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《融資導刊》記者伊曉霞
2005年上半年，廣東一家大型家電企業(yè)準備出口一批貨物去美國，這是一筆以“萬美元”為計算單位的交易。現(xiàn)在，在國際貿(mào)易中，遇到“賒銷”已經(jīng)不是新問題，值得我們關注的是，在目前貿(mào)易融資產(chǎn)品越來越多的情況下，這個企業(yè)用什么方法應對賒銷？
目前個別銀行推出了“信保押匯”，與其它的貿(mào)易融資產(chǎn)品相比，它最大特點是可以享受國家及當?shù)卣难a貼，特別是廣東地區(qū)注冊的企業(yè)，可以拿到政府50%的保費補貼。既可解決融資問題，又可拿到補貼，這對出口企業(yè)來說，不失為一舉兩得之法。
解決融資難的新途徑
信保押匯是指銀行在客戶（即出口商）取得出口信用保險公司核定的信用限額，并辦理貨物的出運、申報和繳納保費后，根據(jù)出口信用保險公司確認的有效信用限額和賠款轉讓條件，給予客戶一定金額的出口押匯融資。該業(yè)務目前在歐美地區(qū)開辦。
信保押匯業(yè)務為企業(yè)融資難問題提供了一個很好的解決途徑，它有利于客戶在賒銷方式下獲得銀行的融資支持，降低資金壓力，增強企業(yè)的現(xiàn)金流動性。那么，保險額度和押匯融資的額度都是根據(jù)什么標準而定的呢？據(jù)了解，關于“保險額度”，主要是由出口企業(yè)向中國出口信用保險公司申請買方限額，中國出口信用保險公司根據(jù)買方信用實力批復一個信用限額，以確定可能承擔的對該買方的最高風險。而銀行給的押匯額度是依據(jù)中國出口信用保險公司核定的買方限額來核定，但還需綜合考核出口企業(yè)的實際情況。融資額度與交易的發(fā)票金額有很大關系，如在已向出口信用保險公司申報并繳納保費同時在買方的信用限額內(nèi)即可以給予融資，一般比例最高不超過發(fā)票金額的90％。
銀行在融資前會與出口信用保險公司、出口企業(yè)簽訂三方《賠款轉讓協(xié)議》，如果進口商沒有按期付款，銀行會向保險公司索賠。而銀行為客戶提供的融資都是需要償還的，銀行通過經(jīng)合法轉讓的保險單項下的賠款權益實現(xiàn)出險賠償，并對客戶保留信保押匯融資的追索權。
保費補貼是亮點
其實目前銀行在國際結算業(yè)務中推出很多應對“賒銷”的新業(yè)務，與之前以及現(xiàn)在非常盛行的“出口信用證”及“國際保理”相比，信保押匯有著自己與眾不同的特點。
首先，可以降低業(yè)務成本。目前，除中央財政對統(tǒng)一實行20%的保費資助外，根據(jù)申請注冊地政府對出口業(yè)務扶持力度大小，都有不同程度的保費補貼。例如，廣東地區(qū)注冊的出口企業(yè)（深圳享受30%補貼），可以享受政府提供的50%保費補貼，客戶通過支付5折保費的形式即時受益；其次，信保押匯業(yè)務的融資授信是由中國信用保險公司負責承保，并通過經(jīng)合法轉讓的保險單項下的賠款權益實現(xiàn)出險賠償。該公司是國家政府為鼓勵企業(yè)擴大出口、保障企業(yè)出口信用項下收匯安全而在國內(nèi)設立的唯一一家政策性專業(yè)保險機構。因此具有較強的政策性和資金保障實力。
當然辦理信保押匯，給出口企業(yè)帶來的好處不僅僅是以上這兩點。從目前一些客戶在該行辦理該業(yè)務的情況看，在提前獲得融資授信后，都有利于企業(yè)增加出口額，降低產(chǎn)品的單位成本，提高利潤。融資授信不但為企業(yè)融資創(chuàng)造了條件，還間接地證明了企業(yè)的資信情況，這就有利于企業(yè)業(yè)務的順利開展。可以說，在“保險保障”及“資金支持”合力作用之下，大大提高了客戶提供賒銷業(yè)務而換取的市場競爭力。
更為靈活的是，信保押匯可以向客戶提供人民幣貸款，同時也可以提供外幣的多幣種融資。另外，一般情況下，授信融資無須要求客戶提供其他抵押、擔保。
辦理對象資質要求較高
在談到信保押匯的辦理條件時，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，出口企業(yè)的資質非常重要。必須是有出口經(jīng)營權的優(yōu)質法人企業(yè)，持續(xù)、規(guī)范經(jīng)營出口業(yè)務一年以上，有能力組織出口貨源，按時、保質保量地完成出口合同。如果是獲得國際標準化組織（ISO）及其他國際專業(yè)機構產(chǎn)品質量認證者則可優(yōu)先作為融資對象。
信保押匯的對象包括銀行認可的保險公司承保的以商業(yè)或銀行信用方式付款的短期出口合同，即以付款交單、承兌交單、賒賬和遠期信用證為付款條件，付款期不超過180天的出口合同。特殊情況并經(jīng)保險公司認可的付款期可擴展至360天內(nèi)。因此，信保押匯的辦理條件也更重視企業(yè)的資質，所出口的商品必須符合我國的法律規(guī)定；賒銷貿(mào)易背景真實，并提供如貿(mào)易合同等有效的證明文件。申請出口信用保險項下押匯業(yè)務的應收賬款未設任何形式的擔保，無權利瑕疵。經(jīng)信用保險公司同意，客戶將出口信用保險單的賠款權益轉讓給廣發(fā)銀行。
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