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“請問是祆女士嗎？我是花旗銀行的個人理財客戶經(jīng)理，請問您有時間參加我們舉辦的個人理財規(guī)劃的聚會嗎？”記者最近意外地經(jīng)常收到花旗銀行、荷蘭銀行等外資銀行的電話，邀請參加他們銀行的理財聚會，自己明明沒有錢存在這幾家銀行，卻為什么被邀請？
記者帶著疑問參加了荷蘭銀行周末舉行的客戶理財規(guī)劃說明會。他們中有荷蘭銀行的老客戶，也有像記者一樣第一次參加聚會的“陌生人”。如果有需要，客戶經(jīng)理還會安排
理財規(guī)劃師，針對自己特別的理財要求為客戶提供一對一的特別指導，而且類似的理財說明會，還會定期召開。
雖然人民幣業(yè)務尚未完全對外資銀行開放，外資銀行的理財服務相比內(nèi)資銀行顯得有些先天不足，但隨著2006年底中國向外資銀行全面開放個人金融服務的期限漸行漸近，外資銀行正在進行“悄悄”地主動進攻。
花旗銀行北京分行的一位高級客戶經(jīng)理說，他最近剛剛從某國有商業(yè)銀行“拉”走了一位僅美元就有5萬的大客戶。“客戶從原銀行提款，再到花旗開戶、存款，我全程陪伴服務�！睋�(jù)他稱，客戶表示，他作為銀行客戶第一次有了“上帝”的感覺。
類似的客戶大轉(zhuǎn)移，正在北京、上海、廣州等大城市上演。為高端客戶量身定制的高收益率理財方案已經(jīng)非常明顯地分流了中資銀行的高端客戶。
部分外資銀行已經(jīng)通過“貴賓理財中心”開發(fā)了各種外匯高端理財產(chǎn)品，為未來的私人銀行業(yè)務大展拳腳做準備。美國的花旗銀行、法國的興業(yè)銀行、英國的匯豐銀行、荷蘭銀行以及香港地區(qū)的東亞銀行，都已經(jīng)在中國大陸的分行開設了高端理財業(yè)務部門。
中資銀行為應對這一挑戰(zhàn)，也爭相推出貴賓理財服務。在2004以來，工商銀行推出理財金賬戶，要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬元；招商銀行的金葵花賬戶的門檻是50萬元；剛剛上市的建設銀行也組建了高端客戶部，該行黑金卡的標準是在該行月均金融資產(chǎn)500萬以上。
不可否認貴賓式服務是外資銀行的有力手段，但在理財產(chǎn)品的設計、開發(fā)上內(nèi)地銀行仍明顯慢于外資銀行。業(yè)內(nèi)認為，理財產(chǎn)品有三階段：保本保收益、保本浮動收益以及不保本產(chǎn)品。時下的中資銀行還僅停留在第一階段。外資銀行理財獨具個性化。花旗及匯豐的卓越理財是“一對一”、“一站式”，固定理財師為客戶提供一流服務。經(jīng)專門培訓的理財師視野開闊，業(yè)務素質(zhì)高。而渣打銀行的優(yōu)先理財服務，則別出心裁地推出一張兒童貴賓卡，在為大人專業(yè)理財?shù)耐瑫r，已開始為小孩設計藍圖了。
荷蘭銀行中國區(qū)的高管透露，荷銀集團計劃在未來的一兩年內(nèi)在中國大陸7個城市增設4家分行，設立20個“梵高貴賓理財中心”，以擴張高端個人理財業(yè)務。
與荷蘭銀行同時展開競爭的還有花旗銀行、匯豐銀行、渣達銀行和東亞銀行，作為獲準在中國全面經(jīng)營外匯業(yè)務的銀行，它們進入這個市場的最初策略同樣是樹立品牌和服務模式，加大對中國個人高端理財業(yè)務的投入。渣打銀行將會在幾年內(nèi)將其在中國內(nèi)地開展個人零售服務的分支機構(gòu)從3家擴張到20家，預計將覆蓋北京、廣州、上海、深圳等地。而在2005年初，匯豐銀行旗下成都、重慶兩個代表處升格為分行，使得匯豐在中國主要城市分行進一步擴展至12家。
本報記者 付曉萌
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