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李龍俊
隨著普通居民收入增長(zhǎng)和財(cái)富積累的趨勢(shì)越來越明顯，大家的投資理財(cái)需求日益強(qiáng)烈。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已經(jīng)不能完全滿足投資者多樣化的投資需求，大家將注意力轉(zhuǎn)向海外，希望分享國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。
各家銀行當(dāng)然很快捕捉到這一商機(jī)，紛紛推出外匯理財(cái)產(chǎn)品。已經(jīng)有兩年多的時(shí)間，銀行產(chǎn)品越推越多，結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜。掛鉤對(duì)象更是從匯率、利率，之后的石油股票指數(shù)，到現(xiàn)在的奢侈品品牌、世界杯的概念股等等，外匯理財(cái)市場(chǎng)真是亂花漸欲迷人眼。面對(duì)種類繁多的外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資者該如何選擇，找到最適合自己的外匯理財(cái)產(chǎn)品呢？
產(chǎn)品豐富多樣
外匯理財(cái)需要投資者持有外幣或外匯作為投資本金，當(dāng)然目前也有光大銀行等推出的以人民幣和外幣均可作為投資本金的雙幣理財(cái)計(jì)劃。
“常見的外匯理財(cái)產(chǎn)品大致可分為兩類：固定收益的產(chǎn)品和浮動(dòng)收益的產(chǎn)品”，民生銀行成都分行的理財(cái)師告訴記者。對(duì)于理財(cái)觀念比較保守的投資者，可以選擇固定收益的產(chǎn)品，到期可以按已經(jīng)協(xié)定好的收益率得到相應(yīng)收益。
如果是追求高收益，并且可以承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者，那么盡可以選擇一些浮動(dòng)收益的產(chǎn)品。這類理財(cái)產(chǎn)品是通過掛鉤國(guó)際間匯率、利率、黃金價(jià)格以及各種國(guó)際市場(chǎng)指數(shù)來獲得收益，預(yù)期收益率相對(duì)較高。
市場(chǎng)情況顯示，外匯理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)并不算高，1000美元、5000美元是多數(shù)產(chǎn)品的基本起點(diǎn)，上不封頂；也有折合人民幣50萬、100萬的相對(duì)高起點(diǎn)產(chǎn)品；產(chǎn)品委托期限以半年、一年、兩年的最為常見，當(dāng)然也有幾個(gè)月的短期產(chǎn)品和幾年時(shí)間的較長(zhǎng)期產(chǎn)品。
“我看中預(yù)期高收益率”
“愿意將錢投到一個(gè)相對(duì)陌生的品種上，主要還是看中其預(yù)期的高收益。”在光大銀行理財(cái)中心，咨詢外匯理財(cái)?shù)耐顿Y者王先生告訴記者。
資料顯示，從投資收益上看，各銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品年收益率不斷提升。去年6月，一年期美元理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率僅為2.2%；今年2月，預(yù)期年收益率達(dá)到2.85%。而4月17日光大銀行發(fā)售的“陽光理財(cái)A計(jì)劃”，美元半年期固定收益產(chǎn)品預(yù)期稅前年收益率最高可達(dá)4.65%；其他銀行的半年期外匯理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率也還有達(dá)到4.75%的。
民生銀行“民生·財(cái)富外匯理財(cái)十一期”是一款掛鉤世界杯的產(chǎn)品，該產(chǎn)品預(yù)期最高年收益率更是達(dá)到24%。對(duì)投資者相當(dāng)具有吸引力。
除收益預(yù)期較高外，據(jù)中行成都錦江支行理財(cái)中心介紹，目前的外匯理財(cái)市場(chǎng)還具有本金安全、資金門檻低等特點(diǎn)。
購買：特別要注意細(xì)節(jié)
記者采訪的理財(cái)師建議投資者，在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，投資者不要只盯著預(yù)期高收益，更多的是要根據(jù)自身的特點(diǎn)進(jìn)行選擇。應(yīng)仔細(xì)閱讀外匯理財(cái)產(chǎn)品的說明書和委托理財(cái)合同。看是否可贖回，贖回費(fèi)用是多少。計(jì)息方式的不同，是否有手續(xù)費(fèi)，利息稅稅費(fèi)是怎樣的等等，這些都會(huì)影響到其最終收益，增加投資成本。
“特別要注意看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)自己能否承受，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否符合個(gè)人的真正需求，最好選擇比較熟悉的投資領(lǐng)域。如果投資者對(duì)于外匯市場(chǎng)比較熟悉，可以選擇與外匯掛鉤的產(chǎn)品。”民生銀行成都分行的理財(cái)師認(rèn)為。
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