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反洗錢法草案已在4月25日首次提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議。這意味著中國(guó)已在立法層面重視嚴(yán)防和打擊日益猖獗的洗錢行為，以切斷走私、販毒、貪污賄賂等犯罪中的資金轉(zhuǎn)移鏈條。
西方之所以有比較完善的反洗錢機(jī)制，是因?yàn)榻^大多數(shù)的交易，都是通過支票和銀行卡完成的，資金的流向和流量等指標(biāo)都能夠得到掌握。監(jiān)管當(dāng)局只需要注意異常交易就足
夠了。缺乏了可靠的金融基礎(chǔ)設(shè)施支撐，我國(guó)金融當(dāng)局反洗錢工作的技術(shù)難度是很高的。
中國(guó)基本上依然是現(xiàn)金社會(huì)。這個(gè)特點(diǎn)連海外的盜賊都清楚。中國(guó)游客在海外，最容易成為盜賊的目標(biāo)，因?yàn)樗麄兩砩系腻X包里基本都是現(xiàn)金滿滿的。但是在西方國(guó)家，擁有大量現(xiàn)金的人往往是警方重點(diǎn)關(guān)照對(duì)象。比如西班牙，據(jù)稱500歐元紙幣一半以上都集中于此，而警方的解釋是該國(guó)的地下經(jīng)濟(jì)過于活躍。
中國(guó)人愛用現(xiàn)金，固然有傳統(tǒng)力量在起作用，但是在某種程度上也暴露出金融基礎(chǔ)設(shè)施的不足。前幾天，銀聯(lián)系統(tǒng)出了毛病，平時(shí)瀟灑刷卡的人頓時(shí)非常尷尬。有人抱怨說錯(cuò)失了交易機(jī)會(huì)，還有的抱怨說讓被請(qǐng)的客戶覺得自己信用糟糕，還有的說只好抵押值錢的東西后，去取了現(xiàn)金回來支付。當(dāng)然，這只是一個(gè)極端例子，但是國(guó)人對(duì)于電子錢包的安全性能卻是抱著諸多疑問。
比如說，商店的收銀員乘顧客不注意多刷一次卡，向不法分子透露客戶的卡號(hào)密碼等事件，不時(shí)可以在報(bào)刊和電視新聞里看到。這樣的故事聽多了，誰(shuí)都擔(dān)心電子錢包的安全性。這些不安全因素，是妨礙公眾盡量使用支票和銀行卡完成交易和支付的障礙。而且這些問題現(xiàn)在還依然存在。
反洗錢就應(yīng)當(dāng)從減少現(xiàn)金交易開始。一方面，國(guó)人應(yīng)當(dāng)盡快改變消費(fèi)習(xí)慣；另一方面，金融部門更應(yīng)當(dāng)做好金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，讓多數(shù)人能夠使用上可靠的電子支付系統(tǒng)。當(dāng)合法收入與合法消費(fèi)能夠在電子支付系統(tǒng)順利完成，不法所得和不法交易通過現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移時(shí)就更容易暴露。只要監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控到銀行有大額的異常交易，洗錢活動(dòng)是很容易露出馬腳的。
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