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政策性擔保機構以及在擔保業競爭中采取差異化競爭策略的擔保機構，對于產品銷路好、資產質量高、還款有保證、反擔保措施得力的企業，擔保機構開辟多種擔保方式，服務于這部分優質客戶。因而，有些擔保機構主要提供100萬元左右的小額貸款擔保。
專門為中小企業融資提供信用擔保的擔保機構，在對中小企業小額融資擔保上發揮了很大作用。雖然國家倡導建立以中小企業為主要服務對象的專業信用擔保體系，但在中小
企業融資過程中，銀行為第一融資對象，因而擔保作用的發揮在很大程度上受制于銀行。即使擔保機構愿意承擔全部風險的項目，在向銀行推薦的過程中，也往往會因中小企業難以滿足銀行的種種要求(如大額攬存、基本帳戶轉移等不合理條件)而很難獲得貸款。而且有的擔保機構因為小額擔保收益低，不愿作小額貸款擔保。但記者了解到，政策性擔保機構以及在擔保業競爭中采取差異化競爭策略的擔保機構，對于產品銷路好、資產質量高、還款有保證、反擔保措施得力的企業，擔保機構開辟多種擔保方式，服務于這部分優質客戶。因而，有些擔保機構主要提供100萬元左右的小額貸款擔保。
嘗試小額委托放款
記者從廣東省信用擔保協會了解到，廣東省的很多地市都由政府出資建立了政策性擔保機構。這些機構不僅擔保費率低廉，而且與商業性擔保機構不同，政策性擔保機構不以盈利為唯一目的，政策性擔保機構平均擔保額度比商業性擔保機構低很多，更多地體出了扶持中小企業的發展的政策性。深圳特區中小企業信息擔保中心從成立之初，就從事中小企業擔保業務。擔保平均額度在300萬元。其中低于100萬元以下的擔保占了相當一部分；廣州市融資擔保中心從2004年下半年開始試點中小企業擔保，現在他們的平均擔保額度為200多萬元。如果企業需要100萬元以下的貸款，這些政策類擔保機構是非常好的一個選擇。
但與商業性擔保機構不同，政策性擔保機構的業務品種較為單一；而且各地的政策性擔保機構只為本地的企業服務。
記者了解到，已有政策性擔保機構嘗試小額委托放款。擔保機構在安全可靠、小額短期的前提下，對一些企業項目實施小額委托放款。小額委托貸款已成為深圳市中小企業信用擔保中心的固定業務，專為解決由于申請額度小、從銀行獲得貸款有困難的中小企業的資金需求。對于額度100萬元以下的申請，擔保中心可以利用自有資金委托銀行進行小額放款。小額委托放款需提供足額反擔保。小額放款評審費為1000元，年利率為7.9%，不再收取擔保費。據了解，廣州市擔保中心也正在爭取小額委托貸款業務。目前，開展這項業的擔保公司并不多。
下崗失業人員小額擔保貸款
為了貫徹落實國家關于促進下崗失業人員再就業扶持政策，廣州市財政分別在2003年和2004年通過年度財政預算安排了5000萬元和900萬元，建立了廣州市下崗失業人員小額擔保貸款基金和小額擔保貸款微利項目財政貼息資金。按照這一財政預算建立的小額擔保貸款基金，最高可貸出2.5億元。下崗失業人員自謀職業、自主創業或合伙經營組織起來就業的，如果自籌資金不足，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可向廣州市開辦下崗失業人員小額擔保貸款業務的商業銀行申請小額擔保貸款。辦法規定，小額擔保貸款金額每人不超過2萬元；對合伙經營組織起來就業的，可根據人數適當擴大貸款規模，但同一合伙單位或組織最高不超過15萬元。貸款期限最長不超過兩年。小額擔保貸款利率按中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動；從事微利項目的小額擔保貸款由財政部門據實全額貼息。
50萬元房產可獲95萬擔保貸款
兩年前，廣州市天融信用擔保有限公司為白云區一家皮具代理商擔保貸款95萬元，而有效的抵押物僅為老板一處價值50萬元的住房。天融擔保熊總監說，天融之所以敢向這家皮具代理商提供擔保，因為他已入行三四年，有從業經驗；每月有較為穩定的收入，現金流可靠；還款意愿、誠信度好。于是天融擔保向銀行為其申請了95萬元的2年期貸款。熊總監說，天融與廣州市建行達成合作協議，對個體工商戶、獨資企業、合伙企業提供作業貸款。天融的擔保額度一般在10萬—500萬之間，多數擔保發生在100萬-200萬元。
熊總監說，作為一家商業性擔保公司，天融擔保的定位與其它擔保公司形成了差異化。一般商業擔保公司出于成本的考慮，不愿作300萬元以下的擔保。天融用風險投資家的眼光尋找業務對象，而不以抵押物為首要考慮因素。天融對申請貸款企業的考察重在從業時間和經驗、收入來源、借款人信用。因而，眼鏡銷售商、印刷廠老板、農業企業等都曾是他的擔保對象。90%以上的企業都是從來沒有在銀行、也不可能在銀行得到貸款的企業。天融要求企業提供靈活的反擔保組合，廠房、設備、房產、家用車都可作反擔保。其實不論做多大金額的擔保，擔保機構最看重的是企業的還款能力、企業所能提供的反擔保措施。董月梅
（金陵／編制）
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