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《融資導刊》記者李慧慧攝影報道
廣州市農村信用合作聯社（以下簡稱“廣州聯社”）創立大會暨第一屆社員代表大會第一次會議于3月26日在廣州召開。在會議休息時間，記者和廣州市農聯社員工聊起了自己曾接到一些中小企業和個體戶打來電話說，急需一筆小額貸款而籌不到錢的問題。令記者驚訝的是，農聯社人士回答說：“你怎么不讓這些需要小額貸款的中小企業和個體戶來找我們
啊？我們最快兩三天就可以給他們提供貸款啊！”
小額貸款額最高3萬元
趁會議休息期間，記者獨家采訪到了廣州市農村信用合作聯社理事長黃子勵。
黃子勵介紹說，廣州市農村信用合作聯社為支持農業和農村經濟發展，提高農民生活水平，實施農戶小額信用貸款，為“農戶”提供及時、方便、優惠的金融服務，特推出“農戶小額信用貸款”產品。該產品用途廣泛，貸款涵蓋生產、消費領域；年限一般不超過1年；最高額可達3萬元。而貸款利率按中國人民銀行規定的利率執行，比一般貸款利率要低。
采用無抵押信用貸款方式
最重要的是，市農聯社推出“農戶小額信用貸款”產品采用的是無抵押信用貸款的方式。采用這種方式真可謂是解決了中小企業貸款難普通存在的抵押難的問題。
業內人士分析說，中小企業小額貸款難，銀行有銀行的苦衷，企業有企業的難處。
一方面，由于每筆貸款的發放程序、經辦手續、環節，如調查、評估、監督大致相同，因此銀行對中小企業貸款單位交易成本較高，其管理成本也較高。在“穩健經營”成為銀行商業化經營信條的情況下，商業銀行從節約經營成本考慮，一般不愿與中小企業，特別是申請小額貸款的人打交道。
此外，中小企業貸款也存在其特殊性：一是貸款要得急。中小企業對貸款的需求由于計劃性比較差，因而一旦有需求便很急切；二是貸款頻率高；三是貸款金額小；四是貸款管理成本高。這就形成了銀行對中小企業貸款采取了慎之又慎的態度。銀行向中小企業發放貸款，為了保護其資金的安全性，一般要求貸款企業提供連帶擔保和財產抵押。
而中小企業往往由于設備陳舊，許多房屋是租賃的，不符合銀行抵押貸款的要求，有些有效抵押物也早已全部辦理了抵押，因而難以取得更多的貸款用于擴大生產經營。
因此，目前好多銀行不愿提供無抵押中小企業貸款，而廣州市農聯社推出的“農戶小額信用貸款”產品采用的是無抵押信用貸款的方式，正解決了中小企業和個體戶小額貸款的難題。
申請程序非常簡單
采用的無抵押信用貸款方式的“農戶小額信用貸款”產品，其申請程序是否很復雜呢？黃子勵介紹說，其申請程序也相當的簡單，只要一次核定，隨用隨貸，余額控制，并可周轉使用。
其具體申請流程是：首先借款人提出信用評定申請，然后信用社核定資信等級，最后借款人在期限和額度內憑《小額信用貸款證》、戶口簿或身份證即可到信用社辦理發放手續。
申請條件寬松
黃子勵介紹，借款人的申請條件也相當的寬松，只要是社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力(農戶是指具有農業戶口，主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動）的農民、個體經營戶等均可申請。
另外，這些農民、個體經營戶還需具備信用觀念強、資信良好；從事土地耕作或者其他符合國家農業產業政策的生產經營活動；家庭成員中必須具有懂生產或有經營管理能力的勞動力；具備清償貸款本息的能力；在貸款信用社開立存款帳戶等條件。
（金陵／編制）
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