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攝影新報記者許凱攝
新報訊【記者王婷】近期有不法分子通過為客戶代辦信用卡，并虛構(gòu)刷卡消費騙取銀行資金和高額手續(xù)費，為此，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，要求發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)各盡其職，防范信用卡風(fēng)險。
據(jù)了解，近期一些不法分子打著“銀行中介代理公司”、“貸款中介”等名義，為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期，通過虛構(gòu)POS機刷卡消費騙取高額手續(xù)費和銀行資金。特別是在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快的大中城市，代辦信用卡的非法中介公然在當(dāng)?shù)孛襟w及相關(guān)網(wǎng)站上刊登“代辦信用卡并全額提現(xiàn)”、“POS刷卡消費提現(xiàn)”等廣告，將違規(guī)套現(xiàn)行為公開化，嚴重擾亂了信用卡發(fā)卡和受理市場，加大了銀行經(jīng)營風(fēng)險。為此，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險有關(guān)問題的通知》。
《通知》要求信用卡發(fā)卡機構(gòu)對信用卡申請人進行嚴格的身份核定和信用審查；慎重選擇發(fā)卡營銷外包服務(wù)商，并嚴格管理與發(fā)卡營銷外包服務(wù)商之間的外包關(guān)系；加強對持卡人不良用卡情況的監(jiān)控，對于已確認存在以欺詐手段套現(xiàn)行為的信用卡，有權(quán)采取止付等措施，情節(jié)嚴重的報告公安機關(guān)。發(fā)現(xiàn)不法中介騙領(lǐng)信用卡收取高額手續(xù)費和騙取銀行資金的，應(yīng)聯(lián)合工商、公安等部門對其進行打擊和處理。
收單機構(gòu)則要加強對特約商戶資質(zhì)的審核，規(guī)范特約商戶簽約行為，完善對特約商戶和POS機具的管理措施，建立健全日常監(jiān)控機制，對可疑和異常的商戶交易及時監(jiān)控和調(diào)查處理。
中國銀聯(lián)應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助成員機構(gòu)和相關(guān)單位做好有關(guān)信用卡非法套現(xiàn)等違法行為的風(fēng)險防控工作，建立健全銀行卡風(fēng)險防范合作機制，加強與成員銀行、工商、公安機關(guān)間的協(xié)調(diào)，防止不法貸款中介和惡意申請人在多家銀行反復(fù)作案，并聯(lián)合各成員機構(gòu)開展持卡人安全用卡教育和特約商戶收銀員培訓(xùn)，增強其風(fēng)險防范意識。
《通知》還鼓勵發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)在開展信用卡業(yè)務(wù)時，建立良好的信息共享制度，充分利用“風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”等各類相關(guān)信息系統(tǒng)，提高對高風(fēng)險持卡人和商戶的風(fēng)險識別和控制能力。
<責(zé)任編輯>閆新平
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