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晨報(bào)訊（首席記者高元?jiǎng)祝?昨天，中國保監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款房屋保險(xiǎn)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。此舉旨在規(guī)范保險(xiǎn)公司在房貸險(xiǎn)方面的操作，以扭轉(zhuǎn)提前還貸造成的房貸險(xiǎn)大規(guī)模退保的局面。
自上世紀(jì)90年代末開始，幾乎所有貸款買房的人都買了房貸險(xiǎn)。隨著銀行間在房貸業(yè)務(wù)方面競(jìng)爭(zhēng)逐漸激烈，一些銀行逐漸放松了對(duì)房貸險(xiǎn)的管理——不必買房貸險(xiǎn)成為他們吸
引購房者的手段之一。
由此，一個(gè)奇怪的局面逐步清晰：買房貸險(xiǎn)的人逐漸減少，而提前還貸造成的房貸險(xiǎn)退保卻越來越多——根據(jù)規(guī)定，如提前一次性還清貸款的話，可退回部分保費(fèi)。
去年6月，中國保監(jiān)會(huì)大連監(jiān)管局專門針對(duì)房貸險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)房貸險(xiǎn)退保率為35％（退保金額／簽單保費(fèi)）。事實(shí)上，全國各地都出現(xiàn)了因提前還貸帶來的房貸險(xiǎn)的大批退保。
為此，保監(jiān)會(huì)在《通知》中強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司的還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任原則上應(yīng)限于“被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個(gè)月未履行或未完全履行相關(guān)的個(gè)人住房借款合同約定的還貸責(zé)任”。
另外，“對(duì)僅承保財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任的貸款房屋保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)起期應(yīng)為貸款購房者取得房屋使用權(quán)之日。”現(xiàn)在，房貸險(xiǎn)與房貸手續(xù)一起辦，而一些人買的是期房，要過一段時(shí)間（有時(shí)可能長(zhǎng)達(dá)1年）才能住進(jìn)去。所以，《通知》明確要“在取得房屋使用權(quán)之日算起”，這對(duì)購房者有利。
一般的大連購房者都是一次性交齊房貸險(xiǎn)保費(fèi)，所以一些人覺得有必要分期支付，比如一年付一次，其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也會(huì)減輕。《通知》中明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)“積極開發(fā)分期（年）繳納保險(xiǎn)費(fèi)方式的貸款房屋保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
目前，房貸險(xiǎn)主要通過銀行窗口銷售，銀行收取一定的手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，向銀行許以較高的手續(xù)費(fèi)。而一旦房貸者一次性提前還貸，保險(xiǎn)公司就要返還一定數(shù)量的保費(fèi)。《通知》對(duì)此也有提及，“各公司應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)實(shí)際，綜合考慮投保人提前退保等因素，合理確定貸款房屋保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)防止出現(xiàn)因手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)過高影響經(jīng)營(yíng)效益的情況。”
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