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伊曉霞 關秋莉 程君諾
小額融資出現新希望：貸款額度一次申請，資金可循環使用
能不能用簡單的途徑把1000萬的貸款額度擴大十倍或者幾十倍？對于缺少資金的個人和企業來說，這種想法并不是“天方夜譚”———把貸款額度循環使用，就可以實現融資額
度的放大。
最近，中國銀行廣東省分行推出了一項靈活、彈性的融資便利產品———個人循環貸款。銀行根據客戶的信用以及可提供的押品情況為客戶核定貸款額度，額度一次申請，資金循環使用，最高額度達到1000萬。
無抵押最高可申請30萬元貸款
信用貸款是銀行針對抵、質押難而推出的一種融資產品，即不需要任何抵押物，就可以申請到貸款。現在，廣東省中行推出的個人循環貸款就在這方面進行了嘗試。
據中行廣東省分行個人金融部副總經理陳穗勇介紹，個人信用循環貸款就是憑個人信用獲得貸款，貸款可用于全面的生活消費支出，無論是購車、旅游、家居裝修還是攻讀學位，通過個人信用循環貸款都可以滿足財務周轉要求。
由于信用貸款風險相對較高，因此，銀行對申請者的要求也較高。據陳穗勇介紹，個人信用循環貸款的對象目前主要還是那些信用狀況良好、收入穩定的中行固定客戶。這些人在職業上有一定的特征，如公務員、醫生、教師等收入及居住都穩定的個人。由于沒有抵押，個人信用循環貸款的額度也比較小，最高可達30萬元。
抵質押貸款最高可拿到1000萬
廣東省中行推出的個人循環貸款產品包括兩大類，除了上面介紹的“信用循環貸款”外，還有一種貸款額度較大的“抵質押循環貸款”。
與信用貸款不同的是，申請人需要以自身資產申貸：房地產、個人住房、商鋪甚至存單、國債均可作為抵押品。由于額度最高達1000萬元，已經可以解決生產經營領域內的資金需求，因此，更適合那些創業型企業、民營企業的企業主申請使用，可以說“個人抵質押循環貸款”起到了對公小額貸款業務的功能。
個人循環貸款就像它的名字一樣，在有效期限內可以循環重復使用資金額度，相當于把貸款額度整數倍地放大。據陳穗勇介紹，個人循環貸款一次申請成功后，有效期一般為3年，最高可達到5至8年。也就是說，在這個期限內，申請者可以貸完還，還完再貸。另外，申請人不需要每次都按最高額度支取資金，而是可以按需所取，如申請的額度是1000萬，但眼下只需要10萬元亦可，利息按實際借出的金額計算。
由于產品功能設計靈活，因此“個人循環貸款”一推出市場就受到了歡迎。據陳穗勇介紹，目前業務部門接到了眾多申請要求，而銀行也將會在珠三角地區重點推廣。
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