異地遇“險情”　慳錢有竅門

　　本報記者李青通訊員陳德

　　又到“黃金周”自駕出游的小高峰。如果愛車在外地“受傷”，人生地不熟，該怎么和保險公司“講數”？

　　修車費用多要自行墊付

　　“異地出險？車主要立即致電投保公司，或出險地保險公司。兩地保險公司會內部協調，由投保公司授權出險地保險公司派出定損員，對車輛查勘定損。定損費由出險地保險公司負擔，但修理費就要由車主自行墊付，回到廣州再找投保保險公司買單”，保險公司相關負責人昨日表示。

　　保險公司建議，如果車輛異地出險，可按如下程序進行索賠：

　　1.報案；2.等候現場處理，保險公司會及時派遣當地分公司的查勘人員趕至事故現場，如果車輛不能行駛，請等待車輛救援；3.提出索賠請求；4.配合保險公司做事故查勘；5.事故結案；6.提交索賠材料，如不涉及人傷，一般所需理賠單證有：索賠申請書、駕駛證(正、副本)、行駛證(正、副本)、

　　異地通賠可異地拿到賠款

　　也有保險公司開展異地通賠業務。異地通賠意味著，出險后打個保險公司的熱線電話，在外地也能順利拿到理賠款，不用回到廣州再和保險公司“講數”。

　　上個黃金周，王先生開車旅游，可是座駕本田小轎車卻在上海翻車。情急之下他撥通了平安全國統一服務電話，上海平安隨即啟動全國通賠流程，馬上與廣東平安取得聯系。在取得承保機構授權后，第一時間安排定損員前往查勘定損。將賠款10萬多元支付給特約維修站后，王先生沒有花一分錢，就拿到了修復如新的車輛。

　　協商解救定損困境

　　但是并不是所有人都像王先生這么幸運。也有一些小保險公司在全國開設的網點不足。

　　問題1：如果在異地發生車禍，及時撥打了保險公司服務熱線，卻被告知這家保險公司在當地沒有定損理賠分支機構，該如何理賠呢？

　　理賠指南：如果保險公司在出險當地并無分支機構，一般會委托獨立的第三方公估機構負責定損理賠。車主應索取他們的聯絡電話，要求前來定損。定損完畢后，建議把定損清單用電話如實告知該保險公司理賠人員，核實維修價格是否合理。若理賠人員認可定損清單，車主便能安心修車，返回廣州后就能較便捷地申請理賠款。

　　如果車主只是遭遇一起簡單事故，且受損面并不影響車輛安全行駛，車主可以從當地交警部門索取事故證明書，在向保險公司報案時，與理賠人員協商汽車回粵定損修理的事宜。但車主務必要拍攝事故現場的車損照片，并在第一時間報案，這些都是保險公司作出合理定損理賠的重要憑證。

　　問題2：如果在外地出險，保險公司定損員沒有及時到達現場，車主自行修車，還能理賠嗎？

　　理賠指南：假如沒有定損單據，一般保險公司不會理賠。不過，當保險公司定損員未按時到達事故現場，車主不得已自行修理汽車，保險公司會按照車主所提供的修車清單作為定損依據，給予理賠。畢竟保險公司未能按時定損，理應負責賠付車主的修車費用。

　　出險后，保險公司會派遣定損員前往現場，或者與車主協商約定在某修理廠進行定損修復。這中間有一段等待時間。如果由于少數定損員在途中遇到堵車或其他突發情況，難以在原先約定時間內趕到事故地點，車主可以將事故照片與修車單據作為理賠依據，向保險公司索取理賠。

　　如果保險公司的定損員遲遲未到，業內人士建議車主還是不要急著修車，可以再和保險公司聯系，詢問遲到原因，或者再派其他人員前來。

　　問題3：車主在定損員查勘定損后，自行選擇當地修理廠維修汽車。如果突然發現實際維修額可能會高于定損報價，保險公司能否全額買單？

　　理賠指南：業內人士解釋說，定損單上的維修價格是指保險公司認定的汽車修理完好所需要的合理市場均價，而車主自行選擇修理廠，屬于車主個人行為，與保險公司的定損理賠無關。因此，對于上述情況，保險公司只會按定損單的價格給予理賠，其余修理費只能由車主自行埋單。

　　車主可以要求當地定損人員推薦一些修理水平高，且與保險公司有合作協議的修理廠家，這樣汽車能得到全面修理，哪怕修車過程中發現新的汽車故障，也便于保險公司及時重新定損，避免修理費用爭議，維護車主保險權益。如果對修理廠家不滿意，也可立刻向保險公司要求更換修理廠。理賠小貼示：

　　長假出游，一旦車子出險拋錨，不少人會“急中生智”，想出一些解救的應急辦法。但是，當心！這些“應急辦法”說不定反倒會對日后理賠造成麻煩。

　　私車拖運易出險

　　五·一假期，有些汽車俱樂部會組織車主駕車出游。當一輛汽車出險拋錨時，為了不拖隊伍前進的后腿，一些車主會主動要求用私家車拖運受損車，幫助該車盡快找到修理廠。但汽車拖運是一項專業性極強的工作，需要駕駛員有高超專業的駕車技巧，通常私家車主“擅自”執行拖運任務，存在著較大的出險概率。保險公司對于這類車主故意增加汽車出險概率的行為所導致的車損，是不予理賠的。

　　人力推車賠不了

　　如果汽車在半山腰上拋錨或發生碰撞，這時車主要迅速報案，要求保險公司派遣專業施救員讓汽車脫險。有時車主擅自通過人力推車而將汽車推出凹坑，反而可能使汽車突然失控而發生再次撞擊，甚至汽車傾覆，而保險公司對這類損失是不作理賠的。因為車險條款的保障對象是處于安全運行狀態的汽車，當汽車由于拋錨而無法安全行駛，就已經不屬于車險的保障對象。

　　這時車主應該要求保險公司派譴專業施救人員，先將受損汽車成功救援，再根據事故狀況向保險公司索賠。

　　(觀宇/編制)