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——誠信瀏陽打造金融安全綠洲紀實
■王坤球陸文賢 王升華
“瀏陽市在推動社會信用體系建立、創建金融安全區、優化金融生態環境建設等方面取得很大的進展，成績有目共睹，很不錯！這改善了金融生態環境，促進了當地的金融經
濟的和諧發展，很有說服力。”前不久，中國人民銀行總行蘇寧副行長在湖南省瀏陽市調研時發出了由衷地感嘆。
作為一個縣級市的瀏陽市為何能得到中國人民銀行高層的重視和青睞呢？故事還得從6年前說起。
效應
20世紀90年代末，湖南同其他省份一樣，社會信用環境差成為當時困擾湖南經濟、湖南金融業發展的突出問題之一。
針對這一情況，中國人民銀行長沙中心支行在瀏陽進行試點，協助瀏陽市政府開展創建金融安全區的探索，制訂了《關于創建金融安全區工作方案》，提出了創建金融安全區的六大目標：金融秩序穩定，社會金融意識良好，無支付風險，無重大金融案件，經營效益提高，有效支持經濟發展。
在人行長沙中心支行的大力支持下，瀏陽圍繞創建金融安全區的各項目標，政府與各金融機構簽訂了目標責任書，將其納入各鄉、鎮、街道辦事處和職能部門的年度目標責任考核。通過大力整治金融環境，社會信用環境有了很大改善，金融與經濟開始步入良性循環，各金融機構紛紛入駐該市。
目前，瀏陽轄區內設有政策性金融機構1家、國有商業銀行4家、地方股份制商業銀行1家、農村合作銀行1家、郵政儲蓄網點36個，共有銀行類分支機構網點204個。有保險機構9家，其中辦理壽險業務5家、辦理產險業務4家。證券營業網點2個。2005年底，全市各項存款余額79．56億元，比年初增加9．18億元，增長13．04％；各項貸款余額57．48億元，比年初增加8．88億元，增長18．27％，存貸比為72．2％；不良貸款占比6．3％，比年初下降了2．5個百分點，不良貸款絕對額下降6963萬元；全市金融機構實現利潤1．74億元，同比增長96．7％；銀行結匯收入為1．51億美元。
瀏陽金融被湖南省人民政府譽之為“瀏陽現象”，先后被長沙市人民政府、中國人民銀行長沙中心支行授予“創建金融安全區示范單位”、“金融安全區達標單位”、“金融安全區”稱號。2005年5月又被湖南省政府授予全省首家“創建金融安全區工作達標單位”。
模式
中國經濟時報記者在瀏陽采訪期間得知，瀏陽市成立了以書記、市長為顧問，常務副市長為組長，各部門共同參與的創建金融安全區領導小組。
瀏陽市委、市政府下發了《關于創建金融安全區的決定》專題文件，每年召開全市金融工作會議或專題會議對金融安全區建設工作進行動員和部署，并與有關市直單位和鄉鎮簽訂《創建金融安全區責任書》，納入年度目標考核。
2004年，瀏陽成立了瀏陽市信用建設領導小組，制定了《瀏陽市信用建設實施方案》，組建了瀏陽市信用協會，發展了七個分會，吸收會員1500多個。
據了解，人民銀行瀏陽支行與銀監辦加強協調，把防范和化解金融風險作為重點，加強金融機構賬戶、結算、稅款入庫等監管力度，依法嚴肅查處違規開戶、延壓稅款、貸款卡違規等行為，維護了公平的競爭秩序。而且，瀏陽還加強對高管人員任職資格審查把關和年度考核，制定和規范操作流程。
金融安全區建設的核心是信用建設，近幾年來，瀏陽市按照“廣宣傳、嚴整治、建機制”的思路，大力推廣社會誠信建設，營造了良好的金融生態環境。
據介紹，在創建金融安全區過程中，人民銀行瀏陽支行始終把支持地方經濟發展作為創安工作的重中之重，積極引導，加大投入，促進經濟金融雙贏。人民銀行充分發揮窗口指導功能，引導金融部門加大投入。定期召開行長聯席會、銀企座談會和形勢分析會，加強市場分析監測，先后推動開辦了“下崗失業人員及失地農戶小額擔保貸款”、“出口退稅質押貸款”、“汽車消費貸款”等新的信貸品種。他們還協作政府構建信貸保障機制。先后組建中小企業擔保公司、房地產置業擔保公司、金信擔保公司，在人力、財力上給予大力支持，為解決銀行后顧之憂發揮了積極作用，目前中小企業擔保公司累計擔保3．1億元，房地產置業擔保4．5億元。
瀏陽圍繞打造“誠信瀏陽”，新聞媒體開辟專欄，組織上街下鄉宣傳金融法律法規，組織文化隊伍送戲下鄉演出達100多場。開展了金融知識搶答賽和社會金融知識競賽、大家談誠信征文，舉辦黨政部門負責人金融知識培訓班、中小學生每期4課時誠信教育等系列活動，向城鄉居民開展《金融常識及投資者風險防范》教育，全方位、多層次培育誠信意識，營造了良好的誠信氛圍。
瀏陽在抓打擊整治，維護信用環境等方面也毫不手軟，整治逃賴債釘子戶和公職人員非正常貸款等行為，而且還抽調190多人組成38個工作組，對38家基金會共3．24億股金一一追回。瀏陽市還規范企業改制，成立了金融債權維護領導小組，制定了《瀏陽市金融債權管理制度》，緊緊抓住銀行參與、公開交易、落實債權三個關鍵。
長沙市委常委、瀏陽市委書記李億龍在接受記者采訪時說，我們還抓機制建立，引導誠信建設，制定了《瀏陽市信用鄉、村、戶評選實施辦法》，《瀏陽市“十佳誠信企業”、“誠信企業”評選辦法》及獎罰措施。探索了一條“政府推動、人行主導、部門協助、市場運作”的中小企業資信評級模式。
瀏陽市委、市政府還制訂了對金融機構目標管理辦法，每年組織開展“支持地方經濟發展先進單位”、“優質文明服務標兵”等評選活動，調動了銀行促進經濟發展的積極性。
經驗
“金融創安和金融生態環境建設是一件新生事物，沒有固定的模式和方法，需要不斷地探索和實踐。”李億龍很有感慨地說。
李億龍認為，在金融安全區創建過程中，必須發揮地方黨委、政府的領導作用，由政府強力推動。一是制定規劃。經過反復調研，周密制定了創安工作規劃、信用建設工作規劃和金融生態環境建設規劃，使創安工作有章可循。二是突破難點。對“兩會一部”進行清理整頓，對信用環境進行集中整治，對分散在各個部門的信用信息進行收集整合，將創安工作推向深入。三是形成合力。發揮人民銀行在金融創安中的組織和核心作用，促使人民銀行始終站在工作的最前線，既當好導演，又演好主角；動員全社會積極參與金融創安，廣泛宣傳創建的目的、意義、作用和措施，使創建工作深入人心；加強對地方性金融機構的宣傳，促使其樹立良好的社會形象，增強公眾的信心；大力宣傳金融法律、法規和金融業務知識，培養全社會的金融意識、風險意識和信用意識，營造創安工作的良好外部環境。
中國人民銀行瀏陽支行行長彭敦良在接受中國經濟時報記者采訪時說，瀏陽市的金融創安和優化金融生態環境工作，經歷了起始、深化、拓展三個階段。在每個階段，瀏陽分別把握打擊、教育、建制三個工作重點，狠抓落實，注重實效。
在創建之初，瀏陽主要是以打擊整治為手段，每年組織一次大規模的信用環境整治活動，由政府組織，人民銀行牽頭，金融機構參與，司法機關配合，著力打擊逃廢債，清理“兩會一部”，消滅高風險社等。
瀏陽通過采取多形式、多渠道、全方位的誠信教育，營造了守信光榮、失信可恥的良好社會氛圍；通過成立信用建設領導小組，建立聯席會議制度，形成了金融創安齊抓共管的工作格局。
在社會誠信意識不斷濃厚的基礎上，瀏陽著力建立健全信用制度，形成優化金融生態環境的長效機制。通過大力推動“信用鄉（鎮）、村”、“誠實守信企業”的評選和中小企業資信等級評估，建立了守信激勵、失信懲戒的信用獎懲機制；通過建立和完善擔保體系，搭建信用平臺，構建了信貸投放的保障機制；通過將金融生態環境建設工作納入鄉鎮年度目標考核，完善了考核制度，促進了信用建設體系不斷向基層延伸。
據了解，隨著創建的深化，金融機構信貸投放信心明顯增強，銀行貸款連續多年保持高增長，2002－2005年，貸款余額分別達到30．4億元、39．2億元、48．6億元、59．4億元（含銀行承兌匯票），每年貸款凈增額為5．6億元、8．8億元、9．4億元、10．8億元。銀行資金的不斷注入，成為縣域經濟快速發展的強勁動力，促進了縣域經濟又快又好的發展。2002－2005年，全瀏陽市固定資產投資從29．1億元增加到78億元，三年凈增48．9億元，年均增長38．9％；ＧＤＰ從97億元增加到172億元，三年增加75億元，年均增長21％；財政收入從7．09億元增加到15億元，實現三年翻番，年均增長28．4％。同時，縣域經濟的快速發展又為金融的可持續發展夯實了基礎，該市金融機構綜合排名一直處于湖南省行內同級機構前列。
設想
2004年以來，人民銀行總行周小川行長提出了建設金融生態的構想，湖南省委、省政府也把建設社會信用體系列入了重要工作內容。
“金融生態概念的提出，給我們金融創安指明了向縱深發展的方向與目標；同時，也給我們提出了嶄新的課題。金融創安已經進入了一個新的階段，如逆水行舟，不進則退；只有乘勢而上、全力爭先才能有所作為。”李億龍對記者說。
“我們要提高認識，切實把金融生態建設作為一項長期的戰略任務。” 李億龍說。
1999年以來，瀏陽始終把整治社會信用秩序作為金融創安的主線。在金融生態建設中，繼續以社會信用體系建設為突破口，按照全省建設“一個平臺（信用信息共享平臺）、二個機制（社會失信激勵懲戒機制和信用宣傳教育機制）、三個體系（信用中介服務機構體系、信用法規制度體系、信用監督管理體系）”的信用體系基本框架，組織好瀏陽社會信用體系建設工作。
去年以來，在全國人大代表、中國人民銀行長沙中心支行行長繆曼聰的具體指導下，瀏陽市制定了《深化金融安全區建設優化金融生態環境的實施方案》，確立了從五個環境建設著手，鞏固和深化金融安全區創建成果，用2—3年時間，實現社會信用體系建設逐步完善，金融運行外部環境明顯改善，金融機構內控建設得到加強，政府、企業、公民的誠信意識明顯增強，金融對經濟支持的力度加大，經濟、金融和諧發展的目標，力爭在全省率先創建“金融生態示范市”。
瀏陽市市長趙建強指出，改善金融生態環境是一個漸進的、長期的過程，我們將，科學謀劃，多方聯動，形成合力，動員全社會打一場金融生態建設的大會戰。
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