天塹變通途

　　――中信控股公司金融信息系統(tǒng)統(tǒng)一平臺建設(shè)實(shí)踐探析

　　在中國金融業(yè)，中信始終勇為天下先。

　　2002年，中信集團(tuán)獲國務(wù)院批準(zhǔn)成立了國內(nèi)第一家金融控股公司——中信控股有限責(zé)任公司，由此成為在中國分業(yè)金融管理體制大局下，率先實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營的先行者。

　　2006年，當(dāng)國家把“穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)工作”列為“十一五”期間加快金融體制改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容之時，中信控股統(tǒng)一平臺已經(jīng)為旗下的金融子公司在分業(yè)金融管理體制的“天塹”上，構(gòu)架了一條通向綜合經(jīng)營的快車道。由此，中信控股公司又一次成為中國金融業(yè)綜合經(jīng)營信息化建設(shè)的急先鋒。

　　架構(gòu)篇：統(tǒng)一、共享

　　先行者所走的每一步，必然充滿著種種艱辛探索與莫測風(fēng)險。

　　中信控股也不例外。從它蹣跚起步的第一天開始，就有兩條路擺在面前：早在2002年中信控股誕生之前，在中信集團(tuán)麾下就已經(jīng)有了中信銀行、中信證券、中信信托、信誠人壽、中信期貨公司、中信資產(chǎn)管理公司等多家金融子公司。7個子公司各有各的核心業(yè)務(wù)、產(chǎn)品線和渠道，各有各的治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)文化，甚至各有各的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。從信息化建設(shè)的角度看，是先不整合各個獨(dú)立的金融子公司系統(tǒng)，以后再一步一步從上至下地合并？還是在控股公司層面打造一個統(tǒng)一平臺，將各子公司的信息系統(tǒng)全部集中到這個大平臺上來？

　　經(jīng)過調(diào)研，中信控股發(fā)現(xiàn)，國外不少金融控股公司與中信控股一樣，都經(jīng)歷了對先于母公司而出生的眾多子公司的整合過程。而那些選擇在建立之初并不構(gòu)建統(tǒng)一平臺，之后再逐步整合的控股公司，都不同程度地遇到了各種問題，其中之一就是：由于長期缺乏統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺，很難在內(nèi)部整合銀行、證券、保險等不同金融機(jī)構(gòu)的客戶資源和產(chǎn)品資源，從面導(dǎo)致無法給客戶提供綜合化、個性化的金融服務(wù)。

　　隨著金融業(yè)競爭日趨激烈，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間、各種產(chǎn)品和業(yè)務(wù)之間的界限已經(jīng)變得越來越模糊，客戶關(guān)心的是產(chǎn)品能否解決問題，而不會在乎產(chǎn)品是由誰提供的。為客戶提供一體化一攬子的解決方案，通過交叉銷售和交叉營銷來滿足客戶的整體需要，正成為市場的一種趨勢。“絕不能輸在起跑線上”，中信控股最終決定以建立統(tǒng)一平臺為契機(jī)，先行整合各金融子公司的信息系統(tǒng)，以此實(shí)現(xiàn)各金融子公司在客戶信息、系統(tǒng)設(shè)備等資源的共享，為客戶提供多渠道、全方位、綜合化的金融服務(wù)，從而提高控股集團(tuán)的核心競爭力。

　　據(jù)中信控股有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，統(tǒng)一平臺的建立遵循了“以客戶為中心”的設(shè)計思想，堅(jiān)持統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一建設(shè)的原則，既立足于國內(nèi)應(yīng)用系統(tǒng)的實(shí)際需求，又借鑒國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，采取先進(jìn)、安全、穩(wěn)定、可靠、成熟的產(chǎn)品和系統(tǒng)集中化的技術(shù)路線，架構(gòu)具有集中處理模式、整合服務(wù)渠道、擁有良好應(yīng)變能力、適應(yīng)技術(shù)發(fā)展變化、滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求的金融信息系統(tǒng)統(tǒng)一平臺。

　　――“四個共享”實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一平臺規(guī)劃建設(shè)的根本目標(biāo)：產(chǎn)品共享，通過多種金融產(chǎn)品在統(tǒng)一平臺的集中生產(chǎn)，為公司客戶提供綜合化、全方位的金融服務(wù)；客戶共享，通過全部客戶信息在統(tǒng)一平臺的集中管理，為不同金融機(jī)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)部門提供豐富的、高質(zhì)量的客戶信息資源；渠道共享，通過多種服務(wù)渠道在統(tǒng)一平臺的集中整合，為客戶提供流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)格規(guī)范化的用戶界面和終端服務(wù)；信息共享，通過系統(tǒng)大集中、數(shù)據(jù)大集中的集中建設(shè)，為公司綜合經(jīng)營的集中管理、風(fēng)險控制提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和系統(tǒng)支持。

　　――“五個統(tǒng)一”構(gòu)成了統(tǒng)一平臺規(guī)劃建設(shè)的基本原則：統(tǒng)一建設(shè)場所，各子公司統(tǒng)一使用中信控股公司數(shù)據(jù)中心進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)；統(tǒng)一機(jī)型，各子公司統(tǒng)一使用同一種服務(wù)器作為系統(tǒng)主機(jī)；統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫，各子公司統(tǒng)一使用同一系統(tǒng)作為金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫；統(tǒng)一客戶編碼，各子公司使用統(tǒng)一編發(fā)的客戶編碼(10位)作為統(tǒng)一識別機(jī)制；統(tǒng)一災(zāi)難備份，各子公司使用統(tǒng)一建設(shè)的災(zāi)難備份中心作為災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制。“五項(xiàng)基本原則”在統(tǒng)一平臺中的貫徹實(shí)施，將確保銀行、證券、保險、資產(chǎn)管理等各金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)在客戶信息、系統(tǒng)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施等資源共享目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，為中信控股公司金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合和發(fā)展，提高系統(tǒng)集成水平，發(fā)揮系統(tǒng)聚合效益奠定堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)和系統(tǒng)保證。通過統(tǒng)一平臺集中建設(shè)、統(tǒng)一管理和聯(lián)合運(yùn)營，中信控股將降低系統(tǒng)運(yùn)營、維護(hù)管理成本，增強(qiáng)系統(tǒng)的應(yīng)急能力和水平。

　　――“六個通過”全面描述了統(tǒng)一平臺的整體架構(gòu)及功能：通過標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、自動化的業(yè)務(wù)處理流程和系統(tǒng)功能模塊，建立集中的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，為客戶資源的共享提供系統(tǒng)基礎(chǔ)；通過客戶服務(wù)中心、中信金融網(wǎng)、移動平臺、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及ATM等各種服務(wù)渠道的整合，為客戶提供多途徑、多方式、多網(wǎng)絡(luò)的安全、快捷、全天候、綜合化、個性化的金融服務(wù)；通過數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)，提升客戶關(guān)系管理水平和營銷能力；通過備份中心系統(tǒng)的備份策略和安全機(jī)制，為金融信息系統(tǒng)的安全、可靠運(yùn)行及公司長遠(yuǎn)發(fā)展提供技術(shù)保障；通過安全與風(fēng)險管理系統(tǒng)的建設(shè)，為公司經(jīng)營風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險的實(shí)時監(jiān)控和風(fēng)險控制奠定技術(shù)保證，提高公司防范和化解金融風(fēng)險的監(jiān)督管理水平；通過境內(nèi)外合作伙伴的系統(tǒng)集成，為拓展公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，有效接受國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理提供系統(tǒng)支持和技術(shù)保障。

　　建設(shè)篇：挑戰(zhàn)、機(jī)遇

　　盡管做了極其詳盡細(xì)密的規(guī)劃，但落實(shí)起來，也必然會面對種種挑戰(zhàn)和考驗(yàn)，需要凝聚各金融子公司的技術(shù)力量，共同努力方能突破困境，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇。中信控股有關(guān)負(fù)責(zé)人將統(tǒng)一平臺建設(shè)中所面臨的挑戰(zhàn)總結(jié)為兩點(diǎn)：

　　――對內(nèi)如何統(tǒng)一不同金融子公司的客戶識別？與單一型金融機(jī)構(gòu)相比，中信控股統(tǒng)一管理多家子公司，橫跨多個金融領(lǐng)域，客戶類型多樣，如何實(shí)現(xiàn)所有子公司全部客戶的統(tǒng)一識別，以有效區(qū)分客戶群，為不同需求、不同層次的客戶，從而提供不同價格、不同類型的服務(wù)，成為統(tǒng)一平臺建設(shè)的第一個挑戰(zhàn)。為此，他們著手建立統(tǒng)一平臺客戶信息文件(CIF)系統(tǒng)，成為各金融子公司客戶信息整合與共享的基礎(chǔ)平臺。

　　在CIF系統(tǒng)建設(shè)中，中信控股貫徹統(tǒng)一客戶編碼原則，兼顧產(chǎn)品和賬戶，將分散在各所屬金融子公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的客戶信息進(jìn)行匯總整合，注重消除數(shù)據(jù)間可能存在的重復(fù)和不一致，以此提高數(shù)據(jù)質(zhì)量；統(tǒng)一管理客戶單一的信息記錄，實(shí)現(xiàn)了對客戶的單一視圖，從而使公司對客戶能夠有一個比較統(tǒng)一、清晰的認(rèn)識；在加強(qiáng)權(quán)限控制和安全防范的條件下，通過合適的方式將信息展現(xiàn)和提供給不同子公司、不同業(yè)務(wù)部門、不同用戶和不同應(yīng)用系統(tǒng)，滿足它們對于客戶信息的需求，為控股公司范圍內(nèi)的交叉產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷及個性化金融服務(wù)提供了數(shù)據(jù)支持。

　　――對外如何統(tǒng)一不同金融子公司的客戶服務(wù)？由于各金融子公司都先于控股公司成立和經(jīng)營多年，之前都擁有各自的客戶服務(wù)渠道，如何將這些分散的渠道整合到同一個平臺上，實(shí)現(xiàn)一致對外的統(tǒng)一客戶服務(wù)，就成了統(tǒng)一平臺建設(shè)的第二個挑戰(zhàn)。為此，中信控股在統(tǒng)一平臺建設(shè)中建立了統(tǒng)一平臺電話、互聯(lián)網(wǎng)和移動終端等綜合的服務(wù)渠道系統(tǒng)，成為各金融子公司客戶服務(wù)整合與共享的基礎(chǔ)平臺。

　　中信金融服務(wù)中心是統(tǒng)一平臺重要的電話服務(wù)渠道，使用全國統(tǒng)一客戶服務(wù)電信短號碼95558——這是中國第一個跨銀行、證券、保險及基金等多金融領(lǐng)域的客戶服務(wù)電信短號碼，通過自助語音、人工座席、短信、電子郵件、傳真等多媒體服務(wù)方式，在全國業(yè)務(wù)范圍內(nèi)為客戶提供中信銀行、信托、基金等多種綜合金融服務(wù)。中信金融網(wǎng)在國內(nèi)第一次把網(wǎng)上銀行交易、網(wǎng)上證券交易以及網(wǎng)上保險、基金、信托、期貨、港股等交易集中于同一網(wǎng)站，幾乎涵蓋了日常生活中的全部金融交易品種，第一次為客戶提供了“一站式”網(wǎng)上綜合金融超市服務(wù)，成為目前國內(nèi)網(wǎng)上交易品種最全的網(wǎng)站，解決了客戶為進(jìn)行不同金融交易而重復(fù)登陸不同網(wǎng)站的困苦。移動平臺(短信)系統(tǒng)利用手機(jī)、PDA等移動通訊工具，在同一服務(wù)界面上以“中信”統(tǒng)一品牌出現(xiàn)，集成銀行、證券、保險、信托、基金等多行業(yè)服務(wù)內(nèi)容，向客戶提供全天候綜合移動金融服務(wù)。

　　在統(tǒng)一客戶編碼、統(tǒng)一產(chǎn)品編碼、統(tǒng)一渠道編碼的基礎(chǔ)上，通過前端服務(wù)渠道的整合和后臺客戶信息的統(tǒng)一，中信控股使各服務(wù)渠道之間、各金融業(yè)務(wù)部門(或機(jī)構(gòu))之間、各金融業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)之間建立了協(xié)同互動的機(jī)制，不僅實(shí)現(xiàn)全方位、多渠道、一站式的綜合金融服務(wù)，同時也為經(jīng)營管理和風(fēng)險控制部門實(shí)時監(jiān)管和在線評估提供了技術(shù)保障。

　　經(jīng)驗(yàn)篇：務(wù)實(shí)、創(chuàng)新

　　作為中國第一個金融綜合經(jīng)營的信息平臺，中信控股統(tǒng)一平臺既涉及集團(tuán)層面的共享公用部分，又牽涉到各金融子公司信息系統(tǒng)的匹配、規(guī)劃、開發(fā)、運(yùn)行和維護(hù)工作的各個環(huán)節(jié)和多項(xiàng)內(nèi)容，是一項(xiàng)復(fù)雜度極高的系統(tǒng)工程。通過三年艱辛的探索實(shí)踐，中信控股從統(tǒng)一平臺的技術(shù)、管理及商業(yè)運(yùn)作等方面為中國金融業(yè)綜合經(jīng)營的信息化建設(shè)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

　　――“既著眼當(dāng)前，又放眼未來”的技術(shù)路線：統(tǒng)一平臺建設(shè)既要滿足市場競爭需求、遵循國際規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，又必須符合“分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營”的國家政策要求。為此，中信控股探索出了一條“堅(jiān)持先進(jìn)性、擴(kuò)展性、標(biāo)準(zhǔn)性和兼容性相結(jié)合的原則，具有集中處理模式、擁有良好應(yīng)變能力、適應(yīng)技術(shù)發(fā)展變化、滿足業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求的特點(diǎn)，采用國內(nèi)外先進(jìn)和成熟的產(chǎn)品和系統(tǒng)解決方案”的技術(shù)路線。選用穩(wěn)定的硬件設(shè)備作為基礎(chǔ)平臺，充分保護(hù)了中信銀行、保險、信托等子公司計算機(jī)系統(tǒng)的已有投資；在系統(tǒng)中使用邏輯分區(qū)技術(shù)，既滿足了國家政策要求，又為實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一平臺客戶共享、業(yè)務(wù)整合、系統(tǒng)集成、協(xié)同效益奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　――“雙管齊下，雙重管理”的項(xiàng)目管理模式：適合的項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)的建立，有效的項(xiàng)目管理模式的運(yùn)用，對統(tǒng)一平臺建設(shè)任務(wù)的完成具有極其重要的作用。中信控股在統(tǒng)一平臺建設(shè)過程中，探索出了一條“常設(shè)控股公司信息技術(shù)委員會與臨時成立項(xiàng)目專題工作小組相結(jié)合、控股公司信息技術(shù)垂直管理與各子公司自主管理相結(jié)合、分段實(shí)施和經(jīng)費(fèi)預(yù)算分?jǐn)傁嘟Y(jié)合”的雙重管理模式。通過常設(shè)由中信控股公司信息技術(shù)總監(jiān)、所屬各金融子公司信息技術(shù)工作分管領(lǐng)導(dǎo)和控股公司信息技術(shù)部工作人員組成的控股公司信息技術(shù)委員會，制定統(tǒng)一平臺建設(shè)的規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)、方案以及各種規(guī)章制度和管理辦法，組織、協(xié)調(diào)、解決統(tǒng)一平臺系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)營、管理中存在的各類問題，實(shí)施統(tǒng)一平臺信息化建設(shè)的垂直管理，為實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一平臺客戶共享、業(yè)務(wù)整合、系統(tǒng)集成、協(xié)同效益奠定了組織保障和管理基礎(chǔ)。同時，組織成立由中信控股公司以及所屬銀行、證券、保險、信托、基金等金融子公司有關(guān)人員組成的項(xiàng)目專題工作小組，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施統(tǒng)一平臺建設(shè)中的各項(xiàng)專題任務(wù)，保證統(tǒng)一平臺建設(shè)的順利實(shí)施。這種雙重項(xiàng)目管理模式，既提高了系統(tǒng)建設(shè)過程中項(xiàng)目管理的效率，又充分發(fā)揮了各金融子公司的主觀能動性，生成的合力大力推動了統(tǒng)一平臺的成功建立。

　　――“自建加外包”的商業(yè)運(yùn)作方式：金融信息化建設(shè)有自建、共建和外包三種商業(yè)運(yùn)作模式。自建具有一次性投資巨大、運(yùn)營成本高和專業(yè)技術(shù)及實(shí)施難度大等特點(diǎn)和要求，但是在掌握核心技術(shù)和資產(chǎn)、系統(tǒng)持續(xù)發(fā)展和安全運(yùn)行等方面具有不可比擬的優(yōu)勢；共建雖可節(jié)省一部分建設(shè)投資，但是存在要求難以達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)路線難以統(tǒng)一、責(zé)任難以界定、技術(shù)難以管理以及長期穩(wěn)定性差等缺點(diǎn)；外包可以利用專業(yè)結(jié)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢和規(guī)模效應(yīng)節(jié)約建設(shè)運(yùn)營成本，但是在核心技術(shù)、資產(chǎn)的所有和系統(tǒng)安全管理上存在疑慮。在統(tǒng)一平臺建設(shè)過程中，中信控股探索出一條“自建和外包相結(jié)合、既優(yōu)化成本投資又保證系統(tǒng)先進(jìn)安全”的商業(yè)運(yùn)作模式。對關(guān)乎公司核心競爭力和信息安全的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和后臺數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，采取了引進(jìn)行業(yè)優(yōu)勢廠商自主建設(shè)的運(yùn)作模式，同時利用招投標(biāo)的方式控制成本；對于前端渠道系統(tǒng)和災(zāi)難備份系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施部分等外圍系統(tǒng)，采取外包或部分外包的模式，既達(dá)到了統(tǒng)一平臺建設(shè)的要求，又充分利用了專業(yè)服務(wù)商的技術(shù)優(yōu)勢，同時節(jié)約了成本投資。

　　有專家評述，通過統(tǒng)一客戶編碼，采用主機(jī)系統(tǒng)的邏輯分區(qū)技術(shù)，中信控股統(tǒng)一平臺在我國第一次實(shí)現(xiàn)了集銀行、證券、信托、保險和基金等金融業(yè)務(wù)于一體的數(shù)據(jù)大集中和系統(tǒng)大集中的建設(shè)目標(biāo)。更重要的是，借助統(tǒng)一平臺，中信控股的金融子公司不再只處于各自行業(yè)內(nèi)較低層次的市場競爭之中，而是形成一股合力，走向金融集團(tuán)綜合經(jīng)營的較高市場層次。這一切，讓中信控股在面對即將到來的全面市場競爭之時，能夠穩(wěn)如