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田帆
信用卡手續費的高低及合理與否，向來是個有爭議的話題。4月12日，歐盟委員會發表了一份歐洲信用卡行業的初步調查報告，認為歐洲信用卡發行商之間缺乏跨國競爭，行業門檻過高，導致消費者被迫支付過高的手續費。
歐盟負責競爭事務的委員內莉·克勒斯就此敦促銀行和信用卡公司降低信用卡收費，否則將面臨反壟斷調查！
據歐盟委員會估算，由于缺乏競爭，歐盟各國信用卡平均每筆交易的手續費大約相當于交易額的2.5%。克勒斯認為，信用卡發行機構賺取了巨額不合理利潤。
歐盟委員會的調查發現，同一家信用卡公司在歐盟不同成員國的收費也大不相同。在歐盟25國中，德國和荷蘭的信用卡費率最低，葡萄牙則最高。VISA卡在不同國家的收費差額高達500%，萬事達卡的收費差額更是高達650%。
歐盟委員會指控信用卡發行商互相勾結，抬高門檻，阻止新的競爭者進入發行網絡，結成事實上的“卡特爾”。
對此，克勒斯明確提出了4項要求：一是發卡銀行增強市場競爭，打破歐盟成員國內只有少數銀行可以向零售商提供信用卡相關服務的變相壟斷局面；二是允許新的信用卡服務提供商進入這一市場；三是調整信用卡行業的定價模式；四是建立統一的泛歐支付體系，使各成員國信用卡發行商能夠相互競爭。
歐盟委員會認為，歐盟單一市場的優勢一直未能在金融服務領域體現出來，歐盟需要建立單一的歐元支付和結算體系，以此真正降低交易成本，使跨國支付的交易成本接近于零。
為了讓信用卡行業“改過自新”，歐盟委員會將設定一個為期10周的“咨詢期”，希望發行商自行提出改革方案。
面對歐盟委員會的猛烈攻勢，信用卡公司大多表態謹慎，不愿直接對抗。美國萬事達卡公司在一份書面聲明中表示：“我們正在仔細研究這份長篇報告，并將在歐盟委員會要求的最后期限前表明意見。”美國另一個信用卡巨頭威士公司也表態支持建立單一的歐元支付區。不過，威士公司辯稱，歐盟各成員國之間的信用卡收費差別較大，是由各國的市場成熟度、市場規模和產品特性等差異造成的。
業內人士指出，歐盟信用卡市場規模巨大，每年歐盟境內的刷卡消費達230億次，消費金額總計達1.35萬億歐元。因此，歐盟委員會此舉涉及的經濟利益十分可觀。沒有強大的壓力和激烈的討價還價，信用卡發行商不會放棄這塊“肥肉”。一旦雙方協調不成，歐盟將進行反壟斷調查，結果很可能是責令修改政策以及巨額罰款。當然，信用卡商也可以通過上訴到歐洲法院來對抗歐盟委員會的調查。不過，一般來說，這一過程將曠日持久，拖上四五年也頗為正常。
分析人士普遍認為，不管通過何種方式解決，迫于歐盟委員會壓力，信用卡發行商將不得不逐步調整收費政策，特別是跨國消費所需支付的手續費可能會首先下調。
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