相比，交強(qiáng)險(xiǎn)增加了1．2萬元的無責(zé)賠償限額，且不設(shè)免賠率與免賠額，幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，保障面大大放寬。

　　三者險(xiǎn)補(bǔ)充多少合適？

　　車主們需要補(bǔ)充多少保額的商業(yè)三者險(xiǎn)最合適？

　　目前，可供選擇的三者險(xiǎn)保障額度分別有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬幾個(gè)檔次。業(yè)內(nèi)人士建議，補(bǔ)充多少額度的三者險(xiǎn)關(guān)鍵要看車主自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　大連某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)人士稱，以往多數(shù)車主都會(huì)選擇10萬、20萬和50萬這三個(gè)檔次的三者險(xiǎn)。他建議，以往購買10萬元商業(yè)三者險(xiǎn)，7月1日后可在交強(qiáng)險(xiǎn)之外，補(bǔ)充5萬元商業(yè)三者險(xiǎn)；以往購買20萬元商業(yè)三者險(xiǎn)，7月1日后可補(bǔ)充15萬元商業(yè)三者險(xiǎn)；以往購買50萬元商業(yè)三者險(xiǎn)，7月1日后可補(bǔ)充30萬元商業(yè)三者險(xiǎn)。這樣，車主獲得的保障會(huì)基本與交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前相當(dāng)。

　　不過，并非所有的車主都適用上述推算。比如，新手上路出險(xiǎn)率相對較大，宜補(bǔ)充高一點(diǎn)保額的三者險(xiǎn)；駕駛技術(shù)好、較穩(wěn)重的老司機(jī)，如認(rèn)為出險(xiǎn)率不高，也可少買甚至不買三者險(xiǎn)。

　　新老保單如何銜接？

　　交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行之日是7月1日，很多保單尚未到期的車主前來咨詢，新老保單如何銜接？業(yè)內(nèi)人士對此表示，車主可通過兩種途徑實(shí)現(xiàn)新老保單的更替。

　　第一，選擇從7月1日起退保，重新購買包含交強(qiáng)險(xiǎn)的

　　對于車主提出的“在不改變舊保單的情況下，是否可以加買交強(qiáng)險(xiǎn)”的疑問，該人士表示，完全沒有必要，保監(jiān)會(huì)對此有明確規(guī)定，對7月1日前起保生效的三者險(xiǎn)保單，如果在7月1日后保險(xiǎn)期未結(jié)束，可待保險(xiǎn)到期后再辦續(xù)保手續(xù)，投保交強(qiáng)險(xiǎn)。另外，新商業(yè)三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)而更新的，與以往有較大不同。因此，車主如要更換保單，必須提前退保或等保單到期。

　　由于7月1日之后，

　　除了退保問題外，也有車主擔(dān)心交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行后車險(xiǎn)保費(fèi)大漲，于是前來詢問提前續(xù)保是否劃算，通過規(guī)避7月1日這個(gè)節(jié)點(diǎn)的方式省錢。的確，由于7月1日前續(xù)保可拿下較低折扣，很多車主都在明知退保會(huì)損失部分費(fèi)用的前提下，仍然堅(jiān)持退保。財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士提醒車主，提前續(xù)保將享受不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，如在此期間發(fā)生車主無責(zé)事故，那就只好自掏腰包了。記者趙暉