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“你不理財，財不理你。”理財師這職業(yè)開始走入尋常百姓的生活。
3月27日早8點，記者應理財師小夏之約來到長沙一家銀行的理財顧問室。靚麗如花的夏小姐正向客戶老道地闡釋著理財之道：“外匯投資往往伴隨著一定的匯率及利率風險，投資前，最好也像看中醫(yī)那樣，來一番望、聞、問、切。”
“所謂‘望’，就是要了解大勢，所謂‘聞’，就是要酌情定奪升值時期。”小夏對記者侃侃而談。她指著一位老先生說，“像這位在長沙做生意的美籍華人郭先生，經常在中國和美國之間飛來飛去，他現在要把美元兌換成人民幣，我就覺得不太妥當。因為目前國內實行外匯管制，他回美國時再想把人民幣兌換成美元時就有困難了。同時，兌換貨幣還要承擔匯率差價所帶來的損失。當然，如果郭老先生不準備動用并且長期持有，這時把美元兌換成人民幣是很好的選擇。”
一位姓蔡的女士問：“萬一美元不再加息了呢？投資者買外匯理財，選短期還是長期？”小夏馬上對癥下藥予以解答：“可以選擇3個月以內的和長期的固定收益產品及同美元利率正向掛鉤的短期產品。”蔡女士懊悔地說：“別看外匯理財市場這樣紅火，很多人非但沒有在外匯投資上賺得‘盆滿缽滿’，反而因為判斷失誤和理財專業(yè)知識缺乏而被‘套牢’，看來還真得請個專業(yè)理財師。”
小夏提醒，理財師的幫助很重要，但主要是“問”市場，把握市場脈動。“把脈，就是‘切’，就是要充分了解理財產品的結構。別看市場上理財產品名字五花八門，實際上它們之間的區(qū)別只是結構不同。如果你判斷某一貨幣將持續(xù)走強，此時可以買入該貨幣，也可以投資與該貨幣匯率掛鉤的理財產品，以提高存款收益；而在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率反向掛鉤型產品，則可以為投資者帶來較高的收益。”
“怎么樣？我再帶你去專業(yè)理財師那里去見識見識。我還只是個不夠級別的理財顧問呢！”小夏接待完一撥又一撥投資者，已是上午11點。她駕著私家車在雨霧里穿梭，將我?guī)нM了位于長沙東塘的一家銀行的個人理財中心。她的朋友理財師汪小姐是該銀行個人理財中心的客戶經理，也是該行通過國家理財策劃師認證的“三劍客”之一。記者到來時她正在做咨詢。
“李先生，您好，可以請您先介紹下自己的情況嗎？如家庭存款、收入、支出之類。”“好，我們是三口之家，我今年40歲，妻子小我4歲，有一個6歲的女兒，讀小學5年級。我和妻子年收入大概6萬元，家庭年支出大概是3萬元吧。存款的話，大概是20萬元。”“那您的理財具體目標是什么？”“打算換一套新房子，再就是為女兒的教育費用作一些規(guī)劃。”“好的，我們會為您做出詳細的投資建議和具體資產配置。比如，如何歸還住房貸款劃算，女兒高等教育目標分析，下次預約再詳談。”
耳聞目睹理財過程，記者體會到：理財絕不是有錢人的專利，有錢人需要理財，錢不多的人更需要做好財務規(guī)劃。理財師的工作是為客戶提供綜合的理財咨詢和服務，主要包括現金流的管理、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務籌劃、退休規(guī)劃及遺產規(guī)劃等，最終提高其生活品質。我國去年3月15日將這一職業(yè)正式列入國家職業(yè)分類大典。國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員、理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌在接受記者采訪時認為，未來5年到10年，理財規(guī)劃師將成為最具有吸引力的職業(yè)，一位好的理財規(guī)劃師年薪甚至可以達到100萬元。“個人理財”職業(yè)前景看好。(本報記者劉麟 )
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