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既無(wú)抵押也無(wú)擔(dān)保的小企業(yè)主，現(xiàn)在也有可能貸到50萬(wàn)元。渣打銀行昨天宣布，在上海和深圳推出“無(wú)抵押小額貸款”解決方案。這是國(guó)內(nèi)首個(gè)面向普通小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。
這個(gè)“無(wú)抵押小額貸款”方案目前的貸款額度為10萬(wàn)至50萬(wàn)元人民幣，貸款期限為1年或2年。只要是注冊(cè)在上海和深圳，營(yíng)業(yè)時(shí)間在兩年以上，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的中資企業(yè)均可申請(qǐng)。此前，一些中資銀行對(duì)零星客戶有類(lèi)似的業(yè)務(wù)，但大多相當(dāng)?shù)驼{(diào)，還沒(méi)有一家銀行把無(wú)抵
押貸款作為一種常規(guī)產(chǎn)品。事實(shí)上，國(guó)內(nèi)小企業(yè)對(duì)無(wú)抵押貸款需求頗為旺盛。目前大中型企業(yè)可以用“抵押+信用”的方式獲得銀行貸款，大型企業(yè)還可以通過(guò)資本市場(chǎng)融資。但對(duì)于小企業(yè)來(lái)說(shuō)，往往既無(wú)抵押物也找不到擔(dān)保，使其很難從銀行獲得融資。但出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，國(guó)內(nèi)銀行一直對(duì)無(wú)抵押貸款望而卻步。
但在國(guó)際上，“信用貸款”卻是一種頗為流行的方式。渣打銀行表示，該行在其他國(guó)家推出無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)有兩年時(shí)間，在不少新興市場(chǎng)均獲得成功，此類(lèi)貸款不良率比一般企業(yè)貸款高，但低于消費(fèi)金融。該行有關(guān)人士昨天表示，在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，中國(guó)的中小企業(yè)和其他國(guó)家的中小企業(yè)并沒(méi)有很大的不同，目前渣打銀行在內(nèi)地市場(chǎng)開(kāi)展中小企業(yè)貸款的不良率，比個(gè)人按揭業(yè)務(wù)還低。據(jù)悉，此次渣打銀行將借鑒國(guó)際上開(kāi)展此類(lèi)貸款的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，以控制風(fēng)險(xiǎn)，在評(píng)估企業(yè)時(shí)，將主要看重企業(yè)現(xiàn)金流、產(chǎn)品和管理層在本行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)等指標(biāo)。
渣打銀行表示，該貸款平均月利率在1.5%左右。這一利率比一般的貸款利率高，但要低于目前民間融資的利率。但是，不同的企業(yè)將享受到不同的利率，具體來(lái)說(shuō)，營(yíng)業(yè)記錄長(zhǎng)，屬于國(guó)家鼓勵(lì)行業(yè)，開(kāi)業(yè)前三年正增長(zhǎng)的企業(yè)，可以獲得較低的利率。如果文件齊全且符合審批條件，在10個(gè)工作日內(nèi)即可放貸。
值得注意的是，這10天之內(nèi)還包括了3天冷靜期，也就是說(shuō)，在簽訂貸款協(xié)議后，企業(yè)還有3天的時(shí)間可以選擇取消合同。據(jù)悉，在國(guó)際上，這種冷靜期頗為常見(jiàn)，有的國(guó)家甚至立法規(guī)定，貸款業(yè)務(wù)必須有10天的冷靜期，但中國(guó)目前尚沒(méi)有類(lèi)似的規(guī)定。陳春艷
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