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千呼萬喚一直未出來的強制三者險終于有了點動靜。3月1日，國務院召開常務會議，審議并原則通過了《機動車交通事故第三者責任強制保險條例(草案)》（以下簡稱“草案”）。會議決定，該條例草案經進一步修改后，由國務院公布施行。但強制三者險的一些細節問題還備受爭議。業內專家表示，強制三者險真正付諸實施還需再過“三道坎”。
如何讓保險公司接受無責賠償？
草案的第二十條規定：“被保險機動車發生道路交通事故造成受害人人身傷亡的，由保險公司在強制保險責任限額范圍內予以賠償。”這條被業內稱為“無過錯賠償”。
中央財經大學保險專家管貽升認為，強制三者險對“免責范圍”的限定還需要明確。從受害者的角度考慮，強制三者險的免責范圍應該取消。比如應該規定，駕駛員酒后駕駛、惡意違章導致受害人受傷后，保險公司先行墊付搶救費后，可以向致害人追償部分損失。
有不少保險公司認為，強制三者險規定的“無過錯責任”會加大保險公司的賠付成本，導致經營壓力。對此，管貽升認為，保險公司可以不用考慮這種經營上的壓力。因為，草案的第六條規定：保監會按照強制保險業務總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。如果出現了因為機動車輛駕駛員的無過錯責任導致保險公司賠付增長的情況，保險公司可以通過提高保險費率來彌補上一年度強制保險業務的虧損。
保險責任和保費待明確
強制三者險的保險責任是包括人身傷亡以及財產損失，還是應該只包括人身傷亡？這個問題也存在著爭議。
《道路交通安全法》第七十六條規定，機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。
管貽升認為，根據《道路交通安全法》的規定，強制三者險的保險責任應該包括人身傷亡和財產損失保費兩方面。“但這里存在一個問題，如果強制三者險的保險責任較廣，同時包括人身傷亡和財產損失兩方面，那么保險費率會比較高，而如果把強制三者險的保險責任限定為人身傷亡，財產損失用商業三者險來承保，則保險費率會較低。”
為了鼓勵機動車駕駛員去投保，強制三者險一方面要給投保人提供保障，另一方面又需要確保投保人都交得起保費。“在目前的情況下，”管貽升說，“可以考慮把人身傷亡的賠付限額定得高一些，把財產損失的賠付限額定得低一些。這樣，既可以保證人人都交得起保費，又使受害人有了基本保障。”
保費究竟如何定價呢？管貽升認為，目前這個問題還很難解決，需要在全國范圍內進行一個合理的論證。“但由于中國經濟發展不平衡，實行全國統一的費率，還是實行有差別的費率，是一個值得探討的問題。”
保險金額定為多少？
目前，強制三者險的保險金額還未最終確定，定在5萬元、10萬元還是100萬元甚至更多，各方說法不一。
大地財產保險公司北京分公司總經理張淮利認為，強制三者險的賠付責任限額不會太高，大概在5萬－6萬元左右，不足的部分可以用商業三者險來彌補。
管貽升則反對這種觀點。他認為，強制三者險賠付金額的確定，應該以保證受害人在交通事故中受到的傷害不受限制得到補償為原則。所以，應該大幅度提高賠付限額，比如100萬元、200萬元，甚至取消保險金額的限額。同時，也可以考慮把人身傷亡的賠付限額與財產損失的賠付限額分開設定，人身傷亡的賠付限額可以定得比較高，比如，香港的人身傷亡賠償限額是1億港幣，這樣可以保證受害人能夠得到足夠的人身傷害補償。對于保險公司而言，這也不會影響其經營。因為大多數交通事故，受害人的損失都是小額的賠付。
業界聲音
保險公司急盼強制三者險
大地保險北京分公司總經理張淮利告訴記者，這意味著強制三者險的出臺又向前推進了一步。法規雖然原則上通過，但離真正實施還有一段距離，因為目前保險公司非常關注的細節問題還沒有解決。
目前商業三者險承擔著強制三者險的賠付責任，使不少保險公司已經不堪重負。張淮利向記者表示，目前的法律環境對保險公司非常不利，一旦發生三者險賠付訴訟，保險公司必輸無疑。
張淮利表示，目前最關注的是強制三者險的限額問題。目前國家還沒有定出統一的標準，各地方在執行不同的限額標準，例如上海是4萬元。她預計強制三者險的賠付限額不會太高，大概會在5萬－6萬元。張淮利表示，在強制三者險賠付限額之外，還是需要商業三者險做補充的，將來保險公司會在商業三者險市場爭奪上展開激烈的競爭。
商報記者 張培娟
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