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賈先生，男，45歲，在一電腦公司任部門經理，月工資8000元，年底一次性獎金3萬元。妻子40歲，注冊會計師，在一物流公司當財務主管，月工資5000元，年底一次性獎金2萬元。在外兼職會計，年收入1．2萬元。兒子18歲，在私立國際學校讀高三，年教育費用支出4．5萬元。賈先生夫婦準備兒子高中畢業后送去美國讀大學，希望在退休后能保持現有生活水平。
他們現有一套住房，價值60萬元，還欠銀行公積金貸款10萬元，每年需償還2萬元。他們還貸款買了一臺車，價值20萬元，每年償還1．9萬元，尚欠9．5萬元。家中的家具約值5萬元，其他電器類日常用品2萬元，還有古玩收藏品5萬元。
賈先生為應付日常生活準備了1萬元現金，在銀行活期存款5萬元，定期一年存款10萬元。現在手里有股票10萬元（現值）。2005年4月25日買了一年期企業債券5萬元／年，收益率3．5％；一年期信托產品8萬元，年收益率4．8％。
一年的膳食費用4萬元，通訊費用1萬元，交通費用2萬元，水、電、煤氣費支出8000元。另外，衣物購置花費1萬元，旅游費用3萬元。
1．投資建議：賈先生具有一定的風險承受能力，針對目前您的資產結構不合理，為了您資產的流動性和變現能力能在合理的水平中，我們的金融投資是這樣的。
（1）人民幣活期存款為1萬。
（2）把到期的人民幣定期存款取出直接用于償還汽車貸款，從而有效減少負債成本。
（3）把到期的企業債券、信托產品以及活期的5萬元合在一起，進行追加基金、股票的計劃，具體的比例10％～20％投資各種債券基金或理財產品，約20％投資偏股票型基金；60％以內投資股票市場。
2．不動產規劃：房屋貸款60萬元，從明年1月1日起，銀行將執行上調后利率，建議在今年年底之前可以通過公積金還清，以節約還款利息。
3．退休規劃：因為只擁有基本的社會養老保險，建議通過企業年金的方式為自己退休后的生活，做一筆財務積累。
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