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現(xiàn)在全國各地設(shè)立的保險(xiǎn)公司已經(jīng)超過了100多家，當(dāng)然，這其中包括了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)公司，這么多公司新推出的產(chǎn)品的數(shù)量就達(dá)到幾千種之多，如何根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需要來進(jìn)行組合搭配，并使其盡可能合理，所謂合理是指無論在整體支出，保障類型，保障期限和投資回報(bào)等方面的綜合考慮，從而達(dá)到較高的性價(jià)比，而不是僅僅從某一個方面或角度去考慮的。要進(jìn)行這樣的方案設(shè)計(jì)就要專業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃人員來進(jìn)行了。
首先是整體支出方面，須綜合考慮的是目前的生活素質(zhì)，投入水平、支出狀況、負(fù)債情況、資產(chǎn)類型和未來預(yù)期等5個方面，當(dāng)然如果比較簡單地說就是不超過收入的10%—20%，因?yàn)檫@樣支出才不會對自己的生活質(zhì)量及未來的穩(wěn)定產(chǎn)生過度的偏差。
其次保障類型方面，要考慮的是：工作性質(zhì)、個人愛好、生活環(huán)境、家族病歷等，固然沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的計(jì)劃。
再者在保障期限方面，要考慮的是：投保的目的、投保年齡、社會產(chǎn)品現(xiàn)狀，在人生的不同階段，在支出一定的狀況下，有時(shí)只有在期限上作出取舍。
最后在投資回報(bào)方面，應(yīng)考慮的是：個人投資傾向和社會投資環(huán)境，一個投資產(chǎn)品在不同的投資環(huán)境下可能會得出截然不同的反饋，當(dāng)然對于絕大多數(shù)的人來說，持續(xù)、穩(wěn)定和有抵御通貨膨脹就是大眾的心理訴求。（理財(cái)規(guī)劃師--鄭志堅(jiān)：13902270132；王玲：13710890084）
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