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■本報記者張煒
5月18日，一個吉利的日子，交通銀行在全國推出其全新服務品牌——“沃德財富”。其目的顯而易見，即爭取利潤貢獻最大的高端客戶，為其提供理財顧問服務和綜合理財服務。如今商業(yè)銀行搶占高端客戶市場，已不再是新鮮事。幾乎每家銀行都像交通銀行那樣為提高高端客戶的理財服務而絞盡腦汁，這也是大家認識到“二八規(guī)律”的必然結果。然而，
就在銀行間展開競爭的同時，第三方理財“殺”入了理財市場。
作為國內第一家理財事務所的北京優(yōu)先理財事務所近日開業(yè)，被業(yè)界稱第三方理財在國內走向市場的標志。對“沃德財富”來說，未來理財市場的競爭對手將不僅限于金融機構，還包括以獨立中介身份為客戶服務的第三方理財。據悉，第三方理財占據了國外基金營銷約40％的份額。
第三方理財的最大優(yōu)勢是中立性，這直指金融機構傳統(tǒng)理財服務的軟肋。中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長鄭惠文表示，金融機構推出的理財方案大多站在本機構利益的角度向客戶推銷理財產品。有的金融機構從業(yè)人員明知產品的缺點與風險，但為了能將產品賣出去而根本不向客戶說明。不少客戶等買了產品后才從其他渠道獲取相關信息，被嚴重剝奪了客戶知情權。而據介紹，第三方理財不賣任何理財產品，而是站在第三方立場，公證客觀地為客戶做理財規(guī)劃服務。
受制于國內金融機構不能跨業(yè)經營，銀行等金融機構理財服務往往過于偏向某方面。如銀行理財引導客戶投資大多推薦購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行業(yè)務。而第三方理財包括投資規(guī)劃、風險規(guī)劃、稅務規(guī)劃、健康規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、人生規(guī)劃等方面，與金融機構無直接關系，選擇投資可橫跨銀行、保險、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等。
與此同時，銀行理財還存在一定的“視覺局限”。從6月1日起，銀行卡跨行查詢將收費，滬上銀行人士紛紛為客戶推薦省錢有道的跨行查詢方法，有的還撰寫成文章見諸媒體，但其方法局限于銀行服務領域。事實上，上海市政府便民實事項目之一的付費通，在全市有400臺終端可繼續(xù)免費查詢工行、中行等13家銀行卡。由于“視覺局限”，銀行理財遺忘了非金融機構的理財設施與理財服務。更有一家網點較多的銀行索性建議客戶盡量使用該行的銀行卡。從此小事中，可發(fā)現理財若非第三方指導，很可能陷入金融機構為其產品服務的誤區(qū)中。
第三方理財與“沃德財富”等銀行理財將正面交鋒。據悉，優(yōu)先理財事務所目前鎖定的客戶群體是現金資產在30萬至50萬元的客戶，客戶資源包括2500多位民企中高層人士。不過，有業(yè)內人士認為，雖然第三方理財擁有中立客觀的優(yōu)勢，并可提供跨行業(yè)的金融服務指引，但銀行等金融機構仍可能占據主要市場。銀行的客戶資源優(yōu)勢明顯，在網點廣布的條件下，僅信用卡就使銀行掌握了一批高端客戶資源。銀行將理財服務與產品銷售結合，并通過理財服務促進產品銷售，使部分客戶因其對銀行產品的依賴，而更樂于接受銀行理財。例如，“沃德財富”向客戶提供專享的免費服務和優(yōu)惠價格服務，并提供機場及聯(lián)盟商戶的增值服務、緊急援助等服務內容。上個月農行推出金穗通寶金卡，持卡者可獲優(yōu)先辦理柜臺業(yè)務、優(yōu)先提供國債基金等個人金融產品信息、營業(yè)網點貴賓通道服務等優(yōu)先服務，并能免費享受機場貴賓通道。另外，銀行對高端優(yōu)質客戶提供利率、費率等方面的優(yōu)惠，并在服務到位上開辟“綠色通道”，使一批客戶較依賴于銀行理財服務。
第三方理財在國內市場空間有多大，面臨的另一考驗是其獨立性在多大程度上被市場接受。只有服務品牌、服務信譽等被客戶認可，第三方理財的獨立性才會體現出價值。創(chuàng)辦優(yōu)先理財事務所的是中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會，較之其它第三方理財機構具有一定背景優(yōu)勢。而對于普通第三方理財機構來說，從問世到被市場接受還有很長一段路要走，且自身也面臨信用等考驗。
優(yōu)先理財事務所理財方案的收費為2000元／份，表明確有不少客戶有興趣嘗試第三方理財。而銀行雖已轉制為企業(yè)，但其在國內金融業(yè)中的信譽、地位，是其它機構難以替代的。與第三方理財相比，不少銀行還高舉免費大旗。“沃德財富”就對在交行金融資產超過50萬元的客戶免收年費。業(yè)界人士稱，只要理財服務對產品銷售有利，銀行不會在乎幾百元的年費。來自第三方理財的挑戰(zhàn)，會促使銀行提高服務信譽、擴大服務范圍，其理財也將不局限于本機構的產品。
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